- Experten gehen davon aus, dass die Tage der Sparzinserhöhungen möglicherweise zu Ende gehen
- Doch während Anleihen und Isas unter Druck geraten, scheinen viele andere Deals stabil zu sein
- Dies könnte den Sparern im neuen Jahr und im gesamten Jahr 2024 bevorstehen
Die Sparzinsen verzeichneten im Jahr 2023 einen enormen Aufwärtstrend – Experten gehen jedoch davon aus, dass die dramatischen Zinserhöhungen im Jahr 2024 ein Ende haben könnten.
Dieses Jahr war gut für diejenigen, die Geld zum Sparen hatten, vor allem weil die Leitzinserhöhungen der Bank of England zu höheren Sparquoten geführt haben.
Im Januar lag der Leitzins bei 3,5 Prozent. Mitte Dezember beschloss die Bank of England, den Leitzins zum dritten Mal in Folge bei 5,25 Prozent zu belassen.
In den letzten Monaten sind die Prognosen, wo der Leitzins seinen Höchststand erreichen wird, von einem Höchststand von 6,5 Prozent auf nunmehr 5,25 Prozent gesunken.
Die Tatsache, dass die Inflation in den zwölf Monaten bis November auf 3,9 Prozent gesunken ist, könnte ein weiteres Zeichen dafür sein, dass 5,25 Prozent den Höhepunkt dieses Zinszyklus darstellen.
Allerdings liegt die Inflation weiterhin deutlich über dem Inflationsziel der Bank of England von 2 Prozent.
Wir haben Sparexperten gefragt, was ihrer Meinung nach mit den Sparquoten im Jahr 2024 passieren wird. Die Jury ist sich einig, dass die Sparquoten sinken werden, aber bestimmte Konten werden stärker fallen als andere.
Was kommt als nächstes: Sparexperten gehen davon aus, dass die Zinsen im nächsten Jahr sinken werden, aber einige Deals werden gesund bleiben
Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, glaubt, dass die Zinssätze im Jahr 2024 sinken werden, wenn auch langsam.
Sie sagt: „Um diese zusätzliche Inflation unter Kontrolle zu halten, muss die Bank of England die Zinssätze fest im Griff haben.“ Das Amt für Haushaltsverantwortung geht davon aus, dass die Quoten auch am Ende ihrer Prognose 2028/29 noch bei 4 Prozent liegen werden.
„Wann die erste Zinssenkung erfolgen könnte, ist noch unklar – die Prognosen schwanken zwischen Frühling und Winter nächsten Jahres.“ Insgesamt ist mit Kürzungen zumindest bis zum Sommer nicht zu rechnen. „Selbst wenn die Bank of England die Zinsen senkt, gehen wir davon aus, dass sie in einem eisigen Tempo erfolgen wird, da die Bank einen übermäßigen Fokus auf Inflationsrisiken legen wird.“
Wir haben in den letzten Wochen bereits einen Rückgang des Festzinsmarktes erlebt.
Frühere Deals, die Schlagzeilen machten, wie die einjährige Anleihe von NS&I mit einer Rendite von 6,2 Prozent, sind so gut wie verschwunden. Das beste einjährige Festzinskonto auf dem Markt zahlt jetzt 5,66 Prozent von der Metro Bank.
Daten des Zinsprüfers Moneyfacts zeigen, dass festverzinsliche Anleihen und Isas im Monatsvergleich den größten Rückgang seit einem Jahrzehnt erlitten haben.
Coles sagt: „Die Sparzinsen haben vor einiger Zeit ihren Höhepunkt erreicht und sind seit Wochen allmählich gesunken, da der Markt die Tatsache verdaut, dass wir in diesem Zyklus wahrscheinlich keine weiteren Zinserhöhungen der Bank of England erleben werden.“
„Das Jahr 2024 wird wahrscheinlich mehr davon bringen, aber es ist unwahrscheinlich, dass wir einen großen Wendepunkt erleben, wenn die Sparquoten gesenkt werden.“ Stattdessen gehen wir davon aus, dass sie das ganze Jahr über langsam nach Süden driften.
Andrew Hagger, Gründer der persönlichen Finanz-Website MoneyComms, sagt: „Vor ein paar Wochen ging man davon aus, dass wir bis zum Ende der zweiten Hälfte des Jahres 2024 maximal ein oder zwei Zinssenkungen um 0,25 Prozent sehen würden, wie auch immer es aussieht.“ „Dies war möglicherweise etwas vorsichtig und angesichts eines Aufschwungs in der Weltwirtschaft besteht die Möglichkeit, dass der Leitzins bis Dezember 2024 von 5,25 Prozent auf 4,25 Prozent sinkt, aber das ist keineswegs sicher.“
Festzinskonten und Isas
Experten gehen davon aus, dass Festzinskonten und Bargeld-Isas die ersten Konten sein werden, bei denen es im neuen Jahr zu deutlichen Zinssenkungen kommt.
James Blower, Gründer der Geld-Website Savings Guru, geht davon aus, dass diese Angebote im Jahr 2024 wahrscheinlich weiter zurückgehen werden und die besten Festzinssätze voraussichtlich wieder in den niedrigen 5-Prozent-Bereich sinken werden.
Er sagt: „Erwarten Sie, dass die einjährigen Best-Buy-Zinsen mit festem Zinssatz zu Beginn des neuen Jahres auf etwa 5,2 bis 5,3 Prozent sinken werden.“
„Der Leitzins dürfte im Jahr 2024 auf 5 Prozent und möglicherweise 4,75 Prozent sinken, da die Bank of England angegeben hat, dass der Leitzins seinen Höhepunkt erreicht hat.“
Hagger sagt: „Die Zinssätze für festverzinsliche Anleihen befinden sich bereits auf einem Abwärtstrend, und ich erwarte in den nächsten 12 Monaten noch mehr davon, wobei die besten einjährigen Festzinsanleihen bis zum Jahresende unter 5 Prozent liegen werden.“
Leicht zugängliche und Benachrichtigungskonten
James Blower geht davon aus, dass die Easy-Access-Raten wahrscheinlich für den größten Teil des nächsten Jahres bei rund 5 Prozent bleiben, aber gegen Ende 2024 zurückgehen werden.
Hagger fügt hinzu: „Jede Senkung des Leitzinses wird sich weitgehend in leicht zugänglichen Sparkonten widerspiegeln. Seien Sie also nicht überrascht, wenn die besten Käufe bis Ende nächsten Jahres deutlich unter 5 Prozent liegen.“
Wenn dies geschieht, weist Blower darauf hin, dass Kündigungskonten eine sehr gute Option für Sparer sind, die es sich leisten können, Gelder wegzusperren.
Diese Deals zahlen bis zu 5,58 Prozent von der United Trust Bank.
Banken müssen ihre Kunden 14 Tage im Voraus zuzüglich der Kündigungsfrist benachrichtigen – ein Sparer, der das 200-Tage-Kündigungskonto von United Trust nutzt, erhält also 214 Tage lang den aktuellen Zinssatz von 5,58 Prozent, bevor es zu einer Zinssenkung kommt.
Das heißt, selbst wenn die United Trust Bank ihren Zinssatz nächste Woche senkt, erhalten bestehende Sparer bis mindestens August nächsten Jahres den aktuellen Zinssatz von 5,58 Prozent.
