- 43 Millionen Bundesdarlehensnehmer, die Anspruch auf Erleichterung hatten, müssen sich auf die Auszahlung des Studiendarlehens vorbereiten.
- Die Zinsen für das Studiendarlehen laufen ab dem 1. September an und die Zahlungen werden im Oktober wieder aufgenommen.
- Der durchschnittliche Kreditnehmer verfügt über Kredite in Höhe von rund 38.000 US-Dollar.
Der Oberste Gerichtshof hat gegen den Plan von Präsident Joe Biden entschieden, die Studienkreditschulden von zig Millionen Amerikanern zu tilgen.
Die Entscheidung bedeutet, dass die 43 Millionen Kreditnehmer von Bundesdarlehen, die Anspruch auf Erleichterung hatten, sich darauf vorbereiten müssen, dass die Zahlungen für Studiendarlehen in den kommenden Wochen wieder aufgenommen werden. Rund 45 Millionen Amerikaner haben Studienkredite im Gesamtwert von 1,75 Billionen US-Dollar.
Wäre Bidens Plan angenommen worden, hätte die Bundesregierung Bundesstudiendarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar, einschließlich Parent Plus-Darlehen, für diejenigen gestrichen, die weniger als 125.000 US-Dollar verdienen, oder Haushalte mit einem Einkommen von weniger als 250.000 US-Dollar. Pell Grant-Empfänger, die in der Regel einen größeren finanziellen Bedarf aufweisen, würden einen zusätzlichen Schuldenerlass in Höhe von 10.000 US-Dollar erhalten.
Für diejenigen, die mit der Rückzahlung ihrer Studienkreditschulden rechnen müssen, finden Sie hier alles, was Sie im Lichte des Urteils wissen müssen.
Ab wann müssen wir mit der Rückzahlung des Studienkredits beginnen?
Die Zinsen für das Studiendarlehen laufen ab dem 1. September an und die Zahlungen werden im Oktober wieder aufgenommen.
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Sie erhalten Ihre Rechnung oder eine andere Mitteilung mindestens 21 Tage vor Fälligkeit Ihrer Zahlung. Diese Abrechnungen sollten den Zahlungsbetrag, das Fälligkeitsdatum und etwaige anstehende Zinsen enthalten.
Wie viele Menschen sind jetzt für Studienkredite am Haken?
Ungefähr 26 Millionen Amerikaner hatten einen Schuldenerlass beantragt und 16 Millionen Menschen hatten bereits die Genehmigung zum Schuldenerlass erhalten, als das Bildungsministerium am 11. November die Annahme von Anträgen einstellte, einen Tag nachdem ein Bundesrichter in Texas den Schuldenerlassplan für rechtswidrig erklärt hatte.
Das Weiße Haus schätzte im Sommer, dass bis zu 43 Millionen Kreditnehmer von Bundesdarlehen Anspruch auf Erleichterung hätten, darunter etwa 20 Millionen Kreditnehmer, denen der gesamte Restbetrag erlassen worden wäre.
Wie viel schulden Schuldner?
Laut einer Umfrage von Highway Benefits, einem Plattformunternehmen für Leistungen an Arbeitnehmer, verfügt der durchschnittliche Kreditnehmer über Kredite in Höhe von rund 38.000 US-Dollar.
Die Umfrage ergab außerdem, dass 89 % der Inhaber von Studienschulden angaben, sie seien nicht bereit, die Zahlungen wieder aufzunehmen, und dass 27 % sagten, ein Drittel ihres Einkommens werde für ihre Kredite verwendet.
Ich habe Schulden für ein Studiendarlehen. Was sollte ich jetzt tun?
Laut Federal Student Aid, einem Büro des US-Bildungsministeriums, sollten Kreditnehmer zunächst ein StudentAid.gov-Profil erstellen oder sicherstellen, dass ihre Kontaktinformationen aktuell sind, um wichtige Aktualisierungen nicht zu verpassen. Über ein Profil können Kreditnehmer auch Rückzahlungspläne beantragen und eine umfassende Kreditberatung durchführen.
Schauen Sie dann auf der Website Ihres Kreditdienstleisters nach. Personen, die sich nicht sicher sind, wer ihr Kreditdienstleister ist, können sich in ihrem StudentAid.gov-Profil anmelden und diese Details im Abschnitt „Meine Hilfe“ einsehen.
Servicemitarbeiter können Sie an Ihre Zahlungen und Pflichten erinnern, Ihnen bei der Anmeldung zu erschwinglichen Rückzahlungsprogrammen helfen und andere logistische Aspekte der Begleichung von Studienkreditrechnungen verwalten.
Wenn Sie vor dem 13. März 2020 Autopay genutzt haben, müssen Sie sich erneut für Autopay anmelden. Ihre Zahlungen werden nicht automatisch neu gestartet.
Wie kann ich mich auf die Rückzahlung meines Studienkredits vorbereiten?
Hier sind einige Schritte, die Sie berücksichtigen sollten:
- Legen Sie das Geld, das Sie jeden Monat benötigen würden, auf ein Sparkonto für die Rückzahlung Ihres Studiendarlehens, sodass es ein wenig Zinsen einbringt, bis es verwendet werden muss.
- Überprüfen Sie Ihre Leistungen an Arbeitnehmer. Beispielsweise verdoppelt Aetna die Studienkreditzahlungen seiner Mitarbeiter in den USA bis zu 2.000 US-Dollar pro Jahr, maximal bis zu 10.000 US-Dollar für qualifizierte Kredite; PwC bietet Associates und Senior Associates bis zu 1.200 US-Dollar pro Jahr für die Tilgung ihrer Studentenschulden; und Google spendet bis zu 2.500 US-Dollar pro Jahr.
- Fangen Sie an, Ihre Ausgaben zu senken und sich einer Nebenbeschäftigung zu widmen. Betsy Mayotte, Präsidentin des Institute of Student Loan Advisors, einer gemeinnützigen Organisation mit Sitz in Plymouth, Massachusetts, sagte, Einzelpersonen sollten ihre Ausgaben neu bewerten und mit den Ausgaben aufhören, als ob die Schulden erlassen wären. Sie schlägt Kreditnehmern vor, verzinsliche Konten einzurichten, auf die sie Beträge in Höhe ihrer voraussichtlichen monatlichen Zahlungen einzahlen können. Während die Zinsen auf diesen Konten von Vorteil sein können, sei es hilfreicher, diese Zahlungen zu budgetieren und eine neue Routine zu entwickeln, sagte Mayotte.
- Prüfen Sie, ob Sie berechtigt sind, Ihre Zahlungen mit einem neuen Plan zu senken. Sie können mit Ihrem Dienstleister sprechen oder den Online-Kreditsimulator für Optionen nutzen.
- Erfahren Sie, wie Ihre Zahlungen aussehen werden und ob Sie sie sich leisten können. Wenn nicht und wenn Sie keinen Anspruch auf Erlass haben, kann es sinnvoll sein, die Refinanzierung nach Möglichkeit zu einem niedrigeren Zinssatz durchzuführen, bevor die Zahlungen wieder aufgenommen werden, sagte Randy Lupi, Finanzexperte bei Equitable Advisors. Beachten Sie jedoch, dass Kredite, sobald sie bei einem privaten Unternehmen refinanziert werden, nicht mehr für staatliche Vergebungsprogramme in Frage kommen, sagte er.
- Überprüfen Sie Ihre Berechtigung fürandere staatliche Darlehenserlassprogramme. „Zum Beispiel qualifizieren sich Personen im gemeinnützigen Bereich wahrscheinlich für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst, bei dem es keine Obergrenze für die Höhe des Erlasses gibt, und sie sollten sich diese Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass sie ordnungsgemäß angemeldet sind“, sagte Lupi.
- Sprechen Sie mit einem Berater. Jeder, der einen Studienkredit hat, kann mit einem Mentor oder Finanzberater sprechen, um sich über seine Möglichkeiten zu informieren. Über die Website der Federal Student Aid können Sie sich an Berater sowie an Organisationen wie das Student Borrower Protection Center und das Institute of Student Loan Advisors wenden.
- Erwägen Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens, bevor die Rückzahlung beginnt. Da die Rückzahlungspause für Studiendarlehen einen Zinssatz von 0 % beinhaltet, gehen 100 % der während der Pause geleisteten Zahlungen an Ihren Auftraggeber, sagte Eric Schuppenhauer, Leiter National Banking and Lending bei Citizens Bank. Wenn Sie Ihren Kreditbetrag kürzen, können Sie möglicherweise die Laufzeit des Kredits verkürzen und auf lange Sicht Geld sparen.
Wie tilgt man Studienkreditschulden am besten?
Auf der Website StudentAid.gov können Sie sich den Kreditsimulator ansehen, um einen Rückzahlungsplan zu finden, der Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht, oder um zu entscheiden, ob Sie eine Konsolidierung durchführen möchten.
Möglicherweise haben Sie weiterhin Anspruch auf Erlass des Studienkredits
47 Bundesstaaten und Washington, D.C. verfügen über eigene bundesstaatliche Pläne zum Erlass von Studiendarlehen.
Die meisten sind auf eine bestimmte Branche oder einen bestimmten Beruf zugeschnitten (z. B. Ärzte, Lehrer, Polizisten und Landwirte) oder auf Personen, die sich bereit erklären, an Orten zu arbeiten, an denen ihre Dienste dringend benötigt werden. Einige verlangen möglicherweise, dass der Arbeitnehmer für einen bestimmten Zeitraum an einem Arbeitsplatz arbeitet, damit ihm seine Schulden erlassen werden.
Eine Liste der Programme dieser Bundesstaaten finden Sie hier.
Wie kann ich die Kosten bei der Tilgung meines Studienkredits senken?
- Wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden, ermäßigt der Dienstleister Ihren Zinssatz um ein Viertel Prozent.
- Einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDRs) können Ihre Zahlungen erschwinglicher machen, sind aber nicht für jeden geeignet. Wenn Sie jedoch wissen, dass Sie irgendwann Anspruch auf einen Erlass im Rahmen des Public Service Loan Forgiveness-Programms haben, ist es sinnvoll, möglichst niedrige monatliche Zahlungen zu leisten, da der Rest Ihrer Schulden erlassen wird, sobald das Zahlungsjahrzehnt abgeschlossen ist.
- Bewerten Sie die monatliche Rückzahlung Ihres Studiendarlehens während der Steuersaison neu, wenn Sie bereits alle Finanzinformationen vor sich haben.
- Teilen Sie die Zahlungen so auf, wie es für Sie am besten ist. Anstelle einer großen monatlichen Summe können Sie auch zwei Raten pro Monat in Betracht ziehen.
Was passiert, wenn ich meine Studienkreditschulden nicht bezahlen kann?
Wenn Sie sich in einer kurzfristigen finanziellen Zwickmühle befinden, können Sie sich an Ihren Kreditdienstleister wenden und als letzten Ausweg eine vorübergehende Aussetzung oder niedrigere Zahlungen durch kurzfristige Erleichterung (Aufschub oder Nachsicht) beantragen.
Um herauszufinden, ob Stundung oder Nachsicht für Sie eine gute Option sind, können Sie sich an Ihren Kreditdienstleister wenden. Während der Stundung oder Unterlassung können Zinsen erhoben werden. Aufschub und Nachsicht wirken sich auch auf Optionen zum Darlehenserlass aus, beispielsweise auf den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst oder den Erlass von IDR-Plänen.
Müssen Sie Ihren Kreditdienstleister kontaktieren? Rechnen Sie mit langen Wartezeiten.
Eine Schätzung Ihres Zahlungsbetrags und Fälligkeitsdatums können Sie online oder telefonisch bei Ihrem Kreditdienstleister einholen. Wenn Sie jedoch einen Anruf planen, können Sie nicht davon ausgehen, dass die Telefonleitungen schnell erreichbar sind.
Das Bildungsministerium hat seine Verträge mit Kreditdienstleistern geändert. Dazu gehört die Kürzung des Gehalts, das sie für die Betreuung jedes Kreditnehmers verdienen, sowie die Mindestanzahl der Stunden, die Kundendienstzentren jede Woche geöffnet haben müssen.
„Es wird mindestens ein paar Monate lang sehr viel los sein, mit längeren Wartezeiten“, sagte Scott Buchanan, Geschäftsführer des gemeinnützigen Handelsverbandes Student Loan Servicing Alliance, Anfang des Jahres gegenüber USA TODAY. „Es ist nur eine Frage, ob es 30 Minuten oder zwei Stunden sein werden.“
Was passiert, wenn ich den Studienkredit nicht bezahle?
Eine versäumte Zahlung bedeutet, dass Ihr Kredit in Verzug ist. Wenn Ihr Kredit 90 Tage oder länger in Verzug ist, meldet Ihr Kreditdienstleister den Zahlungsverzug den drei großen nationalen Kreditauskunfteien. Eine Zahlungsunfähigkeit wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und macht es schwieriger, einen Kredit zu erhalten.
Nach 270 Tagen Zahlungsverzug geraten Sie in Zahlungsverzug und können Ihren Zugang zu weiteren Studienbeihilfen verlieren und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Der Staat kann auch Ihre Steuerrückerstattung, einen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen oder bis zu 15 % Ihres Gehalts zur Tilgung Ihres ausgefallenen Darlehens in Anspruch nehmen.
Mitwirkende: Cora Lewis und Adriana Morga von Associated Press.