Reuters
Ein Bericht von PwC’s Strategy & UK Consumer Credit Confidence zeigt, dass die Verschuldung der privaten Haushalte zum ersten Mal in der Geschichte des Vereinigten Königreichs 2 Billionen Pfund überschritten hat. Das kürzlich veröffentlichte Schuldenprofil liegt nur knapp unter dem britischen Bruttoinlandsgewinn (BIP).
Darüber hinaus zeigt die Studie auch, dass es den Verbrauchern im Vereinigten Königreich schwer fällt, auf einfache finanzielle Multiple-Choice-Fragen zu antworten, obwohl die Mehrheit der britischen Verbraucher zuversichtlich ist, wenn sie finanzielle Entscheidungen trifft.
Als Antwort darauf bekundete Simon Westcott, Strategy and UK Financial Services Lead bei PwC UK, das Interesse des Unternehmens an der Wahrnehmung der britischen Bürger in Bezug auf die Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen. Westcott sagte dies angesichts der Tatsache, dass die Haushaltsverschuldung zum ersten Mal 2 Billionen Pfund überschritten hat und dass die steigenden Lebenshaltungskosten das verfügbare Einkommen der Menschen verringert haben, wobei die britische Lebensmittelinflation einen neuen Höchststand von 17,5 Prozent erreicht hat.
Er wies darauf hin, dass das Treffen finanzieller Entscheidungen zwar für einige Personen beunruhigend sein könnte, die durchgeführte Studie jedoch zeigt, dass 88 Prozent der britischen Verbraucher entweder sehr sicher oder zuversichtlich sind, dass sie in der Lage sind, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Laut Westcott scheint es, da nur 37 Prozent der Menschen die Wertspanne für eine Hypothek und 31 Prozent für einen Privatkredit richtig vorhersagen, eine Lücke zwischen diesem Vertrauensniveau und dem tatsächlichen Verständnis der Verbraucher für alltägliche Finanzprodukte zu bestehen.
„Die Zahlen sind verblüffend, da klar ist, dass ein gutes Verständnis von Finanzprodukten und ihrer Funktionsweise die Widerstandsfähigkeit stärken und den durch die hohe Inflation verursachten Aufzinsungsdruck etwas mildern kann“, betonte der Leiter für Strategie und britische Finanzdienstleistungen.
Er erklärte, dass Aufsichtsbehörden, Unternehmen und die Regierung zusammenarbeiten müssen, um die finanzielle Bildung zu verbessern und die Fähigkeit der Menschen zum Sparen und Investieren zu unterstützen.
Die britischen Verbraucher schneiden bei der Finanzkompetenz schlecht ab
Die Daten zur Alphabetisierung deuten darauf hin, dass es keine Fortschritte bei der Finanzkompetenz gegeben hat, wobei 31 Prozent der Befragten die richtige Antwort auf eine Frage zur Kreditrückzahlung gaben, ein Rückgang von 2 Prozent gegenüber dem Ergebnis von 2017.
Die Ergebnisse von PwC zeigten außerdem bemerkenswerte Unterschiede je nach Einkommensgruppe im Prozentsatz der britischen Verbraucher, die die finanziellen Multiple-Choice-Fragen richtig beantworteten. Beispielsweise gaben Verbraucher, die 70.000 £ pro Jahr verdienten, mit größerer Wahrscheinlichkeit richtige Antworten auf Fragen zu Hypotheken als Verbraucher, die weniger als 20.000 £ pro Jahr verdienten. Die beiden Einkommensklassen verzeichneten 69 Prozent bzw. 31 Prozent.
Besicherte Haushaltsschulden steigen seit 2022 um 4,1 Prozent, unbesicherte Schulden erreichen Rekordniveau
Etwa 80 Prozent der Haushaltsschulden sind durch Immobilien besichert, was insgesamt 1.619 Mrd. £ an aktuellen besicherten Schulden entspricht, was einem Anstieg von 4,1 Prozent gegenüber dem letzten Jahr entspricht.
Inzwischen hat der Gesamtbetrag der unbesicherten Schulden 400 Milliarden Pfund überschritten, was einer rekordhohen Haushaltsverschuldung von 14.300 Pfund entspricht. Allein im letzten Jahr stiegen die unbesicherten Schulden um fast 900 £ pro Haus, was einer jährlichen Rate von 7,2 Prozent entspricht. Die Daten des Berichts zeigten auch einen starken Rückgang des Verbrauchervertrauens in ihre Fähigkeit, Kredite zu erhalten.
Steigende Lebenshaltungskosten schmälern das Kreditvertrauen der Verbraucher
Der PwC Consumer Credit Confidence Index, der zur Erstellung des Berichts verwendet wurde, zeigt, dass das Vertrauen auf das Niveau von 2013 zurückgekehrt ist und nur leicht über dem von 2009 liegt. Rund 31 Prozent der Befragten rechnen mit einem Lohnstopp oder einer Lohnsenkung im kommenden Jahr.
Die Tatsache, dass sich 3,3 Millionen Personen oder 10 Prozent der Erwerbstätigen im letzten Jahr aufgrund steigender Lebenshaltungskosten entschieden haben, ihre Altersvorsorge zu kündigen, ist ein weiterer Hinweis auf die finanziellen Schwierigkeiten einiger Verbraucher. Diese Zahl steigt für Mieter, die 17 Prozent der Altersgruppe der 18- bis 24-Jährigen ausmachen und mit größerer Wahrscheinlichkeit ausgestiegen sind
In seinen Ausführungen sagte Isabelle Jenkins, Financial Services Lead bei PwC UK: „Die Daten scheinen zu zeigen, dass die Kombination aus höheren Hypothekenzahlungen, Rechnungen, Transport und Lebensmitteleinkäufen auf breiter Front eine Verschärfung erforderlich gemacht haben wird der Budgets“.
Jenkins erklärte weiter, dass dies für andere Menschen möglicherweise eine erhebliche Reduzierung der Ausgaben oder Schritte wie die Entscheidung, nicht an einer Rente oder einem langfristigen Sparplan teilzunehmen, vorgeschlagen hätte.
Der Financial Services Lead stellte fest, dass Kredite für die Mehrheit der Kreditnehmer einen entscheidenden Zweck erfüllen, indem sie Ausgaben und Einnahmen ausgleichen, was, wenn es überschaubar ist, von Vorteil sein kann. Für andere Menschen hätte dies laut Jenkins möglicherweise eine erhebliche Reduzierung der Ausgaben oder sogar Maßnahmen wie die Entscheidung, sich nicht an einem langfristigen Sparplan oder einer Rente zu beteiligen, erforderlich gemacht.
Jenkins fuhr fort: „Es ist jedoch entscheidend, dass wir nach „roten Fahnen“ bei der Kreditaufnahme Ausschau halten und darauf hinweisen, dass es Möglichkeiten gibt, wie britische Verbraucher „Unterstützung von Kreditgebern erhalten können, die in der Lage sein sollten, auf ihre Umstände zugeschnittene Hilfe zu leisten“.
Laut Jenkins muss mehr getan werden, um mehr Menschen dazu zu ermutigen, sich wohl zu fühlen, um Rat zu fragen. Er erklärte weiter, dass nur etwa 26 Prozent der britischen Verbraucher Finanzinstitute wie Banken um Rat oder Informationen bitten. Im Gegensatz dazu wenden sich 39 Prozent der Verbraucher an Familie und Freunde, während 38 Prozent auf Suchmaschinen im Internet vertrauen.
Geringe finanzielle Widerstandsfähigkeit und steigende Kosten, die für die Wirtschaft gefährlich sind
Die Daten zum Finanzwissen wurden von PwC in Zusammenarbeit mit dem globalen Meinungsdatenunternehmen YouGov entwickelt. Im März 2022 erwähnte die Financial Conduct Authority (FCA), dass mehr als die Hälfte der von YouGov Anfang 2022 befragten Personen glaubten, dass sich ihre finanzielle Lage im kommenden Jahr verschlechtern würde, gegenüber etwa einem Drittel im Oktober 2021.
Obwohl der Prozentsatz der Menschen im Vereinigten Königreich mit geringer finanzieller Belastbarkeit seit Anfang 2020 relativ konstant geblieben ist, kann er sich in den kommenden Monaten ändern.
Laut FCA sind steigende Ausgaben und geringe Belastbarkeit eine gefährliche Kombination, die Millionen von Menschen in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bringen und weitreichende Auswirkungen auf die Wirtschaft haben könnte.
