Überprüfung der Ally-Hypotheken 2023

Ally Bank ist eine Online-Bank, die alles von Giro- und Sparkonten bis hin zu Kreditkarten, Anlagedienstleistungen, Autokrediten, Privatkrediten, Hypotheken und mehr anbietet. Die Bank verfügt über keine physischen Standorte oder Filialen – alle Produkte werden digital angeboten und der Kundenservice ist per Live-Chat, Telefon oder E-Mail verfügbar.

Erwägen Sie die Nutzung einer Ally-Hypothek für den Kauf oder die Refinanzierung Ihres Eigenheims? Hier erfahren Sie, was Sie über das Unternehmen und seine Angebote wissen sollten.

Konventionelle Kredite: Ally bietet Hypotheken mit festem und variablem Zinssatz und verschiedenen Laufzeiten an. Die Festzinslaufzeiten umfassen 15-, 20- und 30-jährige Optionen, während Hauskäufer, die an einer Hypothek mit variablem Zinssatz interessiert sind, zwischen ⅚, 7/6 und 10/6 Laufzeiten wählen können.

Jumbo-Kredite: Hauskäufer, die hochpreisige Immobilien anstreben, können Jumbo-Hypotheken bis zu 4 Millionen US-Dollar aufnehmen.

Fannie Maes HomeReady-Hypothekenprogramm: Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen sowie Erstkäufer eines Eigenheims können von diesem Programm profitieren, das eine Anzahlung von nur 3 % erfordert.

Die Hypothekenzinsen von Ally liegen auf dem Niveau des Branchendurchschnitts. Obwohl die Zinsen derzeit hoch sind, trägt Ally im Gegensatz zu vielen anderen Unternehmen dazu bei, die Kosten zumindest geringfügig auszugleichen, indem es keine kreditgeberseitigen Gebühren erhebt. Das bedeutet, dass keine Antrags-, Erstellungs-, Zeichnungs- oder Bearbeitungsgebühren anfallen.

Die Anforderungen für die Hypotheken von Ally hängen vom Kreditprogramm und der Kredithöhe ab. Für konventionelle oder Fannie Mae HomeReady-Hypotheken müssen Kreditnehmer einen Kredit-Score von 620 oder höher haben. Um sich für eine Jumbo-Hypothek zu qualifizieren, muss die Kreditwürdigkeit mindestens 680 betragen.

Die meisten herkömmlichen Hypothekenangebote von Ally erfordern eine Anzahlung von 20 %, es kann jedoch Ausnahmen geben. Die Mindestanzahlung beträgt 3 % für das HomeReady-Programm. Wenn Sie sich für eine Jumbo-Hypothek entscheiden, beträgt die Mindestanzahlung 10 %.

Einer der größten Vorteile von Ally besteht darin, dass für seine Hypotheken keine kreditgeberseitigen Gebühren erhoben werden. Es gibt keine Anmeldegebühr, keine Erstellungsgebühr, keine Bearbeitungsgebühr und auch keine Zeichnungsgebühr.

Außerdem können Sie online in nur drei Minuten eine Vorabgenehmigung erhalten, und der Kreditgeber schließt bis zu 10 Tage schneller ab als der Branchendurchschnitt, was ihn zu einem der besten Hypothekengeber für wettbewerbsintensive Märkte macht, in denen Ihnen ein schneller Abschluss einen Vorteil verschaffen kann.

Der Nachteil ist, dass Ally nicht so viele Kreditoptionen hat wie einige Konkurrenten. Derzeit werden keine FHA-, VA- oder USDA-Darlehen angeboten – alles beliebte Programme bei Erstkäufern von Eigenheimen. Das Unternehmen hat auch auf Trustpilot niedrige Bewertungen, obwohl sich die meisten Kundenbewertungen auf Autokredite, Kreditkarten und andere Produkte beziehen.

Der Hypothekenantrag von Ally kann vollständig online ausgefüllt werden. Dazu gehört das Ausfüllen des Antragsformulars, das Hochladen Ihrer Unterlagen und sogar das Unterschreiben Ihrer Dokumente. Laut Ally dauert der gesamte Vorgang nur 15 Minuten.

Der Kreditgeber verfügt außerdem über eine mobile Anwendung, mit der Sie Ihren Kredit beantragen und den Fortschritt verfolgen können, und bietet an vielen Orten E-Closings an, was bedeutet, dass Sie Ihren Kredit aus der Ferne abschließen können – ohne jemals einen Fuß in ein Büro zu setzen.

Eine Ally-Hypothek könnte gut für Verbraucher geeignet sein, die Wert auf einen optimierten digitalen Prozess und Geschwindigkeit legen. Die Bank bietet Vorabgenehmigungen in nur drei Minuten an und Kreditabschlüsse werden oft bis zu 10 Tage schneller abgeschlossen als bei anderen Kreditgebern.

Ally kann auch eine gute Option sein, wenn Sie eine Hypothek mit geringeren Abschlusskosten suchen. Da Ally keine kreditgeberseitigen Gebühren erhebt – die sich für Hauskäufer oft auf Tausende von Dollar summieren – benötigen Sie beim Abschluss weniger Bargeld.

Ally ist nicht die richtige Wahl, wenn Sie nach einer staatlich abgesicherten Hypothek wie einem FHA-, VA- oder USDA-Darlehen suchen. Dies sind in der Regel intelligente Optionen für Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit, Veteranen oder Militärangehörige sowie Menschen, die ein Haus in einer ländlichen Gegend kaufen. Sowohl VA- als auch USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung.

Ally ist ein Online-Hypothekenkreditgeber, der niedrige Zinsen, einen schnellen Prozess und mehrere Kreditoptionen bietet. Es ist jedoch nicht die einzige Hypothekenbank da draußen. Um sicherzustellen, dass Sie den besten Zinssatz und das beste Produkt für Ihre Bedürfnisse erhalten, schauen Sie sich unbedingt nach Ihrem Hypothekengeber um.

Laut Freddie Mac können Kreditnehmer, die sich nach ihren Hypotheken umsehen, viel sparen. Tatsächlich können Sie durch das Einholen von nur zwei Tarifangeboten bis zu 600 US-Dollar pro Jahr sparen. Erhalten Sie vier Tarifangebote? Das könnte einer jährlichen Ersparnis von über 1.200 US-Dollar entsprechen.

Das ist auch nur aus Interesse. Auch die Gebühren der Kreditgeber unterscheiden sich, weshalb Sie sich bei verschiedenen Unternehmen bewerben müssen. Jeder sollte Ihnen ein Kreditvoranschlagsformular aushändigen, in dem alle Gebühren, Abschlusskosten, Zinsen und andere finanzielle Details der von ihm angebotenen Hypothek aufgeführt sind. Anschließend können Sie Ihre Optionen vergleichen und sicherstellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Redaktionelle Offenlegung: Alle Artikel werden von Redakteuren und Mitwirkenden erstellt. Die darin geäußerten Meinungen sind ausschließlich die der Redaktion und wurden von keinem Werbetreibenden überprüft oder genehmigt. Die in diesem Artikel dargestellten Informationen, einschließlich Tarife und Gebühren, sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt. Aktuelle Informationen finden Sie auf der Website des Kreditgebers.

Dieser Artikel wurde ursprünglich am veröffentlicht SFGate.com und überprüft von Lauren Williamson, die als Finanz- und Home-Services-Redakteurin für das E-Commerce-Team von Hearst fungiert. Schicken Sie ihr eine E-Mail an [email protected].