Ob Sie in Investmentfonds investieren oder Ihr Immobiliendarlehen vorzeitig zurückzahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, vor allem von Ihren finanziellen Zielen, Ihrer Risikotoleranz sowie Ihrer Rendite und Ihren Zinssätzen. Die Entscheidung zwischen einer Investition in Investmentfonds oder der vorzeitigen Rückzahlung Ihres Wohnungsbaudarlehens hängt von mehreren Umständen ab.
Hier ist ein maßgeschneidertes Szenario, um Investmentfonds-Investitionen im Vergleich zu Hypothekenzahlungen zu verstehen:
Wenn Sie in Investmentfonds investieren, profitieren Sie von folgenden Vorteilen.
Potenziell höhere Renditen: Aktienfonds boten in der Vergangenheit Renditen, die über den Zinssätzen für Wohnungsbaudarlehen lagen. Dieses höhere Renditepotenzial kann Ihr Vermögen langfristig deutlich stärken.
Vermögenswachstum: Durch die Investition in Investmentfonds bauen Sie eine Grundlage für zukünftige Ziele wie den Ruhestand oder die Ausbildung Ihres Kindes auf. Darüber hinaus könnten Sie irgendwann Ihr Immobiliendarlehen zurückzahlen und den überschüssigen Betrag sparen. Dies liegt daran, dass Ihr Geld möglicherweise schneller wächst als die durch die vorzeitige Rückzahlung Ihres Wohnungsbaudarlehens eingesparten Zinsen.
Steuervorteile: Während die vorzeitige Rückzahlung Ihres Wohnungsbaudarlehens steuerliche Abzüge bei der Zinsrückzahlung mit sich bringen könnte, könnte die Anlage in Investmentfonds Steuervorteile wie die langfristige Kapitalertragssteuer mit sich bringen, wenn sie länger als ein Jahr gehalten wird.
Sanjiv Bajaj, Jt. Der Vorsitzende und Geschäftsführer von BajajCapital Ltd. erklärt, warum die Investition in Investmentfonds besser ist als die vorzeitige Rückzahlung Ihres Immobilienkredits.
Beispielsweise beträgt der Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen 8,30 % und die erwartete Rendite eines Investmentfonds beträgt 12 % (nach Berücksichtigung der Steuern). In diesem hypothetischen Szenario ist die vorzeitige Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens möglicherweise nicht optimal; hier ist der Grund
Vorfälligkeitsentschädigung: Durch die vorzeitige Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens würden Sie effektiv eine garantierte Rendite von 8 % (die eingesparten Zinsen) erzielen.
Potenzial für Investmentfonds: Allerdings kann eine Anlage in Investmentfonds auch unter Berücksichtigung der Steuern eine höhere Rendite von 12 % erzielen. Bajaj sagt, dass dies eine Chance für einen größeren Vermögensaufbau im Vergleich zur garantierten Rendite aus der vorzeitigen Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens darstellt.
Daher könnte die Investition in Investmentfonds theoretisch höhere Renditen generieren als die Verwendung des Geldes zur Begleichung von Immobilienkrediten. Aber Harsh Gahlaut, CEO und Mitbegründer von FinEdge, sagt: „Praktisch wäre es sinnvoller, das Geld in die Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens zu stecken, einfach weil es aus Sicht der persönlichen Finanzen zu einer geringeren Verschuldung führen würde, was in Das wiederum sollte einen höheren monatlichen Überschuss freisetzen, um diszipliniert in die Zukunft zu investieren, und was noch wichtiger ist, Ihnen die Gewissheit geben, dass Sie in Ihrem Leben keine großen Schuldendienstverbindlichkeiten haben.“
Dennoch sollte man eine ordnungsgemäße Finanzplanung durchführen. Beim Investieren sollte man besser beraten sein, monatliche Überschüsse für langfristige finanzielle Ziele beiseite zu legen (durch systematische Investitionspläne) und etwaige Ad-hoc-Einkommensüberschüsse (wie Boni, Erlöse aus dem Verkauf von Vermögenswerten usw.) für den Schuldenabbau zu verwenden.
„Der Schlüssel zur richtigen Entscheidung liegt darin, mit einem Anlageexperten zusammenzuarbeiten, um Ihre Einkommens-, Schulden- und Überschussquoten zu verstehen und wichtige finanzielle Ziele zu identifizieren und abzubilden. Dadurch können Sie kluge Investitionsentscheidungen treffen“, fügte Gahlaut hinzu.
