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Was ist ein Bank Run und wie scheiterte die Silicon Valley Bank?

Letzte Woche scheiterte die Silicon Valley Bank, was die Kunden in eine schwierige Lage brachte, als die Regierung übernahm.

Was ist denn los? Schuld ist ein Bankrun.

„Ein Bank Run passiert, wenn es Neuigkeiten gibt, dass eine Bank ihren Verpflichtungen nicht nachkommen kann, und normalerweise sind es die Einzahlungsverpflichtungen, was bedeutet, dass sie Ihnen die Milliarde nicht zurückgeben kann, wenn sie Einlagen im Wert von einer Milliarde Dollar genommen hat Dollar, weil es in verschiedene Dinge investiert wird, die das Geld nicht zurückgeben, um es Ihnen zurückzugeben“, sagte Emmanuel Daniel, ein Finanzautor und Verleger in der Bankenbranche.

Hier kommt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ins Spiel.

„Wenn Sie Einlagen bis zu 250.000 Dollar hatten, waren Sie bei der FDIC versichert, außer dass die meisten ihrer Kunden, 98 % ihrer Kunden, nicht 250.000 Dollar, sondern Milliarden von Dollar, Hunderte von Millionen Dollar, also fast alle hatten werden nicht von der FDIC versichert“, sagte Daniel über den Fall der Silicon Valley Bank.

„Wir sehen allmählich die Auswirkungen der Zinserhöhungen der Fed“, sagte Greg Mesack, Senior Vice President of Government Affairs der National Association of Federally-Insured Credit Unions (NAFCU).

Er sagte, die meisten Finanzinstitute seien in den Jahren 2020 und 2021 mit Bargeld angeschwollen, aufgrund von Tonnen von Einlagen aufgrund von Stimulus-Checks und Menschen, die ihr Bargeld nicht ausgeben, sodass die Guthaben wuchsen. Die Finanzinstitute mussten dann die Entscheidung treffen, was damit geschehen sollte, ob es sich um liquide Mittel handelte oder um langfristige Investitionen.

„Banken wie die Silicon Valley Bank haben sich entschieden, in langfristige 10-jährige Staatsanleihen zu investieren, was in einem Niedrigzinsumfeld in Ordnung war, aber als die Zinsen zu steigen begannen, haben wir die Auswirkungen dieser Entscheidung gesehen“, sagte Mesack.

Die Regierung kündigte jedoch an, einzugreifen und die Einleger zu sichern.

„Amerikaner können darauf vertrauen, dass das Bankensystem sicher ist. Ihre Einlagen sind da, wenn Sie sie brauchen“, sagte Präsident Joe Biden am Montag in einer Pressekonferenz.

Kurz nach dem Sturz der Silicon Valley Bank schlossen Stammkunden am Sonntag die in New York ansässige Signature Bank unter Berufung auf systemische Risiken. Die Bank ist eine kryptofokussierte Bank.

Experten sagen, dass dies einiges für die Zukunft der Banken bedeuten könnte.

„Diese Geschichte wird sich weiter wiederholen, weil es viele Unternehmen gibt, die mit Dollarschulden überschuldet sind“, sagte Daniel.

Mesack zieht andere Schlussfolgerungen.

„Ich würde sagen, dass es angesichts dessen, was das Finanzministerium getan hat, und der Art und Weise, wie sich die Aufsichtsbehörden immer mehr darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass Liquidität für Institute und Einleger da ist, unwahrscheinlich erscheint“, sagte er. „Das war kein systemweites Problem, das war das Bilanzmanagement eines einzelnen Instituts. Es könnte andere Institutionen geben, die ähnliche Glücksspiele gemacht haben.“

Mesak merkte an, dass Kreditgenossenschaften ebenfalls vor diesen Herausforderungen stehen, aber sie können sich dafür entscheiden, weniger riskant zu sein und nicht den Renditen nachzujagen, was ihnen die Möglichkeit gibt, mit Geld konservativer umzugehen.

Die American Bankers Association teilte Scripps News den folgenden Kommentar mit:

„Wir teilen das Vertrauen von Präsident Biden in das Bankensystem der Nation. Jeder Amerikaner sollte wissen, dass seine Konten sicher und seine Einlagen geschützt sind. Unsere Branche wird mit der Verwaltung, den Aufsichtsbehörden und dem Kongress zusammenarbeiten, um dieses Vertrauen weiter zu stärken.”