AmEx wurde auch vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) überprüft. Im Juli 2023 verhängte das OCC eine Zivilstrafe in Höhe von 15 Millionen US-Dollar (ungefähr 2,25 Milliarden Yen, umgerechnet bei 150 Yen in den Dollar) gegen die American Express National Bank. Der Anordnung des OCC zufolge ist dies eine Reaktion auf Maßnahmen, die das Unternehmen von 2015 bis 2017 „im Rahmen größerer Bemühungen zur Bindung von Kleinunternehmenskunden“ ergriffen hat.
AmEx sagte, das Consumer Financial Protection Bureau habe das Unternehmen und seine Verkaufspraktiken an Verbraucher untersucht, die Untersuchung jedoch letztendlich eingestellt.
Im Oktober teilte das Unternehmen mit, dass die Ermittlungen des Eastern District, des Justizministeriums und des Finanzdienstleistungsministeriums „im Gange“ seien und dass es „bei allen Ermittlungen kooperiere“. Es fügte hinzu: „Zusätzliche Verhandlungen oder Gerichtsverfahren im Zusammenhang mit diesen Angelegenheiten könnten zu Geldstrafen oder anderen Abhilfemaßnahmen führen.“
AmEx sagte in seiner Einreichung auch, dass es nicht glaubt, an einem Rechtsstreit beteiligt zu sein, der sich „wesentlich nachteilig“ auf seine Finanzlage auswirken würde.
„Aufgrund der mit solchen Angelegenheiten verbundenen Unsicherheiten, einschließlich der Vorphase einiger anhängiger Gerichtsverfahren und der Ungewissheit über die Höhe des Schadensersatzes, kann der Ausgang der Gerichtsverfahren variieren. Dies könnte erhebliche Auswirkungen auf unsere Geschäftsergebnisse haben.“ ”
AmEx engagiert sich „seit langem für die Wahrung des Kundenvertrauens und die Einhaltung regulatorischer Anforderungen“ und verfügt über starke Governance- und Compliance-Strukturen, sagte Unternehmenssprecher Adam Isserlis.
„Wenn wir Fehlverhalten feststellen, haben wir entsprechende Disziplinar- und Korrekturmaßnahmen ergriffen. Wir nehmen diese Angelegenheiten ernst und werden weiterhin mit den Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten“, sagte Isserlis.
IRS war ebenfalls beteiligt
Nach Angaben von Personen, mit denen Business Insider gesprochen hat, arbeiten die Staatsanwälte von Brooklyn bei den strafrechtlichen Ermittlungen mit der Kriminalpolizei des Internal Revenue Service (IRS, Japans Äquivalent der Nationalen Steuerbehörde) zusammen.
Auf der Website der Agentur heißt es, dass ihre IRS-Abteilung „strafrechtliche Ermittlungen wegen mutmaßlicher Verstöße gegen den Internal Revenue Code, den Bank Secrecy Act und verschiedene Geldwäschegesetze durchführt“ und dass „die Ergebnisse dieser Untersuchungen zu Empfehlungen für eine Strafverfolgung führen können“. Die Angelegenheit wird aus folgenden Gründen an das Justizministerium weitergeleitet.“
AmEx sagte, es sei „ Gegenstand laufender Ermittlungen“ des IRS, sagte aber nicht, dass die Agentur speziell an ihren Verkaufspraktiken interessiert sei. Sprecher Isserlis sagte, das Unternehmen habe „alle staatlichen Untersuchungen“ zu den Verkaufspraktiken seiner Global Commercial Services-Abteilung offengelegt, sei sich jedoch „von keinerlei Untersuchungen des IRS bewusst“.
Beteiligt ist auch das Office of Inspector General der Federal Deposit Insurance Corporation. Mindestens ein Ermittler in der Abteilung, die für strafrechtliche und zivilrechtliche Ermittlungen zu mutmaßlichem Betrug bei Banken zuständig ist, die Einlagensicherungen der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nutzen, wie zum Beispiel die AmEx Online Bank, arbeite mit anderen zusammen, sagten die Personen gegenüber anderen Agenturen sagte die Agentur, sie habe LinkedIn überprüft und potenzielle Kandidaten zur Befragung kontaktiert.
John Marzulli, ein Sprecher des US-Bezirksgerichts für den östlichen Bezirk von New York, sagte gegenüber Business Insider: „Wir werden weder bestätigen noch dementieren, ob es eine Untersuchung gibt.“ Eine Sprecherin des IRS und ein Vertreter des Büros des Generalinspektors der FDIC lehnten eine Stellungnahme ab.
Staatsanwälte in Brooklyn haben ehemalige AmEx-Mitarbeiter befragt oder erwägen eine Befragung, die in der kleinen Geschäftseinheit arbeiteten, in der Premium Wire verkauft wurde, sagte eine Person mit direktem Wissen über die Ermittlungen. Er sagte, er habe es versucht.
Einer der Befragten sagte, dass die Vertriebsmitarbeiter von AmEx nach dem Ende der Geschäftsbeziehung im Jahr 2015 zur ausschließlichen Bereitstellung von Kreditkarten an Costco’s Warehouse Club-Mitglieder begonnen hätten, neue Karten ohne Zustimmung der Kunden zu verkaufen. Regierungsbehörden untersuchen auch den Verdacht, dass er ein Kreditkartenkonto eröffnet habe. Dies fällt auch mit der Zeit zusammen, als das OCC Gegenstand einer Untersuchung war (die OCC-Untersuchung ist inzwischen abgeschlossen).
Die Moral der Vertriebsmitarbeiter ist niedrig
Laut aktuellen und ehemaligen AmEx-Vertriebsmitarbeitern, die mit Business Insider sprachen, erlitt die ergebnisorientierte Kultur des Unternehmens einen Schlag, da die Compliance-Mitarbeiter im Zuge der Untersuchung stärker in den Verkaufsprozess einbezogen wurden. Infolgedessen haben die Mitarbeiter weniger Gelegenheiten, diese wahrzunehmen bei neuen Projekten.
Beispielsweise änderte AmEx im Mai 2022 seine Vergütungsstruktur abrupt auf etwa 250 Vertriebsmitarbeiter und teilte ihnen mit, dass ihre früheren Provisionen nicht mehr gezahlt würden. Etwa 100 von ihnen wurden an andere Arbeitsplätze versetzt, während die restlichen 150 ohne Angabe von Gründen entlassen wurden.
Sprecher Isserlis sagte, die Änderungen seien „innerhalb eines kleinen Vertriebs- und Account-Management-Teams vorgenommen worden, das Zahlungen für kleine und mittlere Unternehmen in Amerika unterstützt“, und dass die Global Commercial Services-Abteilung „viele Segmente“ umfasst, und wird wie folgt fortgesetzt.
„(Diese Änderungen) umfassen die Schaffung neuer Rollen, die Abschaffung oder Umstrukturierung anderer Rollen sowie die Anpassung von Vertriebsrichtlinien, Vergütungsplänen und Schulungsprogrammen zur Unterstützung der neuen Vertriebsorganisation.“
Laut einem aktuellen Mitarbeiter und einem ehemaligen Mitarbeiter, die mit Insidern gesprochen haben, werden diese Veränderungen bis 2023 zu einer niedrigen Arbeitsmoral und schlechter Leistung führen. Aktuelle Mitarbeiter sagen, dass etwas mehr als zehn der beiden Außendienstmitarbeiter des Unternehmens, also insgesamt weniger als 150 Mitarbeiter, auf dem richtigen Weg sind, die Quoten im Jahr 2023 zu erfüllen.
Diese Person sagte, dass mittlere Führungskräfte den Verkäufern versprechen, dass das Unternehmen im Gegenzug für die Anpassung der Erwartungen einmalige Vergütungsanpassungen vornimmt. Beide Personen, mit denen Business Insider gesprochen hat, sagten, dass sie glauben, dass es Leute geben wird, die das Unternehmen verlassen, wenn keine echten Anpassungen vorgenommen werden.
Dieselbe Person sagte, AmEx garantiere bereits vierteljährliche Provisionen in Höhe von 30.000 US-Dollar (ca. 4,5 Millionen Yen) für Führungskräfte unter dem Vizepräsidenten, die Vertriebsteams leiten.
Ein ehemaliger Mitarbeiter sagte gegenüber Business Insider, dass die Vertriebsmitarbeiter von AmEx McDonald’s-Franchisenehmer und andere als Zielkunden für Premium Wire betrachteten.
Aktuellen Mitarbeitern zufolge hat AmEx nach einer Untersuchung der Regierung es Außendienstmitarbeitern erschwert, Verträge mit Franchise-Ladenbesitzern zu unterzeichnen, die häufig Firmenkarten nutzen, und es einigen Vertriebsmitarbeitern erschwert, dies zu tun. Das Unternehmen soll ihnen gesagt haben, dass sie keine neuen Franchise-Stores als Kunden gewinnen sollten.
Unterdessen werden Verkäufer weiterhin ermutigt, Bestellungen von den Besitzern der Franchise-Unternehmen Wendy’s und Taco Bell entgegenzunehmen.
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