Dies ist eine der Geißeln des Internets. Ob vorgetäuschter Bankberaterbetrug, Liebesbetrug oder Phishing-Betrug – Cyberkriminelle richten immer mehr Chaos an. Jeden Tag werden die Bankkonten vieler Menschen aufgrund böswilliger Handlungen geleert oder teilweise abgezogen.
Wenn Banken gesetzlich dazu verpflichtet sind, ihren Kunden im Falle eines Bankbetrugs eine Entschädigung zu erstatten, es sei denn, sie haben dies Bei Nachweis grober Fahrlässigkeit des Kunden ist es nicht immer einfach, Schadensersatz zu erhalten. Die Société Générale ihrerseits teilte uns letzte Woche mit, dass „Entschädigungsverpflichtungen nur unerlaubte Operationen betreffen“. »
Wenn es jedoch auf die Art des Betrugs ankommt, „gibt es immer eine Möglichkeit, eine Rückerstattung zu erhalten, auch wenn es nicht unbedingt das Ganze ist“, versichert uns Maxime Delespaul, Anwalt für Bankrecht.
Banken sind oft bereit, vor Gericht zu gehen
Endlich erstattet, glaubte Willy lange, dass er sein Geld nicht wiedersehen würde. Nach einem Hackerangriff auf seinen Kundenbereich im September 2023 brauchte der Achtzigjährige aus Hauts-de-Seine mehr als sechs Monate, um seine 7.200 Euro zurückzubekommen. Die Société Générale warf ihr vor, ihren Verpflichtungen zur Sicherheit der Zahlungsmittel nicht nachgekommen zu sein, und lehnte daher die Rückerstattung ab.
Frankreichs drittgrößte Bank teilte Le Parisien jedoch letzte Woche mit, dass „in Ermangelung von Beweisen dafür, dass Kunden ihren Verpflichtungen nicht nachgekommen sind, die beanstandeten Transaktionen erstattet werden.“ » Das einzige Problem ist, dass Banken oft alles versuchen, auch wenn das einen Prozess bedeutet, um ihren Kunden keine Rückerstattung zu leisten, meint Maître Maxime Delespaul.
„Bis 2022, als die Banken verloren gingen. Im schlimmsten Fall wurde ihnen auferlegt, ihrem Mandanten die Kosten zu erstatten, so dass sie durchaus ein Interesse daran hatten, vor Gericht zu stehen. Heutzutage gibt es einen erhöhten Zinssatz, was bedeutet, dass es sie Geld kostet, also ist das etwas weniger der Fall, aber diese schlechte Angewohnheit ist geblieben“, sagt er.
„Haftung der Bank geltend machen“
Deshalb rät er, im Falle eines Betrugs gegen die Bank vorzugehen, um den Fall zu gewinnen. „Wenn die Klage gut durchgeführt wird, verliert die Bank in mindestens 80 % der Fälle im Rahmen des falschen Beraterbetrugs“, versichert der Anwalt. Auch wenn dem Kunden Fahrlässigkeit vorgeworfen werde, „muss die Bank zur Verantwortung gezogen werden“, rät er.
Wenn Willy und seine Enkelin Manon bereit wären, vor Gericht zu gehen, entschädigte die Société Générale sie letztendlich vor jeder Klage. Manon traf die Entscheidung, ihre Geschichte mit RMC und Le Parisien zu teilen, was zweifellos den Ausschlag gab, da Banken oft daran interessiert sind, ihr Image zu verbessern.
Obwohl dies manchmal wie ein Hindernisparcours erscheinen kann, gibt es Ausnahmen. Nach einem Bankkartenbetrug vor zwei Jahren gelang es dem 33-jährigen Romain, von seiner Bank eine schnelle Rückerstattung zu erhalten. „Es war so einfach, dass ich überrascht war. Ich hatte angeblich 700 Euro für eine Bestellung auf der Zalando-Website ausgegeben und musste nur sagen, dass ich nie ein Konto bei Zalando hatte. Die Bank hat mir den Betrag sofort erstattet.“
Oftmals an der Spitze des Klienten
Mehrere Branchenexperten haben uns bestätigt, dass die Fälle unabhängig von der Art des Betrugs individuell behandelt werden und jeder eine Chance hat. „Es kommt auf die Höhe des Betrugs an, aber vor allem auch auf den Kunden“, sagte uns einer von ihnen. „Wir haben zum Beispiel gerade einer älteren Frau, die Opfer eines Phishings wurde, den vollen Betrag von 3.000 Euro erstattet. Wir waren durch nichts dazu verpflichtet, aber angesichts ihres Profils haben wir es vorgezogen, ihr das Geld zu erstatten.“
Auch wenn der Rechtsweg nach wie vor der zuverlässigste Weg ist, um eine zumindest teilweise Rückerstattung des entgangenen Betrags zu erreichen, ist es nicht immer notwendig, diesen Punkt zu erreichen. „50 bis 60 % der Fälle werden per Brief mit den richtigen Bedingungen erledigt und spontan gelöst“, versichert Maxime Delespaul. „Für die restlichen 40 % muss der Rechtsweg eingeleitet werden, da die Bank sehr häufig von einem schwerwiegenden Verschulden des Kunden ausgeht“, schlussfolgert der Anwalt.
