Neue Bundesvorschrift begrenzt die Verzugsgebühren für die meisten Kreditkarten auf 8 US-Dollar

Millionen von Amerikanern könnten bald niedrigere Kreditkartenrechnungen erleben, nachdem am Dienstag vom Consumer Financial Protection Bureau eine Bundesvorschrift verabschiedet wurde, die Verzugszinsen auf 8 US-Dollar pro Monat begrenzt. Schätzungen zufolge wird die Änderung den Haushalten 10 Milliarden US-Dollar pro Jahr einsparen.

Nach Angaben des Büros sind Verspätungsgebühren zu einer wichtigen Einnahmequelle für Kreditkartenherausgeber geworden und erwirtschaften im Jahr 2022 mehr als 14 Milliarden US-Dollar. Eine von der Federal Reserve im Jahr 2010 erlassene Regelung zielte darauf ab, die Gebühren zu begrenzen, erlaubte jedoch Anpassungen an die Inflation – eine Bestimmung, mit der Kartenausgaben ihre Gebühren weit über die tatsächlichen Kosten hinaus angehoben haben, die bei verspäteten Zahlungen anfallen, sagte das Büro.

Dadurch konnten Kreditkartenunternehmen „Milliarden Dollar an Junk-Gebühren von amerikanischen Verbrauchern einstreichen“, sagte Rohit Chopra, der Direktor des Büros. „Die heutige Regelung beendet die Ära großer Kreditkartenunternehmen, die sich hinter der Ausrede der Inflation verstecken, wenn sie die Gebühren für Kreditnehmer erhöhen und ihre eigenen Gewinne steigern.“

Die neue Beschränkung beschränkt Emittenten auf eine Gebühr von 8 US-Dollar, es sei denn, sie können nachweisen, dass sie mehr verlangen müssen, um ihre tatsächlichen Inkassokosten zu decken. Sie gilt nur für große Emittenten mit mehr als einer Million offenen Konten, aber die Agentur schätzt, dass die Regel 95 Prozent der ausstehenden Kreditkartensalden abdeckt.

Die Regelung soll in Kürze im Bundesregister veröffentlicht werden und 60 Tage später in Kraft treten.

Bankengruppen lehnen die Regel vehement ab und werden wahrscheinlich Klage einreichen, um sie zu blockieren.

Ian Katz, Geschäftsführer des Marktforschungsunternehmens Capital Alpha Partners, prognostizierte, dass die Klage „in einem wohlwollenden Bezirk eingereicht werden würde, in dem die Industrie wahrscheinlich die Umsetzung der Regel verzögern würde, während der Fall geprüft wird“.

Das Bank Policy Institute, eine Handelsgruppe, sagte, dass die Begründung der Verbraucherbehörde für die Regelung nicht den „begründeten Analysen und Beweismitteln“ entspreche, die das Verwaltungsverfahrensgesetz vorschreibt, das die Regelsetzung der Behörde regelt.

„Angesichts der zahlreichen Mängel und Unzulänglichkeiten der Regelung wird ihr Schicksal wahrscheinlich vor einem Bundesgericht geklärt“, sagte Greg Baer, ​​Vorstandsvorsitzender der Handelsgruppe. „Alle Verbraucher, die pünktlich zahlen, zahlen jetzt mehr, und Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die ein höheres Risiko darstellen, werden einen Teil des Zugangs zu Krediten verlieren.“

Lindsey Johnson, Vorstandsvorsitzender der Consumer Bankers Association, einer anderen Handelsgruppe, verwies auf eine Analyse des Büros, in der anerkannt wurde, dass Kartenherausgeber „andere Gebühren oder Zinssätze anpassen könnten, um entgangene Einnahmen auszugleichen“, als Hinweis darauf, dass die Regel negative Auswirkungen haben könnte Auswirkungen auf Karteninhaber haben.

Sie fügte hinzu: „Durch die Normalisierung von Verspätungen bei Kreditkartenzahlungen setzt die Regierung wissentlich die finanzielle Gesundheit der Verbraucher aufs Spiel.“

Verbraucherschützer begrüßten die Änderung. Das Verbraucheramt habe „seine Rechnung bewiesen“, indem es dargelegt habe, wie es die Gebührengrenze von 8 US-Dollar berechnet habe, sagte Lauren Saunders, stellvertretende Direktorin des National Consumer Law Center. „So gelingt gute, datengesteuerte Regulierung.“

Die endgültige Regelung kommt etwas mehr als ein Jahr, nachdem das Verbraucheramt einen Entwurf zur öffentlichen Stellungnahme verteilt hat. Die endgültige Fassung orientiert sich ziemlich stark am früheren Vorschlag.

Präsident Biden wird die neue Regel wahrscheinlich in seiner Rede zur Lage der Nation am Donnerstag hervorheben. Seine Regierung hat ein behördenübergreifendes Vorgehen gegen sogenannte „Junk-Gebühren“ zu einer Initiative gemacht.

Die Agentur von Herrn Chopra hat diese Kampagne eifrig angenommen und durch eine Reihe von Durchsetzungsmaßnahmen und Vorschlägen für neue Beschränkungen gezielt gegen die Gebühren vorgegangen, die sie für überhöht hält. Im Januar begann die Agentur mit dem formellen Prozess zur Verabschiedung einer neuen Regelung, die die Überziehungsgebühren von derzeit 35 US-Dollar auf 14 US-Dollar oder weniger senken würde.