Die Kosten für eine zweijährige Festhypothek im Vereinigten Königreich sind am Montag auf über 6 Prozent gestiegen, was den Druck auf Hausbesitzer und die Regierung von Rishi Sunak erhöht.
Als Hinweis darauf, dass die Hypothekenzinsen noch weiter steigen könnten, stiegen die Renditen zweijähriger Staatsanleihen um 0,14 Prozentpunkte und durchbrachen die 5-Prozent-Grenze auf den höchsten Stand seit 2008.
Trotz der wachsenden politischen Risiken lehnte der Premierminister die Bereitstellung zusätzlicher Hilfe für in Schwierigkeiten geratene Haushalte ab und argumentierte, sein Plan zur Halbierung der Inflation sei „der beste und wichtigste Weg, um die Kosten und Zinssätze für die Menschen niedrig zu halten“. Stattdessen fordern die Minister die Kreditgeber auf, „ihrer Verantwortung gerecht zu werden“ und den Schwachen zu helfen.
Die Hypothekenkosten sind in der vergangenen Woche stark gestiegen, bevor am Donnerstag eine Zinserhöhung durch die Bank of England erwartet wird.
Simon Gammon, geschäftsführender Gesellschafter beim Hypothekenmakler Knight Frank Finance, sagte: „Zinsen auf diesem Niveau werden ein Schock für die etwa 1,4 Millionen Haushalte sein, die in diesem Jahr mit einer Umschuldung konfrontiert sind.“
Die Turbulenzen gingen am Montag weiter, als Barclays, TSB, Metro Bank und Nationwides Buy-to-let-Sparte zu den Kreditgebern gehörten, die Verträge abschlossen oder Preisänderungen für ihre Festzinshypotheken ankündigten.
Nach Angaben des Datenanbieters Moneyfacts stiegen die durchschnittlichen Kosten eines zweijährigen Festzinsvertrags von 5,98 Prozent am Freitag auf 6,01 Prozent am Montag. Die Kosten für einen Fünfjahresvertrag stiegen von 5,62 Prozent auf 5,67 Prozent.
Der Anstieg der Hypothekenkosten wird die Haushalte vor der Wahl im nächsten Jahr treffen, aber Sunak und sein Kanzler Jeremy Hunt argumentieren, dass eine zusätzliche fiskalische Unterstützung für Haushalte die Inflation ankurbeln und die Zinsen noch weiter in die Höhe treiben würde.
Ein Beamter des Finanzministeriums sagte, Hunt habe den Banken gesagt, sie sollten Kreditnehmer unterstützen, denen es „derzeit schwerfällt“.
Die Zinserhöhungen stellen eine wachsende Herausforderung für Sunaks Regierung dar, die bereits mit einer Lebenshaltungskostenkrise konfrontiert ist und in den Umfragen zurückbleibt.
Bisher wurde Sunaks Versprechen, die Inflation von zweistelligen Raten Ende letzten Jahres zu halbieren, durch anhaltende Preissteigerungen zunichte gemacht, wobei die Inflation im April bei 8,7 Prozent lag. Die BoE hat eingeräumt, dass ihr Wirtschaftsmodell es versäumt hat, das Anhalten der Inflation vorherzusagen.
In den letzten Wochen haben die Swap-Märkte ihre Schätzungen für den Zinssatz nach oben korrigiert, mit dem sie einen Höchststand der BoE-Referenzzinsen erwarten. Sie rechnen nun mit einem Spitzenwert von 5,86 Prozent Anfang nächsten Jahres. Das ist etwa 1 Prozentpunkt mehr als bei der letzten Sitzung der BoE am 11. Mai erwartet worden war.
Swap-Sätze fließen in die Hypothekenentscheidungen der Kreditgeber ein, da sie die Preisgestaltung für Festzinsgeschäfte bestimmen.
Am Montag überstiegen die durchschnittlichen Kosten einer zweijährigen Hypothek erstmals seit September die 6-Prozent-Marke, als der „Mini“-Haushalt der ehemaligen Premierministerin Liz Truss Marktturbulenzen auslöste.
Laut Moneyfacts würde jemand mit einer Tilgungshypothek in Höhe von 200.000 £ über 25 Jahre, die sich heute eine durchschnittliche zweijährige Laufzeit gesichert hat, 315 £ mehr pro Monat zahlen als ein Kreditnehmer mit fixer Laufzeit Anfang Juni 2022, als der durchschnittliche Zinssatz bei 3,25 Prozent lag. Über den Zweijahresvertrag hinweg beträgt die Differenz 7.564 £.
Die Zinssätze für Buy-to-let-Hypotheken stiegen noch schneller als die für Wohnimmobilienverträge, wobei der durchschnittliche zweijährige Festzins von 6,21 Prozent am Freitag auf 6,3 Prozent am Montag stieg, sagte Moneyfacts.
Vermieter mit Hypotheken reagieren empfindlicher auf Zinserhöhungen, da sie in der Regel zinslose Darlehen aufnehmen. Das bedeutet, dass ihre monatlichen Zahlungen bei steigenden Zinsen stärker ansteigen.
Zusätzliche Berichterstattung von Oliver Ralph
