Laut einer Umfrage der US-Notenbank haben die Banken in den letzten Monaten die Kreditaufnahme für Verbraucher und Unternehmen erschwert, als die Silicon Valley Bank und zwei weitere Institute zusammenbrachen, was einen düsteren Ausblick für die US-Wirtschaft ankündigte.
Laut der Senior Loan Officer Opinion Survey der Fed gaben 42 Prozent der Banken an, dass sie die Kreditvergabestandards für große und mittelständische Unternehmen in den letzten drei Monaten etwas verschärft haben. Und 45 % sagten, sie hätten die Kreditvergabekriterien für kleine Unternehmen etwas verschärft.
Ein ähnlicher Prozentsatz der Banken machte die Kreditaufnahme für Verbraucher und Unternehmen bereits im vorangegangenen Dreimonatszeitraum aufgrund einer zunehmend unsicheren Wirtschaft und der aggressiven Zinserhöhungen der Fed schwieriger.
Während die Banken in der jüngsten Umfrage ihre Besorgnis über die Konjunktur und eine verringerte Risikotoleranz wiederholten, nannten mehr kleine und mittelgroße Banken Sorgen über den Abzug von Einlagen durch Kunden, Liquiditätsbedenken und Finanzierungskosten.
Elektroautos werden immer weniger beliebt?Sind die Verkäufe von Elektrofahrzeugen rückläufig? Die Elektrifizierung des Automarktes könnte schwieriger werden. Hier ist der Grund
Erfahren Sie mehr: Die besten Privatkredite
College-Schulden:Was bedeuten Zinserhöhungen für Studienkredite?
Der Umfrage zufolge verschärften die Banken auch die Kreditvergabestandards für Verbraucher-, Auto- und Kreditkartenkredite. Die Kreditkartenguthaben haben ein Rekordniveau erreicht und die Ausfallquoten sind leicht gestiegen, da Haushalte mit niedrigem und mittlerem Einkommen mit einer hohen Inflation zu kämpfen haben.
Die Banken sagten auch, dass sie erwarten, die Kreditvergabekriterien für den Rest des Jahres für alle Arten von Krediten weiter zu verschärfen.
Die Nachfrage nach Krediten durch Haushalte und Unternehmen hat ebenfalls nachgelassen, heißt es in der Umfrage. Die Kreditaufnahme der Kunden zur Finanzierung von Eigenheim- und Autokäufen hat abgenommen, da die Fed die Zinssätze in den letzten 14 Monaten stark angehoben und die Kreditkosten in die Höhe getrieben hat.
Im März brachen die Silicon Valley Bank und die Signature Bank zusammen, da viele Kunden Einlagen abzogen, weil sie angesichts erheblicher Anlageverluste um das Überleben der Banken besorgt waren. Der Wert ihrer Bestände an Staatsanleihen war eingebrochen, als die Fed die Zinssätze in den letzten 14 Monaten stark anhob.
Die Fed, das Finanzministerium und die Federal Deposit Insurance Corp. milderten die Panik, indem sie ankündigten, dass sie sicherstellen würden, dass die Einleger ihr Geld auch dann erhalten könnten, wenn ihre Konten die Versicherungsgrenze der FDIC von 250.000 USD überschreiten.
Aber die Bedenken breiteten sich auch auf andere Regionalbanken aus, und letzte Woche war die First Republic Bank die dritte Bank, die scheiterte.
RückrufalarmMercedes-Benz ruft 3.800 Fahrzeuge wegen Batterieproblemen zurück. Überprüfen Sie hier die Rückrufe
Letzte Woche erhöhte die Fed ihren Leitzins um einen Viertelprozentpunkt auf eine Spanne von 5 % bis 5,25 % und beendete damit ihre größte Flut von Zinserhöhungen seit 40 Jahren, um einen historischen Inflationsschub zu zähmen. Aber die Fed deutete an, dass sie jetzt eine Pause einlegen könnte, da die Bankenkrise wahrscheinlich das Wirtschaftswachstum und die Inflation dämpfen und der Fed weniger Arbeit überlassen würde.
„Grundsätzlich müssen wir den Zinssatz nicht ganz so hoch anheben, wie wir es getan hätten, wenn dies nicht geschehen wäre“, sagte Fed-Chef Jerome Powell auf einer Pressekonferenz.
