Wie man ein erfolgreicher Testamentsvollstrecker wird und eine Entschädigung von stümperhaften Banken und Unternehmen erhält

Stephen Gold ist ein pensionierter Richter und Autor, der kürzlich als Testamentsvollstrecker für seine geliebte verstorbene Tante fungierte.

In einer dreiteiligen Serie erklärt er den frustrierenden Prozess, der schließlich dazu führte, dass er eine Reihe von Banken, Finanzunternehmen und Institutionen zur Zahlung einer Entschädigung für inakzeptable Fehler und Verzögerungen zwang.

Nachdem er den Nachlass seiner Tante erfolgreich um viele Hundert Pfund aufgestockt hat, bietet er einen Leitfaden an, dem alle Leser folgen können, die vor der schwierigen Aufgabe stehen, die Finanzen eines verstorbenen Angehörigen zu regeln.

Sich bereit zu erklären, als Testamentsvollstrecker zu fungieren, ist in etwa so, als würde man Zeuge eines Unfalls werden oder eine Einladung zu einer Dinnerparty annehmen.

Möglicherweise werden Sie es später bereuen.

Im Falle eines Testamentsvollstreckers wird die Pille versüßt, wenn Sie bereit sind, ein Erbe einzutreiben. Andernfalls können Sie sich nach der Weckwache jederzeit abmelden. Sie nennen es Verzicht auf Nachlass.

Verstoßen Sie als Anwalt gegen die Regel, niemals für ein Familienmitglied zu handeln – diese werden Ihren Rat in Frage stellen und Ihnen das Gesetz sagen – und die Vollstreckung zu akzeptieren? Zumindest kann der Verstorbene keinen Tadel erteilen, wenn Sie es vermasseln.

Das führt mich zu meiner lieben Tante, die letzten November verstorben ist. Ich hatte zugestimmt, als ihr Testamentsvollstrecker zu fungieren, weil sie eine Ausnahme war und meinen Rat respektierte, außer in Bezug auf den Inhalt ihrer wöchentlichen Online-Einkaufsbestellung, die ich für sie organisierte.

Mach es selbst? Eine Geschichte über Nachlass und Leid

Ich beschloss, mich persönlich um alles selbst zu kümmern, anstatt eine Anwaltsrechnung für den Nachlass von ein paar tausend Pfund zu bezahlen.

Das Anwesen war alles andere als überfüllt mit riesigen Dollars, was allerdings dadurch erschwert wurde, dass meine Tante eine Vorliebe dafür hatte, ihre Ersparnisse auf eine Reihe von Institutionen zu verteilen, die ihr gefielen.

Ein Großteil der Arbeit, die ein Testamentsvollstrecker mit sich bringt, ist Bürokratie, aber Sie könnten Schwierigkeiten mit dem HMRC-Formular haben, das für die Zahlung der Erbschaftssteuer erforderlich ist.

Es steht einem Testamentsvollstrecker frei, die ganze Arbeit selbst zu erledigen und einen Anwalt zu beauftragen, der sich nur um den Papierkram kümmert, der für die Erlangung der Nachlasserteilung erforderlich ist. Aber ich bitte Sie: Fordern Sie zuerst ein Angebot an.

Mir war nicht bewusst, auf welches Maß an Ineffizienz ich stoßen würde. Ich erwarte von Unternehmen und anderen Organisationen, dass sie nach einem Trauerfall mit angemessener Eile tun, was von ihnen verlangt wird, und dass sie die Abwicklung des Nachlasses einer verstorbenen Person nicht durch Verzögerungen vereiteln.

Im Laufe meiner Amtszeit als Testamentsvollstrecker fühlte ich mich gezwungen, Maßnahmen zu erzwingen, wenn dies gerechtfertigt war. Das kann auch dann sinnvoll sein, wenn nicht ein Nachlass, sondern ein Testament beantragt wird, weil der Verstorbene kein Testament hinterlassen hat.

Nicht so gut zum Reden: BT nimmt immer wieder Kontakt zu meiner verstorbenen Tante auf

Zu den größten Aufgaben meiner Tante gehörte auch die Klärung ihres BT-Festnetzkontos. Ein anderer Neffe hatte ihnen bereits mündlich ihren Tod mitgeteilt, meine Daten jedoch, wie sie behaupteten, nicht.

Was haben Sie gemacht? Sie schrieben meiner verstorbenen Tante an ihre Privatadresse: „Es tut uns leid, Sie unter diesen schwierigen Umständen zu kontaktieren.“ Bitte nehmen Sie unser aufrichtiges Beileid entgegen.‘

Nachdem sie online eine formelle Todesanzeige mit meinen vollständigen Daten abgegeben hatten, taten sie dasselbe noch einmal. Diesmal sagten sie zu meiner verstorbenen Tante: „Es tut uns wirklich leid, von Ihrem Verlust zu hören.“

Ich habe ihnen geschrieben und gefragt, ob sie wirklich verrückt seien, und um eine Erklärung gebeten. Bis zu einer telefonischen Entschuldigung reichten sie einen Scheck über die fällige Kontorückerstattung ein – zahlbar an den Verstorbenen.

Ihnen musste eine Lektion erteilt werden, bevor sie andere Familien in ähnlichen Umständen verärgerten. Ich habe mich bei ihnen über ihr Verhalten beschwert.

Finanzinstitute und Dienstleister betreiben interne Beschwerdeverfahren. Wenn Sie mit der Reaktion auf eine Beschwerde unzufrieden sind, können Sie sich in der Regel an den Ombudsmann der Aufsichtsbehörde wenden.

Ich bat BT um eine Entschädigung für die Belastungen und Unannehmlichkeiten, die sie mir und meiner Familie bereitet hatten. Ihre erste Antwort war erneut an meine Tante gerichtet.

Frühere Gespräche mit BT hatten mir gezeigt, dass sie versuchen werden, so günstig wie möglich zu regeln. Ihr Streitbeilegungsteam bot 25 £ an. Ich habe abgelehnt.

Sie erhöhten das Angebot auf 50 £. Ich habe abgelehnt. Ich habe darum gebeten, dass die Beschwerde eskaliert wird. Dies führte zu einem Angebot als Kulanz in Höhe von 75 £. Ich akzeptiere.

BT verschickte eine Mitteilung über den Abschluss der Beschwerde. Es war an meine Tante gerichtet: „Hallo.“ Vielen Dank, dass Sie kürzlich mit uns Kontakt aufgenommen haben. Wenn Sie mehr über Ihre Beschwerde besprechen möchten, rufen Sie uns an.

Ich reichte eine zweite Beschwerde ein und zahlte zusätzlich 50 £.

Verzögerungen überwinden: So gewinnen Sie eine „Störungsentschädigung“

Bevor der Nachlassantrag gestellt werden kann, müssen die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Nachlasses festgestellt werden.

Sofern es sich bei dem Verstorbenen nicht um einen Mathematikprofessor handelte, der über jeden auf seinen Namen ausgestellten Penny ein Konto führte und darüber informierte, wo er gefunden werden konnte, muss der Testamentsvollstrecker bei Banken, Bausparkassen, den vom Verstorbenen geschuldeten Beträgen usw. ermitteln, was der Rest war die genauen Zahlen zum Zeitpunkt des Todes.

Es kam zu einer Reihe von Verzögerungen. Aber in den meisten Fällen stellte ich fest, dass eine dieser internen Beschwerden mir das brachte, was ich brauchte – und eine Entschädigung für Ärger zugunsten des Nachlasses.

Vier Banken brauchten zu lange, um einfache Informationen bereitzustellen. Chaser funktionierten nicht. Beschwerden gab es.

Paragon brauchte 34 Tage und zahlte 35 £ Entschädigung. Übrigens eine nette Geste von Paragon. Sie schickten ihren Scheck zusammen mit dem Schreiben, in dem die Beschwerde bestätigt wurde. Unter bestimmten Umständen können Sie die bereits gezahlte Summe akzeptieren und dann mehr verlangen, wenn Sie einer vollständigen und endgültigen Regelung nicht zugestimmt haben. Man hätte den Scheck vorzeigen und mehr verlangen können. Ich spiele nicht schmutzig.

Close Brothers brauchte 32 Tage und zahlte 60 £. Sowohl Paragon als auch Close Brothers führen die Verzögerung auf eine höhere Anzahl von Kundenanfragen zurück, die zu einer längeren Antwortzeit führten.

Oxbury, das mich 27 Tage lang warten ließ, brachte mir 25 Pfund und versuchte nicht, mich zu entschuldigen.

Hampshire Trust brauchte 23 Tage und gab an, dass eine große Anzahl von Kundenanrufen und Anweisungen dazu beigetragen hätten.

Sie übersahen jedoch die Tatsache, dass ich eine Beschwerde wegen der Verzögerung eingereicht hatte, und entschieden nach einem verspäteten Anstoß meinerseits fast sieben Monate lang nicht darüber. Sie zahlten eine Entschädigung in Höhe von 162,74 £ (einschließlich geringer Zinsen).

Hier ist eine Beschwerdevorlage, die Sie ausprobieren können, sobald Sie sich an die Situation in Ihrem Fall angepasst haben.

DRINGEND – BESCHWERDE

Sehr geehrte Dodgybank plc

Zu Benny Factor verstorben: Kontonummer 1010101

Wie Sie wissen, bin ich der Testamentsvollstrecker Ihres oben genannten verstorbenen Kunden und werde einen Nachlassantrag stellen. Sie haben Kopien der Sterbeurkunde und des Testaments.

Es sind sechs Wochen vergangen, seit ich Sie um wichtige Informationen zu Ihrem Konto gebeten habe und Ihnen drei eilige E-Mails geschickt habe. Keine meiner Mitteilungen wurde bestätigt, geschweige denn beantwortet.

Ich habe auch zweimal versucht, telefonisch mit Ihnen zu sprechen, musste die Anrufe jedoch abbrechen, nachdem ich 30 Minuten lang erfolglos darauf gewartet hatte, mit einem Menschen verbunden zu werden.

Diese unsensible Vernachlässigung hat sowohl mir selbst als auch der Familie des Verstorbenen Kummer bereitet und mich daran gehindert, den Nachlassantrag einzureichen.

Hiermit greife ich auf Ihr internes Beschwerdeverfahren zurück und fordere umgehend die ausstehenden Informationen an; Eine Entschuldigung; und Entschädigung.

Hochachtungsvoll, Freda-Faktor

Als Testamentsvollstrecker eine Entschädigung erhalten: Meine Tipps für eine erfolgreiche Klageerhebung

Die Entschädigung kann sowohl emotionalen Schaden als auch jeden nachweisbaren tatsächlichen finanziellen Verlust umfassen, beispielsweise die Kosten für Porto, Telefonanrufe und Briefpapier.

Noch wichtiger: Wenn durch die Verzögerung beispielsweise Geld für den Nachlass verloren geht, weil Investitionen nicht ohne Nachlass realisiert werden können, kann dies ein berechtigter Anspruch sein.

Wenn Ihrer Beschwerde nicht stattgegeben wird oder die angebotene Entschädigung nicht ausreicht, können Sie sich an den Financial Ombudsman Service wenden, der Ihnen keine Kosten verursacht und eine Alternative zum Gerichtsverfahren darstellt.

Tatsächlich fällt der Ombudsmann manchmal einen Schiedsspruch, den Sie von einem Bezirksgericht nicht erhalten könnten. Der maximal erreichbare Schadensersatz wurde kürzlich auf 415.000 £ angehoben (für ab dem 1. April 2023 begangene Missetaten).

Für die Auszeichnung für die Art von Verzögerung, die wir in Betracht ziehen, sollten Sie jedoch viel niedriger denken! Denken Sie an weniger als 100 £.

Der Ombudsmann kann Ihnen durchaus eine Entschädigung für emotionalen Schaden verweigern, da Sie in repräsentativer Funktion gehandelt haben, aber dieser Punkt wurde von keinem meiner Entschädigungsbeauftragten berücksichtigt.

Was sind die Nachteile der Nutzung des Ombudsmann-Dienstes? Verzögerung! Sie liegen weit zurück.

IM ZWEITEN TEIL, AM DONNERSTAG… Stephen Gold tritt gegen Lloyds an und hadert mit der Nachlassverwaltung