(401)k Verluste während einer Rezession – USA TODAY Blueprint

Wichtige Punkte

• Eine Rezession ist eine Zeit erheblicher wirtschaftlicher Abschwächung.
• Sie werden wahrscheinlich sehen, dass der Wert der Investitionen in Ihren 401 (k) während einer Rezession sinkt.
• Die meisten Aktien werden sich schließlich von einem rezessionsbedingten Rücksetzer erholen.

Für jemanden, der seine erste Rezession erlebt, kann es beängstigend und enttäuschend sein, zu sehen, wie sein Altersguthaben schrumpft. Selbst wenn Sie das schon einmal durchgemacht haben, ist es natürlich, sich zu fragen, ob wirtschaftliche Ereignisse Ihre Fähigkeit beeinträchtigen werden, bequem und pünktlich in den Ruhestand zu gehen.

Ein Arbeitsplatz 401 (k) ist für viele Menschen der erste Kontakt mit Investitionen. Wenn Sie anfangen, Geld zu Ihrem 401 (k) beizutragen – und wenn Sie Glück haben, beginnt Ihr Arbeitgeber, einen Beitrag zu leisten –, kann es aufregend sein, zu sehen, wie Ihr Guthaben wächst. Aber wenn Sie als Anleger eine Rezession erlebt haben, wissen Sie, dass auch die Kontostände sinken.

Im Allgemeinen besteht die beste Vorgehensweise während einer Rezession darin, an Ihren Investitionen festzuhalten und keine angstbasierten Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie an der Börse investiert bleiben, können Sie in der Regel während eines Marktabschwungs Aktien zu Schnäppchenpreisen kaufen.

Da sich der Aktienmarkt in der Vergangenheit von einer Rezession erholt hat, sollte sich der Wert Ihrer Anlagen über einen längeren Zeitraum schließlich wieder erholen.

Bei der Entscheidung, was mit Ihrem 401(k) während einer Rezession geschehen soll, kann es hilfreich sein zu verstehen, warum Rezessionen überhaupt auftreten. Einige Gründe sind:

• Eine Überhitzung der Wirtschaft, wenn sie in einem unhaltbaren Tempo expandiert.
• Vermögensblasen, ähnlich wie wir sie vor der Großen Rezession gesehen haben.
• Wirtschaftliche Schocks oder unerwartete negative wirtschaftliche Ereignisse wie die COVID-19-Pandemie.

Während wir weiter ins Jahr 2023 hineingehen, befürchten Finanzexperten und normale Verbraucher gleichermaßen, dass sich eine Rezession anbahnt. Die Rezession könnte – zumindest teilweise – das Ergebnis der Bemühungen der Federal Reserve sein, die Inflation durch ihr Instrument der Zinserhöhung zu bekämpfen. Wenn die Fed die Zinssätze erhöht, sinken die Ausgaben und die meisten Sektoren schrumpfen.

Rezessionen können mehrere negative Auswirkungen auf die Wirtschaft haben. Aufgrund der reduzierten Wirtschaftsleistung könnten einige Geschäfte gezwungen sein, ihre Türen zu schließen. Andere entlassen Mitarbeiter, was zu einer erhöhten Arbeitslosigkeit führt. Schließlich gibt es oft einen Rückgang der Vermögenspreise, einschließlich derer in Ihrem 401 (k).

Lassen Sie uns also erklären, was wahrscheinlich während einer Rezession mit Ihrem 401 (k) passieren wird und wie Sie es schützen können.

Weiterlesen: Wie viel Geld braucht man für den Ruhestand?

Was ist ein 401(k)?

A 401(k) ist eine Art arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan, der von vielen Unternehmen des Privatsektors angeboten wird. Mitarbeiter, die Zugang zu einem 401(k)-Konto haben, können Geld von ihren Gehaltsschecks auf ihre 401(k)-Konten verschieben.

Das Geld, das Sie in einen 401 (k) -Plan einzahlen, wird von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern abgezogen, was bedeutet, dass es Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr verringert. Investitionen wachsen steuerfrei auf Ihrem Konto. Gelder unterliegen der ordentlichen Einkommenssteuer, wenn Sie sie im Ruhestand beziehen.

Der IRS erlaubt Einzelpersonen derzeit, bis zu 22.500 USD pro Jahr zu ihren 401 (k) -Plänen beizutragen, wobei zusätzliche 7.500 USD für Arbeitnehmer ab 50 Jahren zulässig sind. Viele Arbeitgeber tragen auch zu den 401(k)-Konten ihrer Arbeitnehmer bei und gleichen normalerweise den Beitrag eines Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts ab.

Sobald Sie Geld auf Ihren 401 (k) zurückgestellt haben, können Sie auf der Grundlage eines von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Menüs investieren. Die meisten Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern die Wahl zwischen Investmentfonds und Stichtagsfonds.

Wenn Sie zu Ihrem 401 (k) beigetragen haben, ohne eine bestimmte Fondsauswahl zu treffen, wurden Ihre Gelder höchstwahrscheinlich einem Zieldatumsfonds zugewiesen. Ein Zieldatumsfonds ist eine einfache Anlagelösung mit einem Vermögensallokationsmix, der konservativer wird, je näher das Zieldatum (Rente) rückt.

Was kann mit Ihrem 401(k) in einer Rezession passieren?

Leider kann eine Rezession die Vermögenspreise und damit Ihr 401(k)-Guthaben beeinträchtigen.

Laut CFRA Research, einem Investmentforschungsunternehmen, hat der S&P 500 während der vier Rezessionen seit 1990 durchschnittlich 8,8 % seines Wertes verloren. Wenn Sie also vor der Rezession ein Guthaben von 100.000 US-Dollar hätten, würde ein Verlust von 8,8 % Ihr Guthaben senken auf 91.200 $.

Die folgenden Tabellen zeigen die Dauer früherer Rezessionen und die Aktienmarktperformance während jeder dieser Rezessionen sowie davor und danach, gemäß einem von HBKS Wealth Advisors veröffentlichten Bericht vom Oktober 2022.

Natürlich verhalten sich nicht alle Rezessionen gleich. Im Jahr 2008, auf dem Höhepunkt der Großen Rezession, fiel der Aktienmarkt um mehr als 38 %. Die Auswirkung auf Ihren 401(k) wäre weitaus deutlicher gewesen.

Bemerkenswert ist, dass sich die Wirtschaft zu dem Zeitpunkt, an dem etwas zur Rezession erklärt wurde, oft seit mehreren Monaten in einem Abwärtstrend befindet. Infolgedessen haben Sie wahrscheinlich Verluste in Ihrem 401 (k) gesehen, bevor Sie wussten, dass Sie sich in einer Rezession befinden.

„Bestandserholungen können bald nach Beginn der Rezession beginnen. Im letzten halben Jahrhundert begann die früheste rezessive Erholung der Aktien nur zwei Monate nach dem kurzen Wirtschaftsabschwung von 2020“, so die Investmentmanagementfirma Vanguard.

Während jede Art von Wirtschaftsabschwung beängstigend sein kann, insbesondere wenn Ihre Altersvorsorge auf dem Spiel steht, sind sie nur vorübergehend. Die US-Aktienmärkte, die bis ins frühe 20. Jahrhundert zurückreichen, haben sich von jedem Abschwung in der Geschichte erholt.

Finanzberater sagen, dass es schwierig ist, das richtige Timing für eine Markterholung zu finden, weshalb Daytrading nur für wenige lukrativ ist. Aber wenn Sie Ihr Geld an der Seitenlinie halten, wetten Sie auch gegen die Chancen. Aus diesem Grund hört man immer wieder den weisen Ratschlag, langfristig auf dem Markt zu bleiben.

So schützen Sie Ihren 401(k) in einer Rezession

Wenn Sie sehen, dass Ihr 401(k)-Guthaben sinkt oder Sie hören, dass eine Rezession bevorsteht, fragen Sie sich natürlich, was Sie tun sollten, um Ihre Altersvorsorge zu schützen. Sie werden überrascht sein, die Antwort zu erfahren: nichts. Zumindest nichts anderes als das, was du getan hast.

„Das erfordert einiges an Mut, denn es ist sicherlich nicht leicht, einen Rückgang Ihrer Lebensersparnisse zu erkennen“, sagt Eric Phillips, ein zugelassener Finanzanalyst und Senior Director of Partnerships and Strategic Insights beim 401(k)-Anbieter Human Interest. „Geld kann emotional sein, und es ist schwer, mit der Angst, Besorgnis und anderen Emotionen umzugehen, die Sie heute und morgen um Ihre finanzielle Situation beunruhigen.“

Die Fed hat vergangene Rezessionen durch Zinssenkungen gemildert, aber derzeit konzentriert sie sich auf das Gegenteil.

Während der Pandemie senkte die Fed die Zinssätze auf die niedrigsten Zinssätze aller Zeiten, um den Kauf zu fördern und den wirtschaftlichen Stress abzubauen. Aber während des gesamten Jahres 2022 erreichte die Inflation ein besorgniserregendes Niveau. Der Verbraucherpreisindex erreichte im Juni 2022 mit einem Anstieg von 9,1 % gegenüber dem Vorjahr seinen Höhepunkt. Der Kern-CPI, der die Lebensmittel- und Energiepreise ausschließt, stieg in diesem Monat auf einen Anstieg von 5,9 % gegenüber dem Vorjahr.

Schon vor diesem verheerenden VPI-Zeugnis versuchte die Fed, die Inflation einzudämmen. Seit März 2022 hat die Fed mehrere Zinserhöhungen vorgenommen, um das Wirtschaftswachstum und die Inflation zu bremsen.

Leider ist es dieser Versuch, die Inflation zu bremsen, der auch zu unserer nächsten Rezession beitragen könnte.

Wenn Sie aufhören, in Ihr Rentenkonto einzuzahlen (oder schlimmer noch, Ihre Investitionen verkaufen), tun Sie dies, wenn die Preise gefallen sind. Infolgedessen werden Sie nicht den Vorteil sehen, dass Ihre Aktien im Wert steigen, wenn sich der Markt erholt.

„Idealerweise sind Sie mit einer langfristigen Strategie investiert, und wenn der Markt zurückkehrt, werden Sie die Gewinne und das Wachstum sehen“, sagt Phillips. „Um eine Chance auf diese Gewinne zu haben, müssen Sie investiert bleiben. Wenn du dein Geld abziehst, könntest du es komplett verpassen.“

5 Schritte zum Schutz Ihrer 401(k)-Investitionen

Die folgenden Schritte könnten Ihnen dabei helfen, das Beste aus einer Rezession zu machen und Ihre Investitionen zu schützen, während Sie gleichzeitig für zukünftiges Wachstum planen.

1. Tragen Sie weiterhin zu Ihrem 401(k)-Plan bei

Geben Sie in erster Linie Ihre Altersvorsorge während einer Rezession nicht auf. Viele Menschen investieren mit einer Strategie namens Dollar Cost Average, bei der Sie regelmäßig einen bestimmten Betrag investieren, z. B. 100 US-Dollar von jedem Gehaltsscheck, der zu Ihrem 401 (k) -Plan beiträgt.

Es gibt keinen Grund, diese Beiträge während einer Rezession auszusetzen.

2. Pflegen Sie ein gut diversifiziertes Portfolio

Diversifikation ist einer der wichtigsten Grundsätze für langfristiges Investieren. Es geht darum, viele verschiedene Vermögenswerte in Ihrem Portfolio zu haben, um sicherzustellen, dass Sie nicht alle Eier in einen Korb legen. Eine einfache Möglichkeit, Ihr 401(k)-Portfolio zu diversifizieren, besteht darin, in einen Zieldatumsfonds zu investieren.

3. Ziehen Sie in Betracht, in defensive Aktien zu investieren

Defensive Aktien sind diejenigen, die sich in Rezessionen und anderen wirtschaftlichen Abschwüngen normalerweise gut entwickeln. Diese Unternehmen fallen in der Regel in Sektoren, für die die Menschen Geld ausgeben müssen, unabhängig von der Wirtschaft.

Beispiele sind Basiskonsumgüter, Gesundheitswesen und Versorgungsunternehmen. Während der S&P 500 Index, ein Indikator für die Gesundheit des gesamten Aktienmarktes, im Jahresvergleich um mehr als 6 % gefallen ist, verzeichnet der Gesundheitssektor ein Plus von 2,5 %. Der Versorgungssektor ist im Jahresvergleich ebenfalls um fast 2 % gestiegen.

4. Entscheiden Sie sich für Wert gegenüber Wachstumsaktien

Im Allgemeinen entwickeln sich Value-Aktien, d. h. solche, die im Verhältnis zu ihren Gewinnen relativ niedrig bewertet sind, tendenziell besser als Wachstumsaktien, die schneller wachsen als der Gesamtmarkt.

Ein Grund dafür ist unter anderem, dass Value-Aktien oft günstiger sind, was während eines Marktabschwungs eine attraktive Eigenschaft ist. Ein weiterer Grund ist, dass Wachstumsaktien tendenziell mehr Kapital für Wachstum benötigen und dass Kapital während einer Rezession schwieriger zu beschaffen sein könnte.

5. Schaffen Sie Platz für ertragsgenerierende Vermögenswerte

Einkommensgenerierende Vermögenswerte wie Anleihen und Dividendenaktien können während einer Rezession eine gute Option sein.

Anleihen tendieren dazu, sich während einer Rezession gut zu entwickeln und einen festen Ertrag zu zahlen. In ähnlicher Weise zahlen Dividendenaktien regelmäßige Erträge, unabhängig davon, wie sich der Aktienmarkt entwickelt. Der Vorbehalt ist jedoch, dass ein Dividenden zahlendes Unternehmen seine Dividende aussetzen oder reduzieren kann.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was passiert mit meinem 401(k), wenn der Markt zusammenbricht?

Ein Börsencrash ist ein signifikanter und plötzlicher Rückgang der Aktienkurse. Leider wird ein Börsencrash wahrscheinlich zumindest kurzfristig zu erheblichen Rückgängen Ihres 401(k)-Kontostands führen.

Wie kann ich vermeiden, Geld durch meinen 401(k) zu verlieren?

Der beste Weg, um zu vermeiden, dass Sie in Ihrem 401 (k) Geld verlieren – insbesondere während einer Rezession – besteht darin, nicht alle Ihre Investitionen zu verkaufen.

Wenn Sie eine Investition verkaufen, die an Wert verloren hat, sichern Sie Ihre Verluste. Da sich der Aktienmarkt von jeder Rezession erholt hat, wird allgemein erwartet, dass sich die meisten Investitionen irgendwann wieder erholen werden, wenn man lange genug wartet.

Wo lege ich meine Altersvorsorge am sichersten an?

Jede Investition erfordert ein gewisses Maß an Risiko, und diejenigen mit dem geringsten Risiko haben im Allgemeinen auch die niedrigsten Renditen. Im Allgemeinen empfehlen Experten, Ihre Altersvorsorge in ein gut diversifiziertes Portfolio zu investieren, das ein für Ihren Zeithorizont angemessenes Verhältnis von Aktien und Anleihen enthält.

Viele Menschen entscheiden sich bei der Altersvorsorge für Stichtagsfonds, da sie ihre Vermögensallokation mit der näher rückenden Pensionierung anpassen.