Unternehmen müssen CEBA-Darlehen zurückzahlen oder verlieren kostenloses Geld – weil sich die Frist nicht ändert

Einige Unternehmen in Kanada, die ein CEBA-Darlehen aufgenommen haben, hoffen möglicherweise vergeblich auf einen Aufschub in letzter Minute und eine weitere Chance auf kostenloses Geld von der Bundesregierung, aber andere Beteiligte sagen, es sei an der Zeit, den Versuch, die Fristen für die Rückzahlung zu verschieben, hinter sich zu lassen.

Die Bundesregierung hat angegeben, dass die Frist für die Rückzahlung von Krediten in Höhe von bis zu 60.000 US-Dollar, die im Rahmen des Canada Emergency Business Account (CEBA)-Programms vergeben wurden, nicht noch einmal verschoben wird, nachdem sie bis zum 18. Januar verlängert wurde.

Wenn die Kredite bis zu diesem Datum zurückgezahlt werden, könnten den Unternehmen bis zu 20.000 US-Dollar des Darlehens erlassen werden. Für Kredite, die nicht fristgerecht zurückgezahlt werden, fallen Zinsen an.

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Mehr als 885.000 kleine Unternehmen und gemeinnützige Organisationen haben CEBA-Darlehen in Höhe von insgesamt mehr als 48 Milliarden US-Dollar aufgenommen.

Premierminister Justin Trudeau sagte am Dienstag bei einem Mittagessen der Handelskammer der Metropolregion Montreal vor Hunderten von Menschen, dass die Frist für die Kredite bereits zweimal verlängert worden sei und es an der Zeit sei, voranzukommen.

„Unfair“, Kredite zu vergeben, sagt ein CEBA-Empfänger

Diese Botschaft wird von einigen CEBA-Kreditempfängern wie Thomas Watson geteilt.

Sein Unternehmen, Guardsman Insurance Services, habe ein CEBA-Darlehen aufgenommen und es zum 31. Dezember 2023 zurückgezahlt, sagte Watson, der in Ottawa ansässig ist.

„Es ist sehr frustrierend zu hören, dass Unternehmen nach mehr suchen, und es ist auch relativ verständlich, oder?“ sagte er und fügte hinzu, er habe Verständnis für diejenigen, die ihre Kredite derzeit nicht zurückzahlen können.

Während sich viele Unternehmen für eine weitere Verlängerung des Kredits stark gemacht haben, drängen andere auf einen vollständigen Erlass der Kredite.

Das passt nicht gut zu Watson.

„Es wäre unfair, unbezahlte Beträge zu erlassen, denn im Endeffekt würde man die Unternehmen bestrafen, die getan haben, was sie tun mussten, um diese Kredite zurückzuzahlen“, sagte Watson. Gleichzeitig räumte er ein, dass sein Versicherungsgeschäft einem anderen Kostendruck ausgesetzt sei als andere kleine Unternehmen wie Restaurants.

Der unabhängige parlamentarische Haushaltsbeauftragte sagte, dass eine Verzögerung der Rückzahlung der staatlich geförderten CEBA-Darlehen die Bundesregierung 907 Millionen US-Dollar kosten würde.

Bundesbeamte sagten gegenüber CBC News, dass das CEBA-Programm vollständig von der Bundesregierung finanziert wurde und dass die Rolle der Finanzinstitute nur darin bestehe, die Kredite zu verwalten. Den Instituten wurde eine Gebühr in Höhe von 0,4 Prozent des ausstehenden Kreditsaldos gezahlt.

Da für die Kredite ab dem 18. Januar Zinsen anfallen würden, würde selbst eine Verzögerung der Frist aufgrund entgangener Zinszahlungen Geld kosten und die Möglichkeit bestehen, dass einige der Kredite uneinbringlich würden, wenn Unternehmen nicht überleben.

„Wie wird sich jemand fühlen, wenn er mit seinen Steuergeldern nur 40.000 oder 60.000 US-Dollar an Gratisgeld an ein Unternehmen spendet, das es möglicherweise zurückzahlen kann oder auch nicht?“ sagte Watson.

Es geht nicht darum, zu zahlen oder zu sinken, sagt das Fintech-Unternehmen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, einem Unternehmen die Möglichkeit zu geben, seinen Anspruch auf den CEBA-Krediterlasszuschuss zu verlängern, sowohl aus Bundesdokumenten als auch aus Angaben eines Finanzinstituts, das an der Kreditvergabe und Refinanzierung arbeitet.

Unternehmen, die nicht in der Lage sind, ihr gesamtes Darlehen fristgerecht abzubezahlen, können weitermachen, ohne das kostenlose Geld im Rahmen des Darlehenserlasses zu erhalten, und erhalten ab dem 19. Januar 2024 einen Zinssatz von fünf Prozent pro Jahr.

Unternehmen können den Kredit auch bei Banken oder anderen Finanzinstituten umfinanzieren und erhalten trotzdem den Krediterlass. Dies würde erfordern, dass das Unternehmen von einer dieser Institutionen, beispielsweise einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Finanztechnologieunternehmen, als kreditwürdig eingestuft wird.

Wenn das Unternehmen Anspruch auf ein neues oder umfinanziertes Darlehen hätte, müsste es dann damit beginnen, Rückzahlungen an sein Institut (und nicht an die Bundesregierung) zu einem vereinbarten Zinssatz zu leisten, der wahrscheinlich deutlich über fünf Prozent liegen dürfte.

Aber auch hier würde das Unternehmen im Gegenzug einen Krediterlass in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar erhalten.

„Egal, wie Sie Prozentsätze oder Dollars aufteilen, die einfache Rechnung ist, dass Sie am Ende weit vorne liegen, wenn Sie zurückzahlen können“, sagte David Gens, Gründer und CEO von Merchant Growth in Vancouver.

Sein Unternehmen bietet Refinanzierungsmöglichkeiten für viele kleine Unternehmen, die den Krediterlasszuschuss der Bundesregierung in Anspruch nehmen möchten.

Gens ist der Ansicht, dass die Regierung die Frist nicht verlängern sollte, und weist das Argument zurück, dass Unternehmen mit mehr Zeit nur noch in der Lage sein werden, ihre Kredite zurückzuzahlen. „Diese Logik ist fehlerhaft“, sagte er, denn es liegt in der Natur des Geschäfts, dass einige scheitern.

„Je länger Ottawa wartet, desto weniger wird Ottawa einsammeln“, sagte Gens und erklärte, dass die Zahl der Unternehmen, die CEBA erhalten haben, mit dem Ende des Programms nicht zunehmen werde.

„Manche Geschäftsmodelle sind nicht mehr tragfähig. Sie müssen geschlossen werden und neue Unternehmen entstehen, oder?“

Es gibt eine weitere Verlängerung bis März – sozusagen

Gens sagte, dass einige Unternehmen aufgrund der wiederholten Kreditverlängerungen und der Lobbyarbeit für neue Verlängerungen möglicherweise mit einer weiteren Rettungsaktion gerechnet hätten – eine, die wahrscheinlich nicht kommen werde.

„Einige Unternehmen waren nicht so proaktiv, wie sie es sonst getan hätten“, sagte er.

Gens wies darauf hin, dass die Kriterien der Bundesregierung für den Krediterlass besagen, dass ein Kreditnehmer, sofern er fristgerecht eine Refinanzierung beantragt hat, Anspruch auf das kostenlose Geld hat, wenn er seinen Kredit bis zum 28. März 2024 zurückzahlt.

„Es gibt einige Verwirrung darüber, wie man sich dafür qualifizieren kann, deshalb führen wir einige Gespräche darüber. Aber an diesem Punkt arbeiten alle nur innerhalb der Realität.“

CEBA ist der „gruseligste“ Kredit für einen Eigentümer

Diese Erweiterungen und Änderungen reichten mindestens einem Geschäftsinhaber nicht aus, sagte er gegenüber CBC Radio Lebenskosten Sie musste ihren Mietvertrag kündigen, da die Schulden ihres Unternehmens zu hoch waren.

„Mein größter Kredit ist CEBA. Es ist der größte. Es ist der gruseligste. Und ich denke, alle unsere anderen Schulden sind beherrschbar“, sagte Brittany Megna, Inhaberin der BOVJEE Beauty Boutique in Guelph, Ontario.

Megna wurde von ihrem Finanzinstitut die Refinanzierung ihres CEBA-Darlehens verweigert, und da sie den Gesamtbetrag des Darlehens nicht bis zum 18. Januar zurückzahlen kann, wird sie keinen Darlehenserlass in Höhe von 10.000 US-Dollar erhalten.

Sie konzentriert sich normalerweise auf Wimpernverlängerungen – nicht auf Kreditverlängerungen. Aber die Erfahrung, dass sie ihre CEBA-Schulden nicht zurückzahlen konnte, hat sie davon abgehalten, erneut einen eigenen Laden zu eröffnen, und sie ist vom Betrieb eines Gewerbestandorts zu einer Einzelunternehmerin übergegangen und hat einen Raum in einem bestehenden und etablierten Salon vermietet.

„Ich würde auf keinen Fall das Risiko eingehen, all meine Ersparnisse und meine harte Arbeit in eine andere Gewerbeeinheit zu stecken, wenn ich weiß, dass die Möglichkeit besteht, dass diese innerhalb eines Jahres geschlossen wird“, sagte sie. “Es gibt keine Möglichkeit.”