Überprüfung der Hypothek mit garantiertem Zinssatz 2023

Guaranteed Rate ist ein landesweit tätiger Hypothekengeber, der eine Vielzahl von Hypothekendarlehen, Privatkrediten, Eigenheimdarlehen, umgekehrten Hypotheken und mehr anbietet. Allein im Jahr 2022 wurden mehr als 175.000 Hypothekendarlehen vergeben.

Guaranteed Rate ist für seinen einfachen digitalen Prozess und seinen Kundenservice bekannt. Laut JD Power gehört das Unternehmen zu den zehn Kreditgebern mit der höchsten Kundenzufriedenheit.

Erwägen Sie, den garantierten Zinssatz für Ihren Hauskauf oder die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek zu nutzen? Hier erfahren Sie, was Sie über den Kreditgeber und sein Angebot wissen sollten.

Konventionelle Kredite: Guaranteed Rate bietet sowohl 15-jährige als auch 30-jährige konventionelle Kredite mit festem Zinssatz sowie 5-, 7- und 10-jährige konventionelle Kredite mit variablem Zinssatz. Diese erfordern eine Anzahlung von mindestens 3 %.

Jumbo-Kredite: Guaranteed Rate bietet auch Jumbo-Kredite an, die für Häuser verwendet werden können, deren Preis über den konformen Kreditgrenzen liegt (726.600 US-Dollar in den meisten Teilen des Landes im Jahr 2023).

FHA-Darlehen: Sie können auch ein FHA-Darlehen zum garantierten Zinssatz erhalten. Hierbei handelt es sich um Hypotheken, die von der Federal Housing Administration besichert sind. Sie verlangen eine Anzahlung von mindestens 3,5 %.

VA-Darlehen: Für Veteranen, Militärangehörige und deren Ehepartner bietet Guaranteed Rate VA-Darlehen – Hypotheken, die vom US-Veteranenministerium besichert sind. Diese erfordern keine Anzahlung.

HELOCs: Für bestehende Hausbesitzer bietet Guaranteed Rate eine Home-Equity-Kreditlinie oder HELOC. Auf diese Weise können Sie Ihr Eigenheimkapital in eine Kreditlinie umwandeln, von der Sie bei Bedarf abheben können, ähnlich wie bei einer Kreditkarte.

Umgekehrte Hypothek: Umkehrhypotheken – auch Home Equity Conversion Mortgages (HECMs) genannt – sind eine weitere Option, die der garantierte Zinssatz für bestehende Hausbesitzer bietet. Diese ermöglichen es Senioren, ihr Eigenheimkapital in regelmäßige monatliche Zahlungen oder eine Kreditlinie umzuwandeln. Das Darlehen wird erst zurückgezahlt, wenn Sie das Haus verkaufen, wegziehen oder weitergeben.

Renovierungsdarlehen: Hausbesitzer, die ihre Immobilien modernisieren oder Reparaturen durchführen möchten, können die Hausrenovierungsdarlehen von Guaranteed Rate nutzen. Abhängig von Ihren Zielen und Ihrem Budget stehen dem Kreditgeber mehrere Arten zur Auswahl.

Guaranteed Rate bietet keine Hypotheken des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) an, die in ländlichen und einigen vorstädtischen Teilen des Landes genutzt werden können.

Guaranteed Rate ist in Bezug auf die Zinssätze sehr transparent und bietet sogar ein anpassbares Tool, mit dem Sie Ihren Zinssatz für verschiedene Kreditprogramme anhand Ihres Hauspreises, der Anzahlung und der genauen Postleitzahl überprüfen können.

Im Allgemeinen sind die Tarife niedriger als die der Konkurrenz. Am 30. Oktober 2023 lag die 30-Jahres-Rate beispielsweise bei 7,425 % – viel niedriger als der Branchendurchschnitt von 7,88 %. Die niedrigsten beworbenen Zinssätze des Unternehmens gelten derzeit für FHA-Darlehen mit festem Zinssatz und einer Laufzeit von 15 Jahren.

Die genauen Anforderungen, die Sie beim garantierten Zinssatz erfüllen müssen, hängen von der Art des Hypothekendarlehens ab, für das Sie sich entscheiden. Im Allgemeinen benötigt der Kreditgeber jedoch eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich zu qualifizieren. Sie benötigen außerdem eine Anzahlung von mindestens 3 % (es sei denn, Sie haben Anspruch auf ein VA-Darlehen).

Der größte Vorteil des garantierten Zinssatzes sind die vielen Hypothekenoptionen, die er bietet. Es gibt Kredite für neue Hauskäufer, bestehende Hausbesitzer, Veteranen und mehr. Sie können den Antrag auch online oder über eine mobile App stellen, innerhalb von fünf Minuten eine Genehmigung erhalten und Ihren Kredit sogar digital abschließen (manchmal in nur 10 Tagen).

Guaranteed Rate bedient außerdem alle 50 Bundesstaaten, ist einer der Top-Kreditgeber von JD Power in Bezug auf Kundenzufriedenheit und verfügt über ein A+-Rating beim Better Business Bureau.

Ein Nachteil ist, dass Guaranteed Rate keine USDA-Darlehen anbietet und nur physische Standorte in 46 Bundesstaaten hat.

Mit der garantierten Rate können Sie sich online oder über die mobile App bewerben. Sie können Dokumente auch digital hochladen und sogar Dokumente unterzeichnen und Ihren Kredit aus der Ferne abschließen. Der Kreditgeber verfügt auch über Niederlassungen im ganzen Land, wenn Sie lieber persönlich mit einem Kreditsachbearbeiter zusammenarbeiten möchten.

Eine Hypothek mit garantiertem Zinssatz könnte die richtige Wahl sein, wenn Sie ein Eigenheim kaufen und niedrige Zinsen, eine schnelle Genehmigung/Abschluss und einen einfachen Online-Prozess wünschen. Wenn Sie bereits ein Eigenheim besitzen und Ihr Eigenheimkapital erschließen möchten, kann dies ebenfalls ein kluger Schachzug sein.

Allerdings ist der garantierte Zinssatz nicht die richtige Lösung, wenn Sie ein USDA-Darlehen wünschen, da dieses Hypothekenprogramm nicht angeboten wird.

Garantierter Zinssatz könnte der beste Hypothekengeber für Ihre Bedürfnisse sein, aber stellen Sie sicher, dass Sie zumindest mehrere andere Kreditgeber und Banken vergleichen, bevor Sie fortfahren. Schauen Sie sich die Kundentarife, Gebühren, Kreditangebote und natürlich die Zinssätze an. Für die niedrigsten Zinssätze empfiehlt Freddie Mac, mindestens vier Kreditangebote einzuholen. Laut einer Studie sparen Sie dadurch jährlich etwa 1.200 US-Dollar an Zinsen.

Redaktionelle Offenlegung: Alle Artikel werden von Redakteuren und Mitwirkenden erstellt. Die darin geäußerten Meinungen sind ausschließlich die der Redaktion und wurden von keinem Werbetreibenden überprüft oder genehmigt. Die in diesem Artikel dargestellten Informationen, einschließlich Tarife und Gebühren, sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt. Aktuelle Informationen finden Sie auf der Website des Kreditgebers.

Dieser Artikel wurde ursprünglich am veröffentlicht SFGate.com und überprüft von Lauren Williamson, die als Finanz- und Home-Services-Redakteurin für das E-Commerce-Team von Hearst fungiert. Schicken Sie ihr eine E-Mail an [email protected].