Das beste Sparkonto Großbritanniens zahlt unglaubliche 6,15 % – aber Sie könnten sogar noch mehr bekommen, wenn Sie warten | Persönliche Finanzen | Finanzen

Die explodierenden Sparzinsen von heute sind nicht mehr, als die Sparer verdienen, nachdem die Bank of England sie im Zuge der Finanzkrise aufgegeben hat. Dies führte dazu, dass Millionen, die jahrelang gespart und gespart hatten, von ihrem hart verdienten Geld fast nichts mehr bekamen.

Dies war besonders hart für Rentner, die erwartet hatten, von den Zinsen ihrer Ersparnisse zu leben, aber plötzlich feststellten, dass sie keine Zinsen bekamen.

Es handelt sich um ein weiteres Finanzverbrechen auf der langen Anklageliste der BoE, aber jetzt erhöht sie die Zinssätze mit voller Geschwindigkeit in einem verzweifelten Versuch, die Inflation einzudämmen, die sie ursprünglich mit geschaffen hat.

Der heutige Best-Buy-Sparzins zahlt satte 6,15 Prozent pro Jahr, festgeschrieben für zwei Jahre.

Es wird von der Challenger-Bank FirstSave zur Verfügung gestellt und erfordert eine Mindesteinzahlung von 1.000 £, die sich auf 5.000 £ erhöht, wenn Sie Ihre Zinsen monatlich zahlen möchten.

Es ist heute der klare Spitzenreiter. Beehive Money und OakNorth Bank bieten beide marktführende zweijährige festverzinsliche Anleihen an, diese haben jedoch niedrigere Zinssätze von sechs Prozent.

Beehive erfordert ein Mindestguthaben von 500 £ und ein Höchstguthaben von 250.000 £, während OakNorth mit nur 1 £ eröffnet werden kann und Sparer bis zu 500.000 £ einzahlen können.

Sparer können ihr Glück kaum fassen, aber der hektische Markt von heute stellt sie vor zwei schwierige Entscheidungen.

Die erste besteht darin, zu entscheiden, wie lange sie ihr Geld wegsperren möchten. Wie bei den meisten festverzinslichen Anleihen können Sie während der Laufzeit nicht auf Ihr Bargeld zugreifen und müssen daher absolut sicher sein, dass Sie es in den nächsten zwei Jahren nicht benötigen.

Wer früher an sein Geld kommen möchte, kann sich 6,02 Prozent der einjährigen Festzinsanleihe von OakNorth sichern.

Wenn Sie einen einfachen Zugang wünschen, müssen Sie einen viel niedrigeren Zinssatz akzeptieren, obwohl das 4,35-Prozent-Sparkonto der Shawbrook Bank das beste Angebot ist, das wir seit langem gesehen haben.

Traditionell zahlen längerfristige festverzinsliche Anleihen mehr als kurzfristige Anleihen, aber das ist heute nicht mehr der Fall.

Der marktführende fünfjährige Festzinssatz der United Trust Bank zahlt fünf Jahre lang 5,76 Prozent pro Jahr und liegt damit deutlich unter dem Zweijahresvertrag von FirstSave mit 6,15 Prozent.

Die RCI Bank UK zahlt fünf Jahre lang 5,55 Prozent pro Jahr.

Banken zahlen längerfristig weniger, weil sie davon ausgehen, dass die Zinssätze in ein oder zwei Jahren stark sinken werden.

Wenn sie recht haben, könnte der Zinssatz der United Trust Bank von 5,76 Prozent bald ein Inflationskiller sein, und er wird bis zum Sommer 2028 gezahlt.

Bis dahin dürfte die Inflation auf etwa das BoE-Ziel von 2 Prozent gesunken sein, und die heutigen superhohen Sparquoten werden der Vergangenheit angehören.

Es ist jedoch ein Glücksspiel.

Die zweite große Entscheidung, vor der Sparer stehen, ist, ob sie sich heute auf einen Festzins mit Best-Buy-Ansatz festlegen oder eine Weile warten sollen, denn die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinssätze noch weiter steigen, ist ziemlich groß.

Banken spielen jetzt ein verrücktes Sprungspiel, indem sie ständig neue Geschäfte abschließen, um sich einen Platz an der Spitze der Best-Buy-Tabellen zu sichern.

Dies dürfte sich fortsetzen, da die BoE voraussichtlich im nächsten Monat den heutigen Leitzins von fünf Prozent erneut erhöhen wird, möglicherweise um 50 Basispunkte auf 5,5 Prozent.

In diesem Fall könnten die Best-Buy-Sparzinsen kurzfristig auf bis zu 6,5 Prozent steigen.

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Einige Prognostiker gehen davon aus, dass die Leitzinsen irgendwann 6,5 Prozent oder sogar 7 Prozent erreichen könnten, was zu noch höheren Sparquoten führen würde.

Es ist jedoch noch keine beschlossene Sache.

Sobald die Inflation Anzeichen eines Rückgangs zeigt, könnten die BoE-Zinssetzer entscheiden, dass ihre Arbeit erledigt ist. Wenn sie umschwenken und anfangen, die Zinsen zu senken, könnten Sparer plötzlich viel weniger bekommen.

Niemand kann sicher sagen, was passieren wird. Was sollten Sparer also tun?

Es ist verlockend, durchzuhalten und darauf zu warten, dass die Zinsen immer weiter steigen, aber dies ist mit Opportunitätskosten verbunden.

Wenn Ihr Geld heute so gut wie nichts einbringt, beispielsweise auf einem Girokonto mit niedrigem Zinssatz oder einem Konto mit leichtem Zugriff, könnten Sie während des Wartens einen Haufen Zinsen verlieren.

Die wohl beste Lösung besteht darin, Ihr Erspartes in den nächsten Monaten auf verschiedene Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten aufzuteilen.

Mit etwas Glück könnte Ihnen das das Beste aus allen Welten bescheren und gleichzeitig das Schlimmste vermeiden.

Auch wenn Sie nicht den allerbesten Tarif bekommen, bekommen Sie immer noch viel, viel mehr als noch vor 18 Monaten. Zumindest gibt es gute Neuigkeiten.