Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge. Beginnen Sie damit, alles durchzugehen, was auf Ihrem Konto ein- und ausgeht, schlägt Bella Caridade-Ferreira vor, Gründerin der Vergleichsseite Compareandinvest.co.uk. „Vielleicht haben Sie Abonnements, die Sie nicht mehr nutzen, oder stellen fest, dass Sie jeden Monat 60 £ für Kaffee zum Mitnehmen ausgeben, was 720 £ pro Jahr entspricht. Legen Sie das Geld, das Sie sparen, auf eine Einzahlung oder in eine steuerfreie Isa.“
Arbeiten Sie Rechnungen durch. Prüfen Sie, wie viel Sie für Ihre Kfz- oder Hausratversicherung, Gas und Strom, Hypothek und andere normale Haushaltsrechnungen bezahlen, und prüfen Sie dann, ob Sie woanders ein besseres Angebot bekommen. Wenn Sie zulassen, dass Ihre Policen bei automatischer Verlängerung verlängert werden, wird Geld von Ihrem Konto abgebucht.
Machen Sie jede Zahlung. Nur ein oder zwei regelmäßige Zahlungen zu verpassen, kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und es schwieriger machen, in Zukunft Geld zu leihen. Möglicherweise erheben Sie auch Strafgebühren. „Wenn Sie über Kreditkarten verfügen, leisten Sie eine monatliche Mindestzahlung per Lastschrift, um Gebühren für Nichtzahlungen zu vermeiden“, sagt Caridade-Ferreira.
Bauen Sie Ersparnisse für schlechte Tage auf. Wir alle brauchen für Notfälle etwas Bargeld, am besten leicht zugänglich. Caridade-Ferreira sagt: „Sparen Sie die Ausgaben für mindestens drei Monate auf einem Konto für schlechte Tage, damit Sie etwas Spielraum haben, wenn etwas schief geht.“
Sammeln Sie auch ein paar „Ersparnisse für sonnige Tage“, fügt sie hinzu. „Legen Sie Geld auch für lustige Dinge beiseite, wie Urlaub oder Verwöhntage, anstatt Ihren Jahresurlaub mit einer Kreditkarte zu bezahlen.“
Setzen Sie Bargeld ein. Lassen Sie keine großen Beträge auf Ihrem Girokonto, da diese nur wenig oder gar keine Zinsen abwerfen, sagt Anna Bowes, Gründerin von Savings Champion. „Beim einfachen Zugang können Sie immer noch bis zu fünf Prozent erhalten, schauen Sie sich also um. Die Zinssätze könnten im Jahr 2024 sinken, also denken Sie darüber nach, sich noch heute einen festverzinslichen Sparbrief zu sichern.“
Nehmen Sie unbezahlte Schulden ins Visier. Weihnachten ist vorbei, jetzt müssen wir dafür bezahlen, sagt Karen Barrett, Gründerin der Find-a-Financial-Adviser-Website Unbiased.co.uk. „Angesichts der heutigen höheren Zinssätze ist die Tilgung Ihrer Schulden eine finanzielle Priorität.“
Wenn Sie mehrere Schulden haben, konzentrieren Sie Ihre Kraft zunächst auf die teuersten Schulden und leisten Sie für den Rest nur minimale Zahlungen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, wenden Sie sich an die Wohltätigkeitsorganisationen StepChange, Citizens Advice oder National Debtline und erhalten Sie kostenlose Hilfe. Vermeiden Sie Schuldenverwaltungsagenturen, die für die Beratung Gebühren erheben.
Befolgen Sie die 50-30-20-Regel. Diese Faustregel für die Finanzberatung hilft Ihnen, Rechnungen heute zu decken und gleichzeitig Geld für die Zukunft aufzubauen, sagt Alice Haine, Expertin für persönliche Finanzen bei der Fondsplattform Bestinvest. „Dazu gehört, dass Sie 50 Prozent Ihres Einkommens für lebensnotwendige Dinge wie Haushaltsrechnungen, Lebensmittel und Transport verwenden. Weitere 30 Prozent fließen in Freizeitaktivitäten wie Ausflüge und Urlaub, während die restlichen 20 Prozent für langfristiges Sparen und Investieren vorgesehen sind.“
Jüngere Menschen sollten anstreben, einen höheren Prozentsatz zu investieren, während Rentner wahrscheinlich mehr für das Nötigste ausgeben, fügt Haine hinzu.
Reduzieren Sie die Hypothekenkosten. Schätzungsweise 1,6 Millionen Hausbesitzer werden in diesem Jahr das Ende einer günstigen Festhypothek erreichen und ihre Rückzahlungen in die Höhe schnellen sehen. Die einzige gute Nachricht ist, dass die Zinsen in letzter Zeit zurückgegangen sind und im nächsten Jahr mit weiteren Rückgängen gerechnet wird.
Haine empfiehlt, vor Ablauf Ihres aktuellen Vertrags eine neue Hypothek aufzunehmen, um zu vermeiden, dass Sie einen einzigen Tag mit dem variablen Standardzinssatz Ihres Kreditgebers verbringen, da der SVR im Durchschnitt bei 8,19 Prozent liegt.
Bei den meisten Kreditgebern können Sie jedes Jahr bis zu 10 Prozent Ihrer Hypothek zu viel bezahlen. Wenn Sie über ausreichend Bargeld verfügen, kann dies dazu beitragen, Ihre Schulden und Zinsbelastungen zu senken.
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Überprüfen Sie die staatlichen Leistungen. Bestätigen Sie, ob Sie die maximale staatliche Rente oder Leistungen wie Rentengutschrift, Pflegegeld und Pflegegeld erhalten.
Etwa 880.000 Rentnern mit niedrigem Einkommen entgehen durchschnittlich 2.200 Pfund pro Jahr an staatlicher Unterstützung, sagte Stephen Lowe, Gruppenkommunikationsdirektor beim Rentenspezialisten Just Group. „Dieses Geld könnte den Lebensstandard grundlegend verändern.“
Berechtigung prüfen unter gov.uk/benefits-calculators oder Turn2us.org.uk, Ihre örtliche Bürgerberatung oder Wohltätigkeitsorganisationen wie Age UK.
Vorsicht vor Betrug. Leider muss dies jedes Jahr jedermanns Neujahrsvorsatz sein. Betrüger werden immer schwerer zu erkennen und können Sie ohne Garantie auf Wiedergutmachung um riesige Beträge erpressen.
Jonathan Watts-Lay, Leiter von Wealth at Work, sagt: Seien Sie vorsichtig bei allen, die Sie aus heiterem Himmel kontaktieren. „Überprüfen Sie, ob ihr Unternehmen bei der Financial Conduct Authority registriert ist, oder besuchen Sie es fca.org.uk/scamsmart um die neuesten Bedrohungen herauszufinden.
Investieren Sie für die Kleinen. Kinder und Enkelkinder brauchen jede Unterstützung, die sie bekommen können. Erwägen Sie daher, in ihrem Namen eine steuerfreie Junior Isa einzusparen. Familien und Freunde können bis zu 9.000 £ pro Jahr investieren, aber auch kleine Beträge wie 25 £ oder 50 £ pro Monat können sich mit der Zeit summieren.
Vorausplanen. Durch das Schreiben eines Testaments stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen nach Ihrem Tod an die richtigen Personen gelangt. Doch viele kommen nie dazu oder lassen ihr Vermögen verfallen. Erwägen Sie die Ausstellung einer dauerhaften Vorsorgevollmacht für den Fall einer Demenz.
