WASHINGTON – Die Biden-Regierung kündigte am Dienstag eine Regel zur Obergrenze aller Verzugsgebühren bei Kreditkarten an, die jüngste Initiative des Weißen Hauses zur Abschaffung der so genannten Junk-Gebühren und ein Schritt, der den Amerikanern nach Angaben der Aufsichtsbehörden bis zu 10 Milliarden US-Dollar pro Jahr einsparen wird.
Die neuen Vorschriften des Consumer Financial Protection Bureau legen für die meisten Verzugsgebühren bei Kreditkarten eine Obergrenze von 8 US-Dollar fest oder verlangen von den Banken, nachzuweisen, warum sie für eine solche Gebühr mehr als 8 US-Dollar verlangen sollten.
Die Regel würde die durchschnittliche Gebühr für verspätete Kreditkartenzahlungen von 32 US-Dollar senken. Das Büro schätzt, dass Banken pro Jahr etwa 14 Milliarden US-Dollar an Verzugsgebühren für Kreditkarten einnahmen.
Präsident Joe Biden hob den Vorschlag zusammen mit anderen Bemühungen zur Kostensenkung für die Amerikaner auf einer Sitzung seines Wettbewerbsrates am Dienstag hervor. Der demokratische Präsident sagte außerdem, er bilde eine neue Streiktruppe, um gegen illegale und unfaire Preisgestaltung bei Dingen wie Lebensmitteln, verschreibungspflichtigen Medikamenten, Gesundheitsversorgung, Wohnraum und Finanzdienstleistungen vorzugehen.
Biden sagte zu Beginn der Ratssitzung, dass die aktuellen Verzugszinsen fünfmal mehr Geld einbringen als die Kosten, die Kreditkartenunternehmen für die Einziehung verspäteter Zahlungen zahlen.
„Sie erhöhen ihre Gewinnmargen und verlangen von fleißigen Amerikanern mehr“, sagte Biden. “Es ist eine menge Geld.”
Der Präsident wies auch darauf hin, dass Unternehmen effektiv die Preise erhöhen, indem sie weniger Kartoffelchips in die Tüten packen, die in Lebensmittelgeschäften verkauft werden. Sogar der „Sesamstraße“-Charakter Krümelmonster habe die sogenannte „Schrumpfflation“ bemerkt, indem er in den sozialen Medien sagte, er bezahle mehr für weniger Kekse, sagte Biden.
Laut einer Erklärung des Weißen Hauses wird die Einsatztruppe vom Justizministerium und der Federal Trade Commission angeführt.
Die Biden-Regierung hat den Wettbewerbsrat des Weißen Hauses als eine Möglichkeit dargestellt, den Menschen Geld zu sparen und mehr Wettbewerb innerhalb der US-Wirtschaft zu fördern.
Der Rat der Wirtschaftsberater des Weißen Hauses hat eine Analyse erstellt, aus der hervorgeht, dass die Bemühungen der Biden-Regierung insgesamt 20 Milliarden US-Dollar an jährlichen Junk-Gebühren einsparen werden. Die Analyse ergab, dass Verbraucher jährlich etwa 90 Milliarden US-Dollar an Junk-Gebühren zahlen, unter anderem für Konzerte, Wohnungsvermietungen und Autohändler.
Die Bemühungen scheinen Biden im Vorfeld der diesjährigen Präsidentschaftswahlen politisch kaum geholfen zu haben. Laut einer neuen Umfrage von germanic-NORC Center for Public Affairs Research befürworten nur 34 % der Erwachsenen in den USA Bidens wirtschaftliche Führungsrolle.
Senator Tim Scott, R-South Carolina, kritisierte die CFPB-Obergrenze für Verzugsgebühren bei Kreditkarten und sagte, dass den Verbrauchern letztendlich höhere Kosten durch höhere Zinssätze und einen schlechteren Zugang zu Krediten entstehen würden.
„Es wird die Verfügbarkeit von Kreditkartenprodukten für diejenigen verringern, die sie am meisten benötigen, die Zinssätze für viele Kreditnehmer erhöhen, die über ein Guthaben verfügen, aber pünktlich zahlen, und die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsverzug insgesamt erhöhen“, sagte Scott.
Rob Nichols, CEO der American Bankers Association, sagte, die CFPB habe sich „auf fehlerhafte Annahmen und eine falsche Darstellung der wichtigen Rolle von Verzugszinsen bei der Förderung eines verantwortungsvollen Verbraucherverhaltens gestützt.“
Die US-Handelskammer sagte, sie werde eine Klage einreichen, um zu verhindern, dass die Bundesbehörde die Verspätungsgebühren auf 8 US-Dollar begrenzt.
„Das Consumer Financial Protection Bureau hat seine Befugnisse überschritten“, sagte Neil Bradley, Executive Vice President und Chief Policy Officer der Kammer. „Die endgültige Regelung der Agentur zu Gebühren für verspätete Kreditkartenzahlungen bestraft Amerikaner, die ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen, indem sie sie dazu zwingt, für diejenigen zu zahlen, die dies nicht tun.“
Die Amerikaner hielten im dritten Quartal 2023 mehr als 1,05 Billionen US-Dollar auf ihren Kreditkarten, ein Rekord und eine Zahl, die mit Sicherheit noch steigen wird, sobald die Federal Deposit Insurance Corp. im nächsten Monat die Daten für das vierte Quartal veröffentlicht. Diese Guthaben werden jetzt verzinst, was den höchsten Stand seit Beginn der Datenerfassung durch die Federal Reserve Mitte der 1990er Jahre darstellt.
Darüber hinaus geraten auch immer mehr Amerikaner mit ihren Kreditkartenschulden in Rückstand. Die Ausfallraten bei den großen Kreditkartenherausgebern wie American Express, JPMorgan Chase, Citigroup, Capital One und Discover zeigen seit mehreren Quartalen einen Aufwärtstrend. Einige Analysten befürchten, dass Amerikaner, insbesondere ärmere Haushalte, die unter der Inflation leiden, zu hohe Schulden aufnehmen könnten.
„Insgesamt ist die Bonität des Verbrauchers gesund. Die Realität sieht jedoch so aus, dass es erste deutliche Anzeichen von Stress gibt“, sagte Silvio Tavares, Präsident und CEO von VantageScore, einem der beiden größten Kreditbewertungssysteme des Landes, letzten Monat in einem Interview.
Das Wachstum der Kreditkartenbranche ist teilweise der Grund dafür, dass Capital One letzten Monat ankündigte, Discover Financial für 35 Milliarden US-Dollar zu kaufen. Bei den beiden Unternehmen, die zu den größten Kreditkartenherausgebern gehören, handelt es sich auch um zwei Unternehmen, deren Kunden regelmäßig ein Guthaben auf ihren Konten haben.
Dies ist nicht das erste Mal, dass sich politische Entscheidungsträger zu den Kreditkartengebühren äußern. Der Kongress verabschiedete 2010 das CARD-Gesetz, das Kreditkartenunternehmen die Erhebung überhöhter Strafgebühren verbot und klarere Offenlegungen und Verbraucherschutzmaßnahmen vorsah.
Die Federal Reserve hat 2010 eine Regelung erlassen, die die erste Verzugsgebühr bei Kreditkarten auf 25 US-Dollar und bei späteren verspäteten Zahlungen auf 35 US-Dollar begrenzt und diese Gebühr an die Inflation koppelt. Die CFPB, die nach ihrer Gründung die Regulierung der Kreditkartenbranche von der Fed übernommen hat, schlägt vor, über die Fed hinauszugehen.
Der Vorschlag des Büros ähnelt in seiner Struktur dem, was das Büro im Januar angekündigt hatte, als es vorschlug, die Überziehungsgebühren auf nur 3 US-Dollar zu begrenzen. In dieser vorgeschlagenen Verordnung müssten die Banken entweder den Benchmark des Büros akzeptieren oder den Aufsichtsbehörden darlegen, warum sie mehr verlangen sollten, eine Methode, die nur wenige Führungskräfte der Bankbranche erwarten.
Biden hat die Abschaffung der Junk-Gebühren zu einem der Eckpfeiler der Wirtschaftsagenda seiner Regierung im Hinblick auf die Wahlen 2024 gemacht. Im Mittelpunkt dieser Kampagne standen die Gebühren, die Banken ihren Kunden berechnen, und das Weiße Haus wies die staatlichen Regulierungsbehörden letztes Jahr an, alles in ihrer Macht Stehende zu tun, um diese Praxis weiter einzudämmen.
In einem weiteren vom Weißen Haus hervorgehobenen Schritt sagte das Landwirtschaftsministerium, es habe eine Regelung fertiggestellt, um seiner Meinung nach betrügerische Verträge von Fleischverarbeitern zu stoppen und Vergeltungsmaßnahmen gegen Kleinbauern und Viehzüchter zu verbieten, die in Verbänden zusammenarbeiten.
Sweet berichtete aus New York.
