Wie geht es weiter mit der Achterbahnfahrt der Hypothekenzinsen und des Immobilienmarktes? | Persönliche Finanzen | Finanzen

Erstkäufer und Umzugsunternehmen waren in den letzten Monaten von der Achterbahnfahrt der Hypothekenzinsen verwirrt.

Anfang des Jahres war von einem „Hypothekenpreiskrieg“ die Rede, bei dem die Kreditgeber die Zinsen für Fünfjahresverträge mit festem Zinssatz auf unter 4 Prozent senkten.

Diese Tarife sind jedoch verschwunden, sodass Hauskäufer unsicher sind, was der größte Kauf ihres Lebens ist.

Die Besorgnis wurde durch die Tatsache verstärkt, dass viele Banken und Bausparkassen ihre günstigsten Hypothekenverträge nur wenige Stunden im Voraus gekündigt haben.

Laut Moneyfacts ist die durchschnittliche zweijährige Festhypothek seit Anfang Februar von 5,56 Prozent auf 5,78 Prozent gestiegen. Gleichzeitig ist die durchschnittliche Fünf-Jahres-Fixierung von 5,18 Prozent auf 5,34 Prozent gestiegen.

Ängste für diejenigen, die eine Umschuldung vornehmen

Etwa 1,6 Millionen Haushalte werden in diesem Jahr eine Umschuldung vornehmen, und sie könnten mit erheblichen Erhöhungen der monatlichen Zahlungen von mehreren Hundert Pfund rechnen.

Viele der auslaufenden Festverträge hatten einen Zinssatz von nur 2 Prozent, während die günstigsten Optionen derzeit bei über 5 Prozent liegen.

Warum sind die Hypothekenzinsen gestiegen?

Globale Faktoren wie die russische Invasion in der Ukraine führten zu einem Energiepreisschock und trieben die Lebensmittelpreise in die Höhe, was die Inflation weltweit in die Höhe trieb.

Dies wurde im Vereinigten Königreich durch den Minihaushalt von Liz Truss und Kwasi Kwarteng vom September 2022 noch verschärft. Bedenken hinsichtlich nicht finanzierter Steuersenkungen und Ausgabenpläne verunsicherten die Märkte und trieben die Kreditkosten in die Höhe.

Der Abschied von Frau Truss von Nummer 10 führte zu einer Beruhigung der Märkte und die Kreditkosten sanken allmählich.

Wie geht es weiter mit den Hypothekenzinsen?

Branchenanalysten sind zuversichtlich, dass die jüngsten Zinserhöhungen für Eigenheimkredite ein Ende haben.

Da die Inflation in den nächsten Monaten voraussichtlich auf rund 2 Prozent sinken wird, gehen viele Analysten davon aus, dass die Bank of England noch in diesem Jahr Spielraum für eine von zwei Senkungen des Leitzinses haben wird.

Im Allgemeinen versuchen Banken und Bausparkassen, solche Rückgänge zu verhindern, was darauf hindeutet, dass die Hypothekenzinsen im Laufe des Sommers leicht sinken könnten.

Was sagen uns die Geldmärkte über die Zukunft der Hypothekenzinsen?

Ein guter Anhaltspunkt ist die Richtung der sogenannten Swap-Sätze, die sich auf künftige Vereinbarungen zwischen Banken über die festen Zinssätze beziehen, die sie sich gegenseitig berechnen.

Hypothekengeber schließen diese Vereinbarungen ab, um sich gegen das Zinsrisiko abzusichern, das mit der Vergabe von Festhypotheken verbunden ist.

Am 8. März lagen Fünfjahres-Swaps bei 3,88 Prozent und Zweijahres-Swaps bei 4,49 Prozent.

Dies ist ein leichter Anstieg im Vergleich zum Jahresanfang, als Fünfjahres-Swaps 3,4 Prozent und Zweijahres-Swaps 4,04 Prozent betrugen.

Allerdings sind sie beide deutlich niedriger als im Sommer 2023, als Fünf-Jahres-Swaps über 5 Prozent und die Zwei-Jahres-Optionen bei rund 6 Prozent lagen.

Wie geht es weiter mit den Immobilienpreisen?

Wiederholte Berichte über einen bevorstehenden Zusammenbruch des Immobilienmarktes haben sich als übertrieben erwiesen.

Je nachdem, welchen Hauspreisindex Sie verfolgen, können die Immobilienpreise im Laufe des Jahres 2023 entweder leicht gesunken sein oder leicht gestiegen sein.

Die zuverlässigsten Zahlen stammen vom Office of National Statistics (ONS), das im gesamten Vereinigten Königreich im Jahr bis Dezember einen geringfügigen Rückgang von 1,4 Prozent feststellte.

Im Gegensatz dazu ergab der jüngste Immobilienpreisindex von Halifax, der sich auf die eigenen genehmigten Hypothekenanträge bezieht, dass die Immobilienpreise in den 12 Monaten bis Februar um 1,4 Prozent gestiegen sind. Während Nationwide im Februar 2024 einen jährlichen Anstieg von 1,2 Prozent verzeichnete.

Nun prognostiziert der Immobilienmakler Knight Frank, dass die Immobilienpreise in diesem Jahr um 3 Prozent steigen werden, nachdem er zuvor einen Rückgang um 4 Prozent prognostiziert hatte.