US-Hypothekenzinsen steigen dieses Jahr zum ersten Mal über 7 %

Die Hypothekenzinsen stiegen in diesem Jahr zum ersten Mal auf über 7 Prozent und überschritten damit eine symbolisch besorgniserregende Schwelle, die Millionen potenzieller Hauskäufer und -verkäufer von einem US-Immobilienmarkt abzuhalten droht, der zunehmend Anzeichen einer Verlangsamung zeigt.

Der durchschnittliche Zinssatz für Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren, dem beliebtesten Wohnungsbaudarlehen in den Vereinigten Staaten, stieg diese Woche auf 7,1 Prozent, berichtete Freddie Mac am Donnerstag, den höchsten Wert seit November. Die Hypothekenzinsen erreichten Ende letzten Jahres einen aktuellen Höchststand von fast 8 Prozent – ​​ein Niveau, das seit dem Jahr 2000 nicht mehr erreicht wurde.

Da die Hypothekenzinsen in den letzten Monaten gestiegen sind, was den Erwerb von Eigenheimen für Käufer teurer macht, halten potenzielle Verkäufer, die das Gefühl haben, auf niedrigere Zinssätze für ihre bestehenden Kredite angewiesen zu sein, ihre Häuser vom Markt fern, was letztlich auch die Preise in die Höhe treibt. Zusammengenommen haben diese Kräfte zu einem breiteren Gefühl der Frustration über die Wirtschaft geführt, und das zu einer Zeit, in der die Inflation höher als erwartet blieb.

„Potenzielle Hauskäufer entscheiden, ob sie kaufen, bevor die Zinsen noch weiter steigen, oder ob sie in der Hoffnung auf Senkungen später im Jahr warten wollen“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Erklärung. „Es bleibt unklar, wie viele Hauskäufer künftig steigenden Zinsen standhalten können.“

Gleichzeitig hat sich der Markt verlangsamt. Laut der National Association of Realtors gingen die Verkäufe bestehender Häuser im März um 4,3 Prozent und im Vergleich zum Vorjahr um 3,7 Prozent zurück.

Im April 2021 lagen die Hypothekenzinsen bei etwa 3 Prozent, also weniger als der Hälfte des aktuellen Zinssatzes. In diesem Jahr begannen sie zu steigen und stiegen im Jahr 2022 weiter an, als die Federal Reserve begann, ihren Leitzins anzuheben, um die Inflation zu bekämpfen. Obwohl sich die Inflation seitdem deutlich abgekühlt hat, liegt sie immer noch über dem 2-Prozent-Ziel der Zentralbank.

Die Fed hat in den letzten Monaten signalisiert, dass sie die Kreditkosten angesichts der hartnäckigen Inflation möglicherweise länger hoch halten wird. Der Leitzins der Fed ist derzeit der höchste seit 22 Jahren.

Hypothekengeber achten im Allgemeinen auf die 10-jährige Staatsanleihe, die an die Hypothekenzinsen gebunden ist, und die Erwartung, dass die Fed die Zinsen hoch halten wird, hat die Renditen der Staatsanleihen in die Höhe getrieben. Die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen ist seit Jahresbeginn sprunghaft gestiegen und liegt nun bei etwa 4,6 Prozent.

Die NAR stimmte letzten Monat einer Beilegung des Rechtsstreits zu, der die Standardverkaufsprovision abschaffen würde, ein Schritt, der laut Wohnungsbauexperten die Immobilienpreise senken könnte. Verkäufer zahlen einem Immobilienmakler derzeit eine Provision von 5 oder 6 Prozent, eine Gebühr, die normalerweise über einen höheren Aufkleberpreis an den Käufer weitergegeben wird.