Die Bundesregierung wird die „Jetzt kaufen, später zahlen“-Branche im Rahmen des Kreditgesetzes regulieren, um Verbraucher besser vor finanziellem Missbrauch durch Kreditprogramme zu schützen.
Kernpunkte:
- „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Produkte werden ähnlich wie Kreditprodukte reguliert
- Die Regierung hat mit der Einführung einer Regulierung einen Mittelweg gewählt, der Anbieter in einen Teilbereich des Kreditgesetzes einbezieht
- Sie müssen außerdem über eine australische Finanzdienstleistungslizenz verfügen und Verbrauchern bessere Streitbeilegungsverfahren bieten
In einer Rede am Montagmorgen wird Finanzdienstleistungsminister Stephen Jones der Responsible Lending and Borrowing Conference mitteilen, dass BNPL-Dienste (Buy Now, Pay Later) als Kreditprodukt behandelt werden und Anbieter über eine Kreditlizenz verfügen müssen. Härtefallvoraussetzungen und Mindeststandards für das Verhalten.
Die Entscheidung erfolgte, nachdem ein im November letzten Jahres veröffentlichtes Papier des Finanzministeriums, in dem mögliche BNPL-Regulierungsoptionen untersucht wurden, darauf hindeutete, dass die Dienste denselben Gesetzen unterliegen könnten wie Kreditkartenanbieter, weitgehend selbstreguliert bleiben oder eine Kombination aus beidem sein könnten.
Die von der Bundesregierung gewählte Option erfordert außerdem, dass BNPL-Produkte die geänderten Responsible Lending-Verpflichtungen gemäß dem Credit Act erfüllen, um ihre Ungeeignetheit festzustellen, kombiniert mit einem strengeren Branchenkodex.
In dem Konsultationspapier heißt es, dass es im Geschäftsjahr 2021/22 7 Millionen aktive BNPL-Konten gab, was zu Transaktionen in Höhe von 16 Milliarden US-Dollar führte – ein Anstieg von fast 37 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.
Herr Jones sagte, eine strengere Regulierung sei erforderlich, da BNPL-Produkte „eine wachsende Gefahr für Verbraucher darstellten, die bisher weitgehend unreguliert und unkontrolliert waren“.
„Der Plan wird die Menschen vor den Spiralen des Schadens schützen, die eine unregulierte, uneingeschränkte Kreditvergabe verursachen kann“, sagte er.
Es gab Hinweise darauf, dass Frauen, indigene Gemeinschaften und Menschen mit geringem Einkommen überproportional von den Risiken betroffen waren.
Er sagte, einige Leute hätten mehrere BNPL-Konten eröffnet, um auf weitaus mehr Schulden zuzugreifen, als sie mit einer Kreditkarte oder einem Kurzzeitkredit aufnehmen könnten.
„Und wir haben auch gehört, dass einige Leute BNPL-Produkte in missbräuchlichen Beziehungen als Waffe einsetzen könnten – indem sie beispielsweise ihre Partner dazu zwingen, BNPL-Schulden zu übernehmen, oder BNPL-Schulden im Namen ihres Partners ohne ihr Wissen aufnehmen“, sagte er.
Eine Ende 2022 von Good Shepherd durchgeführte Studie ergab, dass etwa 73 Prozent der Finanzberater angaben, dass Kunden zur Bedienung der BNPL-Schulden wesentliche Zahlungen versäumt, ihre Beträge gekürzt oder auf wesentliche Beträge verzichtet hätten.
„BNPL sieht aus wie Kredit, es verhält sich wie Kredit, es birgt die Risiken eines Kredits“, sagte Herr Jones.
Verbraucherverbände und Finanzberatungsorganisationen argumentieren seit langem, dass BNPL-Anbieter die gleichen Gesetze zur verantwortungsvollen Kreditvergabe einhalten müssen wie andere Kreditanbieter.
In einem Bericht der Unternehmensaufsichtsbehörde ASIC aus dem Jahr 2020 wurde festgestellt, dass einige Verbraucher durch BNPL-Programme „Schaden erlitten“ haben, da die Menschen ihre Ausgaben für das Nötigste einschränken oder darauf verzichten oder zusätzliche Kredite aufnehmen, um ihre Rückzahlungen pünktlich leisten zu können.
Unternehmen, die jetzt kaufen und später bezahlen, darunter Afterpay, hatten sich gegen eine mögliche Regulierung ausgesprochen. Eine Untersuchung des Senats zu Fintech vor zwei Jahren unter der vorherigen Koalitionsregierung deutete darauf hin, dass sich die Spieler freiwillig an einen Branchenkodex halten könnten, anstatt sich an eine umfassendere Regulierung zu halten.
Herr Jones sagte, bei der Verordnung gehe es darum, ein Gleichgewicht zu finden, das letztendlich die Verbraucher schützt.
Er sagte, die Anbieter müssten nun über „geeignete Schutzmaßnahmen“ verfügen, etwa über bessere Streitbeilegungsverfahren.
Es würde Obergrenzen für Gebühren für versäumte Zahlungen und neue Marketinganforderungen geben.
„Wir müssen sicherstellen, dass sie im Einklang mit anderen regulierten Kreditprodukten ehrlich, effizient und fair arbeiten“, sagte er.
Weitere Einzelheiten würden in den kommenden Monaten ausgearbeitet, sagte er.
Das Finanzministerium würde eng mit der Branche und Verbrauchergruppen zusammenarbeiten, wobei später in diesem Jahr ein Gesetzesentwurf zur Konsultation vorgelegt und der Gesetzentwurf bis Ende des Jahres dem Parlament vorgelegt werden würde.
