«Es sind die Journalisten, die den Markt machen», vertraut einem Immobilienmakler in Angers (49) an. „Da sie gelesen oder gehört haben, dass Banken ihre Zinsen senken, kommen die Käufer zurück“, freut er sich. Dies ist der Fall bei Louis, 41, der sich dazu entschloss, den Schritt zu wagen und eine 25-jährige Hypothek zu knapp 4 % aufnahm. „Ich denke, in ein oder zwei Jahren werden die Zinsen ausreichend gesunken sein. Es wird Zeit für mich, neu zu verhandeln“, er sagt. Andere wie Sophie und Christophe, in ihren Dreißigern, warten lieber, bis „Die Zinsen sinken noch weiter“. Mit dem Risiko, dass die Konkurrenz noch stärker wird. Kurzum: Die Stimmung auf Käuferseite ist gemischt.
Andererseits sind sich die Banken einig: Es ist an der Zeit, neue Kunden zu gewinnen. „Die Banken haben ihre Margen wiederhergestellt und wollen die Schleusen für Interessenten und sogar Mietinvestoren wieder öffnen. Der 10-jährige OAT – Indikator, den Banken bei der Festlegung ihrer Kreditzinsen heranziehen – fiel wieder unter 2,5 %. Das war seit über einem Jahr undenkbar, zu einer Zeit, als die Banken die Kredite noch zu 2,2 % vergaben. Offensichtlich motiviert dies zu niedrigeren Zinssätzen», erklärt Sandrine Allonier von Vousfinancer, Maklerin für Immobilienkredite. Im Moment handelt es sich um moderate Rückgänge, die jedoch hervorgehoben werden sollten, da sie einen neuen Zyklus auslösen. „Im Dezember haben ein Drittel unserer Bankpartner ihre Tarife gesenktbetont Cécile Roquelaure, Studienleiterin bei Empruntis. Das ist ein hervorragendes Signal für die Erholung im Januar!»
Drei Drops in einem Monat bei SG
Innerhalb eines Monats senkte die Société Générale ihre Tarife (ohne Versicherung und Gebühren) über einen Zeitraum von 20 Jahren von 4,35 % auf 3,95 % für die besten Profile (mehr als 8.000 Euro pro Monat für zwei Personen). Das entspricht etwa vierzig Euro weniger monatlicher Rückzahlung an die Bank für einen Kredit von 200.000 Euro. Ganz zu schweigen von dem zusätzlichen Rabatt, den Kreditnehmer erhalten können. Denn dieser Satz von 3,95 % wird vor Verhandlungen verstanden. Für weniger wohlhabende Haushalte müssen Sie wahrscheinlich bis zum nächsten Sommer warten. Derzeit müssen sie Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 20 Jahren aufnehmen, um einen niedrigeren Zinssatz von 4 % zu erhalten.
Allerdings ist eine Lockerung der Hypothekenzinsen im Gange. „Große Nationalbanken beginnen, Zinssenkungen um 0,2 oder 0,3 Punkte einzuleiten», sagt Maël Bernier von Meilleurtaux, Makler für Immobilienkredite. Es bleibt abzuwarten, ob die anderen folgen werden. „Die Banken werden sich darauf einigen, geringfügige Zinssenkungen zu gewähren, um die Nachfrage anzukurbeln, jedoch keine nennenswerten Zinssenkungen, zumindest vor dem Sommer, um ihre Margen nicht zu schmälern.», entschlüsselt Sandrine Allonier, die bekräftigt, dass Banken die Produktion von Immobilienkrediten im Jahr 2024 um 10 % steigern wollen. Übermäßige Zinssenkungen könnten auch die Preise wieder in die Höhe treiben – ein Szenario, an das die Franzosen glauben –, indem sie die Nachfrage erhöhen. Ein solcher Ausbruch wäre für einen Markt, der versucht, die Wende zum Jahresende herbeizuführen, nicht erwünscht. A priori scheint dies nicht möglich zu sein: Der Trend geht eher in Richtung eines – vorerst sicherlich moderaten – Rückgangs der Immobilienpreise, der sich im Jahr 2024 beschleunigen dürfte. Gute Nachrichten für Haushalte, die im nächsten Jahr auch mit einer Lohnerhöhung rechnen können.
