Polnischen Banken drohen zusätzliche Verluste in Milliardenhöhe, nachdem der Europäische Gerichtshof am Donnerstag zugunsten von Hypothekeninhabern entschieden hat, die ihre Kreditgeber verklagen, weil diese sie zu einer Wette auf den Schweizer Franken ermutigt haben, die spektakulär fehlgeschlagen ist.
Das Gericht erklärte, dass Banken nicht berechtigt seien, von ihren Kunden die Zahlung der Kapitalkosten für Fremdwährungshypotheken zu verlangen, die von örtlichen Richtern bereits als „unfaire Bedingungen“ eingestuft wurden. Das EU-Gericht entschied außerdem, dass Kunden in Polen Klagen einreichen könnten, die über die Rückforderung der monatlichen Zahlungen und der von den Banken für verspätete Zahlungen geforderten zusätzlichen Zinsen hinausgingen.
Das EU-Urteil folgt einem langwierigen Gerichtsstreit aus der Zeit der Finanzkrise, als der Schweizer Franken gegenüber dem polnischen Zloty an Wert gewann und Hypothekeninhaber die Kosten tragen mussten, ihre Hypotheken zu einem ungünstigen Wechselkurs bezahlen zu müssen.
Die polnische Finanzaufsichtsbehörde KNF sagte am Donnerstag in einer Erklärung, dass das Urteil des EU-Gerichts „eine negative Dimension aus Sicht des polnischen Bankensektors und der gesamten polnischen Wirtschaft, aber auch aus Sicht der Rechtssicherheit und der Öffentlichkeit“ habe Zinsen und Grundprinzipien der sozialen Gerechtigkeit, die einer kleinen Gruppe von Kreditnehmern eine Vorzugsbehandlung in Form von kostenlosen Krediten gewähren.“
Der Vorsitzende des KNF, Jacek Jastrzębski, hatte zuvor geschätzt, dass Banken am Ende weitere 100 Milliarden Zloty zahlen müssten, wenn die Justiz entscheiden würde, dass sie keine Zinserträge aus ungültigen Schweizer Franken-Hypotheken hätten erhalten sollen.
Aber polnische Banken haben ihre Rückstellungen in den letzten Quartalen in Erwartung eines ungünstigen EU-Urteils erhöht, und die KNF betonte am Donnerstag auch, dass „der polnische Bankensektor derzeit gut kapitalisiert und liquide ist, was sich in Sicherheit und Stabilität niederschlägt“.
Der Schweizer Franken ist heute mehr als das Doppelte seines Wechselkurses von 2 Zloty vor der Krise von 2008 wert, als Hunderttausende polnische Hauskäufer ihre Einkäufe in Schweizer Franken finanzierten und dabei von den niedrigeren Zinssätzen in der Schweiz profitierten, das Währungsrisiko jedoch ignorierten.
Hauskäufer in anderen mittel- und osteuropäischen Ländern wie Ungarn und Kroatien nahmen ebenfalls Kredite in Schweizer Franken auf, aber ihre Regierungen schritten schließlich ein, um die Wechselkurse für die Rückzahlung zu begrenzen oder die Kredite in die Landeswährung umzuwandeln. In Polen kam es jedoch nicht zu einer solchen Einigung, sondern Kunden und Banken legten die Angelegenheit stattdessen in die Hände von Richtern, die zunächst zugunsten der Banken entschieden.
Das Urteil vom Donnerstag wurde erwartet, nachdem der Europäische Gerichtshof im Februar ein erstes Gutachten zu Gunsten von Hypothekeninhabern abgegeben hatte. Danach stellten sich auch mehr polnische Gerichte auf die Seite der Hauskäufer, was zu weiteren Klagen führte. Angesichts der schwierigen Wahlen in diesem Herbst hat sich Polens rechte Regierung kürzlich auch auf die Seite der Verbraucher gestellt, insbesondere indem sie ihnen letztes Jahr einen Zahlungsurlaub für Hypotheken anbot.
KNF-Vorsitzender Jastrzębski sagte Anfang des Monats auf einer Wirtschaftskonferenz, dass sich die Banken zwar leisten könnten, die gesamten Kosten des Schweizer-Franken-Hypothekendebakels zu tragen, dass dies jedoch ihre Möglichkeiten zur Finanzierung anderer Aktivitäten einschränken würde. „Die Banken verfügen vorerst über ausreichend Kapital, aber nicht über ausreichend, um auch in den grünen Übergang, unsere Sicherheit und die Unterstützung von Unternehmen beim Wiederaufbau der Ukraine zu investieren“, sagte er.
