Die diesjährige Anmeldung zum Affordable Care Act ist anders: Was Sie wissen müssen

Die offene Registrierung für Pläne, die über den Affordable Care Act (ACA) Marketplace erhältlich sind, hat offiziell begonnen, und der diesjährige Anmeldezeitraum wird einige neue Faktoren beinhalten, die es für mehr Menschen einfacher machen könnten, sich für eine Versicherung anzumelden.

Potenzielle Kunden haben jetzt bis zum 15. Januar Zeit, sich für ACA-Versicherungspläne anzumelden. Diejenigen, die zu Beginn des Kalenderjahres Versicherungsschutz wünschen, sollten sich jedoch bis zum 15. Dezember anmelden. Letztes Jahr erreichte die Einschreibung eine Rekordzahl – 15,7 Millionen – und dieses Jahr ist es so Es wird erwartet, dass diese Rate überschritten wird.

„Wir sind bereits auf einem Rekordhoch, was die Einschreibungen auf dem ACA-Marktplatz angeht, und es gab wirklich schon ein paar Jahre in Folge Rekordhochs“, sagte Cynthia Cox, KFF-Vizepräsidentin und Programmdirektorin beim ACA.

„Ein Großteil davon war auf die erhöhten Subventionen zurückzuführen. Die Pandemie könnte auch mehr Menschen dazu motiviert haben, ihre Krankenversicherung abzuschließen oder beizubehalten.“

Mehrere Faktoren könnten die Zahl der Anmeldungen in diesem Jahr in die Höhe treiben, darunter die anhaltende Abmeldung von Medicaid-Begünstigten, neue Anmeldemechanismen, die über Healthcare.gov eingerichtet wurden, und ein stärkeres Engagement der Versicherer.

Flexible Zeitpläne

Die meisten Menschen, die sich für eine ACA-Versicherung anmelden möchten, müssen sich bis Dezember oder Januar anmelden, aber einige, die dieses Jahr nach dem Ende des COVID-19-Notstands im Bereich der öffentlichen Gesundheit von Medicaid abgemeldet wurden, haben bis zum 31. Juli Zeit, sich anzumelden, einige haben dies wahrscheinlich bereits getan Also.

Die Centers for Medicare & Medicaid Services haben in diesem Jahr eine vorübergehende „Medicaid Unwinding Special Enrollment Period“ eingerichtet, um mit einer weit verbreiteten Abmeldung zu rechnen. Dieser besondere Anmeldezeitraum begann am 31. März.

Laut KFF wurden seit Beginn der Abwicklungsphase mehr als 10 Millionen Menschen von Medicaid abgemeldet. Viele gelten immer noch als anspruchsberechtigt für Medicaid, wurden aber möglicherweise aufgrund von Verwaltungsproblemen wie einer fehlenden Adresse oder dem Versäumnis, die erforderlichen Unterlagen auszufüllen, entlassen.

„Ein relativ kleiner Teil dieser Leute wechselt zum Marktplatz, weil viele der Leute, die Medicaid verlieren, es aus verfahrenstechnischen Gründen verlieren“, bemerkte Cox. „Wenn sie also erneut Medicaid beantragen, stellen sie möglicherweise fest, dass sie immer noch Anspruch auf Medicaid haben. Darüber hinaus verlieren einige Menschen die Medicaid-Versicherung – insbesondere wenn sie keinen Anspruch mehr auf diese Medicaid-Versicherung haben –, weil sie zu Beginn der Pandemie Medicaid erhalten haben, als sie entlassen wurden, und seitdem wieder eine Anstellung gefunden haben und vom Arbeitgeber abgesichert sind .“

Marktplatz-Bewerber haben in diesem Jahr auch mehr Zeit, Unterlagen zum Nachweis ihres Einkommens einzureichen. Diese Daten werden automatisch durch Quellen wie das IRS und die Sozialversicherung überprüft. Wenn das Einkommen jedoch nicht überprüft werden kann, werden Antragsteller normalerweise gebeten, die erforderlichen Informationen innerhalb von 90 Tagen bereitzustellen.

In diesem Jahr haben die Menschen bis zu 150 Tage Zeit, diese Informationen einzureichen.

Neue Richtlinie zur automatischen Wiedereinschreibung

Diejenigen, die bereits bei einem Tarif angemeldet sind und nichts unternehmen, um ihren Versicherungsschutz zu erneuern oder zu ändern, werden in vielen Fällen am 16. Dezember automatisch erneut angemeldet. Dies war schon immer das Protokoll für ACA-Pläne, aber normalerweise bedeutete es, dass eine Person erneut in den Plan aufgenommen wurde, den sie bereits hatte.

In diesem Jahr wird der Prozess etwas anders sein, da Healthcare.gov prüft, ob Teilnehmer von Bronze-Plänen – die die niedrigsten monatlichen Prämien haben – Anspruch auf Pläne zur Kostenbeteiligungsreduzierung auf der Silber-Stufe, der nächsthöheren Stufe, haben.

Selbstbehalte und Selbstbeteiligungen sind bei Silver-Plänen in der Regel niedriger als bei Bronze-Plänen. Anspruch auf Pläne zur Kostenbeteiligungsreduzierung haben diejenigen, die ein Einkommen erzielen, das bei oder unter 250 Prozent der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegt.

„Sie haben dieses Jahr gerade an dem Algorithmus herumgebastelt, um sicherzustellen, dass so viele Menschen wie möglich alle Leistungen erhalten, für die sie sich qualifizieren“, sagte Louise Norris, Versicherungsanalystin bei healthinsurance.org.

Norris nannte dies „eine gute Änderung“, warnte die Menschen jedoch davor, sich auf die automatische Neuregistrierung zu verlassen.

„Egal was passiert, es liegt in Ihrem Interesse, sich die verfügbaren Pläne anzusehen und Ihren eigenen auszuwählen, anstatt sich auf einen Algorithmus zu verlassen, der einen Verlängerungsplan für Sie auswählt“, riet sie.

Stärkere Beteiligung der Versicherer

KFF hat festgestellt, dass in diesem Jahr mehr Versicherungsanbieter in neue Märkte eintreten als austreten werden. Laut Cox liegt das daran, dass die Versicherer herausgefunden haben, wie sie mit ACA-Plänen profitabel sein können.

„Nachdem der Markt deutlich profitabler wurde, kam es wieder zu Versicherern oder es kamen neue hinzu. Und so stellt man in diesem Jahr eine Art Fortsetzung des Trends fest, der schon seit einigen Jahren besteht“, sagte Cox.

Auch wenn Antragsteller es zu schätzen wissen, wenn ihnen mehr Optionen zur Verfügung stehen, merkte Cox an, dass dies auch ein Nachteil sein könnte.

„Es kommt jedoch auch an einen Punkt, an dem es für die Menschen möglicherweise zu viele Möglichkeiten gibt“, sagte Cox. „Es ist so etwas wie ein Gleichgewicht, bei dem man möchte, dass genügend Versicherer teilnehmen, damit es auf dem Markt einen echten Wettbewerb gibt. Und natürlich mindestens ein Versicherer, der mitmacht, damit der Markt überhaupt existiert.“

Cox stellte fest, dass eine Handvoll Versicherer am Ende möglicherweise mehrere Pläne für jede Stufe anbieten – Bronze, Silber, Gold und Platin –, was bedeutet, dass Antragsteller Healthcare.gov öffnen und dort Hunderte verschiedener Pläne finden, die ihnen zur Verfügung stehen.

Viele Menschen, die es gewohnt sind, sich über ihren Arbeitgeber abzusichern, wählen möglicherweise zwischen zwei verschiedenen Krankenversicherungsplänen, sodass sich mehrere hundert Optionen als „entmutigend“ oder „einschüchternd“ erweisen könnten, sagte Cox.

Versicherer haben gelernt, auf dem ACA-Marktplatz profitabler zu werden, indem sie unter anderem Pläne mit restriktiveren Netzwerken – HMOs und EPOs – anbieten, um ihre Kosten einzudämmen.

Norris stellte fest, dass die Marketplace-Pläne zu restriktiveren Netzwerken tendieren, sagte jedoch, dass die geltenden Regeln zur Netzwerkangemessenheit sicherstellen sollten, dass die Menschen die Anbieter finden, die sie in ihrem Netzwerk benötigen.

„Aus Verbrauchersicht würde ich sagen, dass man immer die Kontrolle behalten sollte“, sagte Norris. „Selbst wenn Sie denselben Plan erneuern, gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Ärzte auch im nächsten Jahr noch im Netzwerk sein werden.“

Das Navigator-Programm des ACA – das das Bewusstsein für Marketplace-Pläne und die Verbraucher beim Ausfüllen ihrer Anträge schärft – steht auch denjenigen zur Verfügung, die möglicherweise Hilfe auf dem überfüllten Markt benötigen.

Die Biden-Regierung erhöhte die Investitionen in diese Programme, nachdem die vorherige Regierung die Mittel gekürzt hatte.

„Es ist schwierig, wenn man sich im System nicht auskennt und nicht weiß, welche Fragen man stellen und worauf man achten muss“, sagte Norris. „Ich denke, dass das Navigator-Programm derzeit ziemlich robust ist. Aber es war auch in den letzten Jahren robust.“