Für Millionen von Amerikanern, die einen Schuldenerlass für COVID-19-Studentendarlehen beantragt haben oder anderweitig Anspruch darauf hatten, rückt die Krise näher, darunter eine halbe Million oder mehr Kreditnehmer in Arizona.
Der Oberste Gerichtshof der USA hörte im Februar Argumente zum Schuldenerlassprogramm für Studenten von Präsident Joe Biden, nachdem ein Urteil einer unteren Instanz das Programm auf Eis gelegt und weitere Anträge auf Schuldenerlass eingestellt hatte. Es wird erwartet, dass das Oberste Gericht vor der Sommerpause eine Entscheidung über das Schicksal des Vorschlags zum massiven Schuldenerlass verkündet.
Kreditnehmer waren nach der COVID-19-Pandemie nicht dazu verpflichtet, Kreditzahlungen zu leisten, und sie werden dies wahrscheinlich auch nicht tun müssen, bis der Rechtsstreit beigelegt ist oder sich weiter verzögert.
Der Plan der Biden-Regierung würde berechtigten Kreditnehmern dabei helfen, wieder zu regelmäßigen Zahlungen zurückzukehren, wenn die vorübergehende Unterstützung bei der Pandemie ausläuft. Zusätzlich zu dieser Pause oder Verzögerung der erforderlichen Zahlungen würde der Plan einigen Kreditnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen solche Schulden in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar erlassen oder erlassen.
„Wenn das Schuldenerlassprogramm bis zum 30. Juni 2023 nicht umgesetzt und der Rechtsstreit nicht beigelegt wurde, werden die Zahlungen 60 Tage danach wieder aufgenommen“, sagte das US-Bildungsministerium und fügte hinzu, dass es die Kreditnehmer benachrichtigen werde, bevor sie dies benötigen Beginnen Sie wieder mit der Zahlung.
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Darlehenszahlungen werden zurückgestellt, damit Gerichte über Rechtsfragen entscheiden können
Die Biden-Regierung hat die Kreditrückzahlungspause mehrmals verlängert.
„Es ist nicht fair, zig Millionen Kreditnehmer, die Anspruch auf Erleichterung haben, aufzufordern, ihre Studienschulden wieder zu begleichen, während die Gerichte die Klage prüfen“, sagte Biden in einem November-Video.
Seit Bidens Amtsantritt musste niemand mit einem Bundesdarlehen Kreditzahlungen leisten. „Während Rechtsstreitigkeiten uns daran hindern, die erforderliche Entschädigung zu leisten, um diese Schäden zu vermeiden, halten wir es nicht für richtig, Sie zur Zahlung von Krediten aufzufordern, die Sie ohne die Klagen gegen das Programm nicht bezahlen müssten“, heißt es eine Stellungnahme des Bildungsministeriums.
Kreditnehmer mussten solche Zahlungen seit März 2020 nicht mehr leisten, aber es könnte schwierig sein, sie wieder aufzunehmen. Es könnten verschiedene Übergangsmaßnahmen wie die schrittweise Einführung des Prozesses zum Einsatz kommen. Diese Richtlinien gelten im Allgemeinen für staatlich gehaltene Studiendarlehen, nicht für alle derartigen Schulden.
Millionen könnten von einem Schuldenerlass profitieren. Bei manchen könnten 20.000 US-Dollar gestrichen werden
Nach Angaben des Weißen Hauses beantragten 26 Millionen Kreditnehmer entweder einen Schuldenerlass für Studiendarlehen oder hatten dem Bildungsministerium bereits ausreichende Informationen vorgelegt, um als anspruchsberechtigt zu gelten. Anträge auf Entlastung von mehr als 16 Millionen Kreditnehmern wurden von der Abteilung vollständig genehmigt und an Kreditdienstleister weitergeleitet.
Allerdings stellte die Abteilung das Programm im November auf Eis und nahm keine Bewerbungen mehr an, da Gegner zwei separate Klagen eingereicht hatten. Kreditdienstleister wurden daran gehindert, Schulden zu begleichen.
Nach Angaben der Biden-Administration würden sich landesweit mehr als 40 Millionen Kreditnehmer für das Schuldenerlassprogramm qualifizieren. Mehr als 600.000 Einwohner Arizonas könnten Anspruch haben, darunter 496.000, die bereits einen Antrag auf Erleichterung gestellt haben oder als berechtigt galten.
Von diesen sollten 314.000 Einwohner Arizonas ihre Schulden begleichen, von mehr als 16 Millionen Menschen im ganzen Land, die einen Antrag gestellt hatten, bevor dieser Teil des Programms eingestellt wurde.
Sollte sich der Oberste Gerichtshof den Kritikern anschließen und die Wiederaufnahme der Studienkreditzahlungen ohne Schuldenerlass verlangen, rechnet das Bildungsministerium mit einem Anstieg der Zahlungsrückstände und Zahlungsausfälle.
Schon vor der Pandemie hatten viele Kreditnehmer Schwierigkeiten, ihre Zahlungen zu leisten. Laut dem Unterstaatssekretär des Ministeriums, James Kvall, sind beispielsweise 42 % der Pell-Stipendiaten mindestens einmal mit ihren Krediten in Verzug geraten. Pell-Stipendien werden in der Regel an Bachelor-Studenten vergeben, die in erheblicher finanzieller Notlage sind, und zu den Empfängern zählen viele farbige Menschen.
Der Biden-Vorschlag sieht einen Schuldenerlass von bis zu 20.000 US-Dollar für Empfänger von Pell-Zuschüssen vor, deren Darlehen vom Ministerium gehalten werden, und einen Schuldenerlass von bis zu 10.000 US-Dollar für Empfänger von Nicht-Pell-Zuschüssen. Kreditnehmer hätten Anspruch auf einen Schuldenerlass, wenn ihr Einkommen bei Einzelpersonen unter 125.000 US-Dollar oder bei Paaren unter 250.000 US-Dollar liegt.
Wie wird der Oberste Gerichtshof zum Schuldenerlass entscheiden?
Einige Rechts- und andere Experten haben erklärt, dass sie angesichts der konservativen Ausrichtung des Obersten Gerichtshofs nicht damit rechnen, dass der Oberste Gerichtshof das Schuldenerleichterungsprogramm genehmigt. Sie befürchten, dass dies zu Zahlungsrückständen und Zahlungsausfällen führen könnte.
„Das wahrscheinlichste Ergebnis ist, dass der Oberste Gerichtshof entscheiden wird, dass die Bundesregierung ohne einen Beschluss des Kongresses nicht befugt ist, Schulden zu erlassen“, sagte Andrew Housser, Co-CEO des digitalen Privatfinanzunternehmens Achieve, das über ein großes Büro verfügt in Tempe.
„Unabhängig vom Ergebnis endet die Stundung von Studienkrediten jedoch am 30. Juni, was für Millionen Amerikaner einen Zahlungsschock auslösen wird.“
So bereiten Sie sich vor, wenn die Zahlungen für den Studienkredit wieder aufgenommen werden
Da die Stundung von Studienkrediten zu Ende geht, werden wahrscheinlich mehr Menschen in finanzielle Schwierigkeiten geraten, sagte Housser. Viele haben bereits Probleme. In einer aktuellen Achieve-Umfrage unter Amerikanern im Allgemeinen gaben 66 % der Befragten an, dass sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben würden, und 51 % gaben an, weniger als 1.000 US-Dollar für Notfälle beiseite gelegt zu haben.
Housser sagte, Kreditnehmer mit Studienkreditschulden sollten Budgets erstellen, die mindestens die nächsten 12 Monate abdecken. Einige Schuldner, darunter auch diejenigen, die mit Kreditkartenguthaben zu kämpfen haben, müssten möglicherweise auch Schuldenbereinigungsdienste, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder andere Optionen in Betracht ziehen, sagte er.
Zu den Folgen eines Zahlungsausfalls bei einem Studentendarlehen gehört, dass man nicht mehr in der Lage ist, einen neuen Rückzahlungsplan auszuarbeiten, dass möglicherweise Löhne gepfändet werden und die Möglichkeit besteht, dass der Internal Revenue Service Einkommenssteuerrückerstattungen einbehält, sagte Kvall in einer schriftlichen Aussage vor einem Ausschuss des Repräsentantenhauses.
Zahlungsausfälle würden den Kreditauskunfteien gemeldet, wodurch künftige Kredite und Kredite teurer und schwieriger zu erhalten wären.
Worauf sollten Kreditnehmer sonst noch achten?
Da das Thema angesichts der bevorstehenden Klage vor dem Obersten Gerichtshof wieder an Brisanz gewinnt, könnte es für viele Kreditnehmer schwierig werden, genaue und aktuelle Informationen zu erhalten.
Das Bildungsministerium warnt die Öffentlichkeit davor, sich vor Betrügern zu hüten, die gegen eine Gebühr Hilfe bei der Tilgung, Kündigung oder Erlassung eines Kredits anbieten.
„Sie müssen nie für die staatliche Studienbeihilfe bezahlen“, sagte das Ministerium.
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