Ist die Debitorenfinanzierung das Richtige für Ihr Unternehmen?

Trotz der möglicherweise ungünstigen Konnotationen, die mit dem Begriff „Schuldenfinanzierung“ verbunden sind, sind seine positiven Auswirkungen auf den Geschäftsbetrieb offensichtlich, wie Moneytech hervorhebt.

Auch wenn der Begriff „Schulden“ Anlass zur Sorge geben mag, erkennt dieser führende Nichtbanken-Geschäftskreditgeber die Schuldnerfinanzierung als wertvolles Instrument an, das von klugen und finanziell stabilen Unternehmen zur Verbesserung ihres Cashflows eingesetzt wird.

Im Bereich der Schuldnerfinanzierung tendieren größere KMU mit einem Umsatz von mehr als 1 Million US-Dollar dazu, diese Finanzressource zu nutzen, um das allgemeine Geschäftswachstum anzukurbeln. Im Gegensatz dazu greifen kleinere KMU häufiger auf eine Fremdkapitalfinanzierung zurück, um ihren täglichen Cashflow aufrechtzuerhalten. Beide Anwendungen dieses Finanzinstruments sind gültig, dennoch empfiehlt Moneytech KMU, insbesondere solchen, die sich der Umsatzmarke von 1 Million US-Dollar nähern, nachdrücklich, den Einsatz von Debitorenfinanzierungsprodukten in Betracht zu ziehen, um ihre Geschäftswachstumschancen zu erschließen und zu maximieren.

Zahlreiche Unternehmen stoßen bei der Ausweitung ihrer Geschäftstätigkeit auf Schwierigkeiten, da ein erheblicher Teil ihrer Barmittel in unbezahlten Rechnungen gebunden bleibt. Wenn diese Rechnungen schließlich beglichen werden, werden die Mittel in der Regel für Gehälter, Lieferantenzahlungen und andere wesentliche Geschäftsausgaben verwendet. Debtor Finance entschärft diese Herausforderung, indem der volle Wert der Kundenrechnungen rechtzeitig und lange vor ihrem Fälligkeitsdatum freigegeben wird. Mit dieser Funktion können Lieferantenzahlungen beglichen werden, wodurch Verzugszinsen vermieden und interne Kosten gedeckt werden. Insbesondere dient ein verbesserter Cashflow als entscheidender Katalysator für strategisches Geschäftswachstum.

Mark Cameron, Chief Business Officer bei Moneytech, unterstreicht das transformative Potenzial der Schuldnerfinanzierung in australischen Unternehmen. Er behauptet: „Schuldenfinanzierungsfazilitäten helfen australischen Unternehmen, ihren Cashflow freizusetzen, aber die Art und Weise, wie Unternehmen einen verbesserten Cashflow nutzen, kann den Unterschied zwischen Wachstum und nicht nur zur Sicherung des Überlebens ausmachen.“ Während die Aufrechterhaltung des Cashflows die Hauptanwendung der Schuldnerfinanzierung ist, wird in einem Produktivitätskommissionsbericht das allgemeine Geschäftswachstum als vierter Grund für die Beteiligung an der Schuldnerfinanzierung identifiziert. Ob direkt oder indirekt, der verbesserte Cashflow aus der Schuldnerfinanzierung kann den Weg für Unternehmenswachstum durch Aktivitäten wie die Erweiterung der Einnahmequellen, die Sicherung von Rohstoffen zu wettbewerbsfähigen Preisen oder die Erleichterung von Fusionen und Übernahmen ebnen.

Moneytech erkennt die Rechnungen eines Unternehmens als sein wertvollstes Gut an und bietet seine Debtor-Finance-Lösung an, die es Kunden ermöglicht, auf bis zu 100 % ihrer Kundenrechnungen zuzugreifen, sobald diese erstellt wurden, und so die Notwendigkeit entfällt, 30, 60 oder 90 Tage darauf zu warten Zahlung. Diese mit PAYG-Bedingungen (Pay-As-You-Go) eingerichtete Schuldnerfinanzierungsfazilität erfordert keine Eigentumssicherheit und bietet Unternehmen zusätzliche Flexibilität.

Mark Cameron bietet außerdem einen kurzen Überblick über die finanziellen und betrieblichen Überlegungen, die Unternehmen prüfen sollten, bevor sie sich für Debtor Finance entscheiden:

1. Aktuelle Zahlungsbedingungen: Stellen Sie sicher, dass bestehende Zahlungsbedingungen mit Schuldnern transparent sind und einvernehmlich vereinbart werden.
2. Finanzierungsbedingungen: Machen Sie sich mit den Bedingungen und Konditionen der beantragten Finanzierung, einschließlich der Zinssätze, vollständig vertraut.
3. Beabsichtigte Verwendung der Finanzmittel: Formulieren Sie klar und deutlich, wie die Finanzmittel eingesetzt werden sollen, und legen Sie dabei Wert auf die Identifizierung strategischer Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass die Ziele erreicht werden und ein verbesserter Cashflow zu den gewünschten Ergebnissen führt.

Schuldenfinanzierung für beschleunigtes Wachstum

Eine Debitorenfinanzierungsfazilität kann für jeden Zweck eingesetzt werden, für den ein Unternehmen normalerweise seine Einnahmen verwenden würde, sei es für Löhne, Lieferantenzahlungen, Geschäftsentwicklung oder den Erwerb neuer Unternehmen. Abhängig von der Branche kann die Geschäftsentwicklung erhebliche Kapitalinvestitionen erfordern, um sich bietende Chancen zu nutzen. In der Bergbauindustrie umfassen die Kosten für die Geschäftsentwicklung beispielsweise die Rekrutierung qualifizierter Expertenteams und deren Bereitstellung der notwendigen Werkzeuge zur Durchführung geplanter Projekte. Ein erfahrener Betreiber im Bergbausektor hatte kürzlich ein neues Unternehmen gegründet, das bereits seit einigen Monaten tätig war und dringend eine Finanzierung benötigte, um neue Chancen zu nutzen und seinen Cashflow zu verwalten.

Die Sicherung der Finanzierung war für diesen Kunden nicht einfach, da er mit mehreren Herausforderungen konfrontiert war, darunter einer kurzen Handelshistorie und einer begrenzten Buchführungsspanne mit nur zwei aktiven Kunden. Darüber hinaus wurde aufgrund der Projektpipeline des Kunden mit dringenden Projektlieferfristen ein schnelles Wachstum erwartet. Um diese Geschäftsentwicklungsmöglichkeiten nutzen zu können, war eine hohe Vortriebsgeschwindigkeit unerlässlich.

Als Reaktion auf diese Herausforderungen erweiterte Moneytech eine Schuldenfinanzierungsfazilität in Höhe von 1,8 Millionen US-Dollar mit einer Vorauszahlungsrate von 88 %. Wichtig ist, dass diese Fazilität mit dem Ziel des Kunden übereinstimmte, das Geschäft zu erweitern, ohne eine Immobiliensicherheit zu erfordern, sich auf langfristige Verträge zu verpflichten oder Gebühren für die vorzeitige Kündigung zu zahlen.

Darüber hinaus ermöglichte Moneytech eine 100-prozentige Konzentration auf die beiden beteiligten Schuldner. Beeindruckenderweise wurde die Anlage von der ersten Anfrage bis zur Abwicklung in etwas mehr als zwei Wochen bearbeitet, sodass das Bergbauunternehmen seine Geschäftstätigkeit schnell erweitern und neue Kunden bedienen konnte.

Bleiben Sie mit unseren Geschichten auf LinkedIn auf dem Laufenden. TwitterFacebook und Instagram.