Es ist leicht, von den Entscheidungen, die man treffen muss, gelähmt zu sein. Welcher Gesundheitsplan ist der Richtige? Entscheiden Sie sich für die günstigste Variante? Sollten Sie eine Lebensversicherung über Ihren Arbeitgeber abschließen? Was ist ein flexibles Ausgabenkonto?
Unabhängig von der Quelle Ihres Versicherungsschutzes — privater Arbeitgeber, selbst erworben oder Medicare – die offene Registrierung ist „Ihre Gelegenheit, wirklich zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie Ihren Versicherungsschutz optimiert haben“, sagte Louise Norris, Gesundheitspolitikanalystin für healthinsurance.org und medicareresources.org.
Norris sagte, der größte Fehler der Menschen sei Trägheit oder das Festhalten an dem, was sie haben.
„Wenn Sie das tun, lassen Sie möglicherweise Geld auf dem Tisch und verpassen möglicherweise Vorteile, die Ihnen wirklich helfen könnten“, sagte sie.
Hier sind einige Tipps, die Ihnen bei der Auswahl Ihrer offenen Einschreibung helfen sollen:
Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz.
Es ist wichtig, dass Sie alle Dokumente, die Sie während der offenen Einschreibung erhalten, überprüfen.
Was Sie letztes Jahr gewählt haben, ist im kommenden Jahr möglicherweise nicht das Beste für Sie oder Ihre Familie. Beispielsweise kann es zu Änderungen bei den Zuzahlungsbeträgen oder Selbstbehalten gekommen sein. Das kannst du auch nicht Gehen Sie davon aus, dass Ihre medizinischen Leistungserbringer noch im Netzwerk Ihres aktuellen Gesundheitsplans sind.
Überprüfen Sie unbedingt Ihren Plan für verschreibungspflichtige Medikamente, um sicherzustellen, dass Ihre Medikamente weiterhin abgedeckt sind. Wenn ein Medikament, das Sie einnehmen, nicht mehr abgedeckt ist, möchten Sie möglicherweise den Tarif wechseln.
Medicare Advantage- und Medicare-Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente ändern sich in der Regel von Jahr zu Jahr und können sich in einer Weise unterscheiden, die sich auf den Zugang zu bestimmten Anbietern auswirkt. Eine KFF-Analyse des offenen Anmeldezeitraums 2020 ergab, dass nur 29 Prozent der Medicare-Leistungsempfänger ihren aktuellen Plan mit anderen in ihrer Region angebotenen Medicare-Plänen verglichen. Nur 54 Prozent der Medicare Advantage-Registrierten überprüften den Versicherungsschutz ihres aktuellen Plans auf mögliche Änderungen.
In einer kommenden Kolumne werde ich spezieller auf Medicare und die Vor- und Nachteile von Medicare Advantage eingehen.
Nutzen Sie die Online-Hilfe.
Viele Unternehmen haben es einfacher gemacht, Tarifoptionen zu vergleichen.
Medicare verfügt über ein Online-Tool, das den Vergleich erleichtert. Melden Sie sich bei medicare.gov an und wählen Sie den Link „Gesundheits- und Medikamentenpläne finden“ aus. Berücksichtigen Sie die Auslagen.
Auf Healthcare.gov können Sie eine Vorschau der Krankenversicherungspläne des Marketplace für 2024 ansehen und geschätzte Preise erhalten, bevor die offene Einschreibung am 1. November beginnt.
Wenn Sie unsicher sind oder sich bei der Verwendung des Online-Tools zum Vergleichen von Plänen unwohl fühlen, arbeiten Sie mit einem Makler zusammen, sagte Norris. Sie können sich auch von Medicare beraten lassen, indem Sie 1-800-633-4227 anrufen. TTY-Benutzer können 1-877-486-2048 anrufen.
Profitieren Sie von flexiblen Ausgabenkonten.
Vergessen Sie nicht, einen Beitrag zu einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA), einem flexiblen Ausgabenkonto für Pflegebedürftige oder einem Gesundheitssparkonto (HSA) zu leisten. Ein HSA ist mit Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt verbunden und kann wie FSAs auch für die Selbstbeteiligung medizinischer Ausgaben verwendet werden.
Wenn Sie eines dieser Konten einrichten, können Sie mit dem vor Steuern von Ihrem Gehalt abgezogenen Betrag zahlreiche Gesundheits- und Pflegekosten aus eigener Tasche bezahlen. Je höher Ihre Steuerklasse, desto mehr sparen Sie.
Sie können selbst eine HSA einrichten, solange Sie bei einem HSA-konformen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung angemeldet sind, den Sie auf dem Einzel-/Familienmarkt erwerben können, sagte Norris.
Zu den förderfähigen Ausgaben für eine FSA gehören Zuzahlungen, verschreibungspflichtige Medikamente und Kontaktlinsen.
Es könnten Mittel aus der Pflegebedürftigkeit genutzt werden Tagesbetreuung, Vorschule und Sommer-Tagescamp für Kinder unter 12 Jahren. Auch die Kosten für die Tagesbetreuung von Erwachsenen für behinderte oder ältere Angehörige werden übernommen.
Hier ist etwas, was Ihnen vielleicht nicht bewusst ist, betonte Norris. Obwohl die FSA-Beiträge das ganze Jahr über abgezogen werden, ist Ihre volle Jahresverpflichtung sofort am ersten Tag des Planjahres verfügbar.
Darüber hinaus müssen die FSA-Mittel nicht zurückgezahlt werden, wenn Sie den gesamten Betrag, für den Sie sich angemeldet haben, verwenden, aber Ihren Job kündigen oder vor Jahresende entlassen werden. Wenn Sie jedoch Ihren Job aufgeben, ohne die von Ihnen eingezahlten FSA-Mittel aufgebraucht zu haben, verlieren Sie das Geld.
Umgekehrt gehen die HSA-Gelder mit, wenn Sie Ihren Job aufgeben, sagte Norris. Für HSAs gibt es keine „Verwenden Sie es oder verlieren Sie es“-Regel.
Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz.
Auch wenn Ihr Arbeitgeber möglicherweise Lebensversicherungen anbietet, vergleichen Sie die Tarife auf dem freien Markt, empfiehlt Carolyn McClanahan, eine Ärztin und zertifizierte Finanzplanerin, die das kostenpflichtige Unternehmen Life Planning Partners mit Sitz in Jacksonville, Florida, gegründet hat.
„Wenn Sie gesund sind, ist es normalerweise günstiger, eine eigene Einzelversicherung abzuschließen“, sagte sie.
Wenn Sie jedoch bereits gesundheitliche Probleme haben, die Sie möglicherweise daran hindern, eine erschwingliche Lebensversicherung abzuschließen, schauen Sie sich die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Optionen an.
Bedenken Sie außerdem, dass Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren könnten, wenn Sie Ihr Arbeitsverhältnis aufgeben. Wenn bei Ihnen eine Krankheit auftritt, können Sie möglicherweise keine Lebensversicherung außerhalb der Beschäftigung abschließen.
„Der einzige Fehler, den Menschen machen, ist, dass sie sich bei ihrer Lebensversicherung auf ihren Arbeitsplatzplan verlassen. Es ist am besten, den benötigten Schutz durch eine individuelle, kostengünstige Risikoversicherung zu erhalten“, sagte McClanahan.
Denken Sie darüber nach, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, wenn diese angeboten wird, denn die Wahrscheinlichkeit ist höher behindert werden, als jung zu sterben.
Vergessen Sie nicht, die Begünstigteninformationen zu aktualisieren.
Es ist so wichtig, dass Sie nicht vergessen, den Abschnitt über die Begünstigten zu überprüfen, insbesondere wenn Sie verheiratet sind.
Ich habe Fälle gesehen, in denen Menschen wieder geheiratet haben und es versäumt haben, ihren Ex-Ehepartner als Begünstigten abzuziehen.
Wenn Ihr Unternehmen eine Informationsveranstaltung veranstaltet, melden Sie sich dafür an.
Warten Sie nicht bis zum letzten Tag der offenen Anmeldung, um herauszufinden, welche Leistungsoptionen für Sie die richtigen sind.
Wenn Sie über Medicare oder einen Marketplace-Plan versichert sind, prüfen Sie jetzt Ihre Optionen.
„Egal welche Art von Versicherungsschutz Sie haben, Sie möchten die Gelegenheit nutzen, Ihren Versicherungsschutz zu erneuern oder zu überprüfen“, sagte Norris. „Vielleicht behalten Sie am Ende die gleiche Politik bei, aber Sie wollen das nicht einfach blind tun.“
Ich weiß, dass die offene Einschreibung mühsam ist. Aber lassen Sie nicht zu, dass Ihre Trägheit Sie mehr kostet, als Sie sich leisten können.
