Handelsgruppen klagen wegen Sperrung des Verzugsgebührenlimits für Kreditkarten

Sechs Handelsgruppen verklagten am Donnerstag das Consumer Financial Protection Bureau wegen einer neuen Regelung, die die Verzugsgebühren für die meisten Kreditkarten auf 8 US-Dollar pro Monat begrenzen würde.

Die beim Bundesgericht in Fort Worth eingereichte Klage fordert die Aufhebung der Regelung, die das Verbraucheramt vor zwei Tagen abgeschlossen hat. In der Beschwerde heißt es, dass das Büro gegen Gesetze zur Festlegung behördlicher Vorschriften verstoßen und seine gesetzlichen Befugnisse überschritten habe, und argumentiert, dass den Verbrauchern ein finanzieller Schaden entstehen würde, wenn die Vorschrift in Kraft tritt.

„Verspätete Gebühren fördern pünktliche Zahlungen, was wiederum den Kartenherausgebern dabei hilft, sowohl das Kreditrisiko zu verwalten als auch die Kosten zu senken, sodass sie wettbewerbsfähigere Konditionen und Funktionen anbieten können“, schreiben die Handelsgruppen in ihrer Beschwerde.

Eine Sprecherin des Verbraucheramtes sagte, die Regelung „schließt eine seit langem bestehende Lücke, die von Kreditkartengiganten missbraucht wird, um Verzugszinsen in eine wichtige Einnahmequelle zu verwandeln.“ Die Regelung, die für Emittenten gilt, die über mehr als eine Million offene Kreditkartenkonten verfügen, würde die meisten Gebühren von ihrem derzeitigen Durchschnitt von 32 US-Dollar senken und den Haushalten nach Schätzungen des Verbraucheramts 10 Milliarden US-Dollar pro Jahr einsparen.

Die Sprecherin fügte hinzu, dass die Agentur gegen die Klage vorgehen werde.

Der Rechtsstreit wurde von der American Bankers Association, der Consumer Bankers Association, der US-Handelskammer und drei texanischen Wirtschaftsverbänden angestrengt.

„Wieder einmal waren wir widerstrebend gezwungen, eine Bundesregulierungsbehörde zu verklagen, weil die CFPB Kommentare der Industrie und anderer Interessengruppen ignoriert hat, die zeigen, dass diese Regel über die gesetzlichen Befugnisse der Behörde hinausgeht und den Verbrauchern eher schadet als hilft“, sagte Rob Nichols von der American Bankers Association Hauptgeschäftsführer. (Seine Gruppe ist Teil eines aktiven Rechtsstreits gegen die Verbraucherbehörde wegen ihres Versuchs, Finanzunternehmen bei ihren Routineuntersuchungen auf Anzeichen von Kundendiskriminierung zu untersuchen.)

Die Handelsgruppen haben beim Gericht eine einstweilige Verfügung zur Blockierung der Regelung beantragt, die andernfalls in einigen Monaten in Kraft treten würde.

Der Fall wurde bei einem Gericht im Zuständigkeitsbereich des US-Berufungsgerichts für den fünften Bezirk in New Orleans eingereicht, das zuvor entschieden hatte, dass die Finanzierungsstruktur der Verbraucherbehörde gegen die Haushaltsklausel der Verfassung verstoße. Dieses Urteil liegt dem Obersten Gerichtshof vor, der im Oktober die Argumente dazu anhörte.

Verbraucherschützer sagten, sie hätten sowohl mit dem Rechtsstreit als auch mit dem Gerichtsstand gerechnet. Die Handelsgruppen „wählten absichtlich ein konservativ ausgerichtetes, branchenfreundliches Gericht in der Hoffnung, jede Art von Regulierung zu entgleisen, die ihr Endergebnis beeinträchtigen würde“, sagte Liz Zelnick, Programmdirektorin bei Accountable.US, einer fortschrittlichen Forschungsgruppe.

Präsident Biden, der den Kampf gegen „Junk-Gebühren“ zu einem wichtigen Anliegen seiner Regierung gemacht hat, wird in seiner Rede zur Lage der Nation am Donnerstagabend wahrscheinlich für die Regelung der Verbraucherbehörde werben.

Kritiker warfen dem Verbraucheramt vor, die seit mehr als einem Jahr in der Entwicklung befindliche Regelung überstürzt aufzuheben, um die politische Agenda von Herrn Biden zu fördern. Lindsey Johnson, Geschäftsführerin der Consumer Bankers Association, sagte am Donnerstag, dass das Büro versuche, „ein paar kurzfristige Schlagzeilen für ein Weißes Haus zu liefern, das nach politischen Siegen sucht“.