Können Sie bitte untersuchen, ob die britischen Autoversicherer die Lebenshaltungskostenkrise als Vorwand nutzen, um ungerechtfertigte, über der Inflation liegende Prämienerhöhungen durchzusetzen?
Als ich mich bei einem Kollegen, der in der Kfz-Versicherung tätig ist, darüber beschwerte, dass sich der Versicherungsschutz für meinen elektrischen VW Golf verdoppelt hatte, schickte er mir einige Schadensdaten, die darauf hindeuten, dass die Erhöhung völlig ungerechtfertigt ist.
Ich bin mir sicher, dass die Kosten gestiegen sind, aber ich glaube nicht, dass sie auch nur annähernd dem entsprechen, was behauptet wird.
Könnte es sein, dass uns die Versicherer auf die Schippe nehmen?
NP, per E-Mail
Das ist eine sehr interessante und äußerst relevante Frage.
Fast jeder, den ich kenne, hat in den letzten Monaten einen Anstieg seiner Kfz-Versicherung um 40–50 % erlebt.
Letzten Monat berichtete der Guardian, dass alle unter 43 Jahren in diesem Jahr mit durchschnittlichen Prämien von fast 1.000 £ rechnen müssen – ein Anstieg von 58 % im Vergleich zum Vorjahr.
Die Branche – angeführt von der Association of British Insurers (ABI) – hat sich über den Anstieg ihrer Kosten geäußert und argumentiert, dass der „größte Einzelfaktor“ die Reparaturkosten seien.
Es hieß, die Versicherer meldeten einen Anstieg von 32 % zwischen dem dritten Quartal 2022 und dem gleichen Zeitraum 2023.
Ihre Daten deuten jedoch darauf hin, dass sie zwischen April und November 2023 typischerweise um etwa 6 % gestiegen sind. Dies gilt nur für acht Monate – der jährliche Gegenwert beträgt etwa 9 %, also weniger als ein Drittel dessen, was das ABI behauptet.
Ihre Zahlen, von denen Ihnen mitgeteilt wurde, dass sie „aus der gesamten Branche“ stammen, zeigen, dass die durchschnittliche Versicherungsreparatur für einen Benzin-/Diesel-Ford von 2.370 £ im April 2023 auf 2.483 £ acht Monate später gestiegen ist – das ist ein Anstieg von 5 %.
Bei VW stieg die durchschnittliche Reparaturrechnung nach einem Unfall eines Nicht-Elektrofahrzeugmodells von 2.595 £ auf 2.753 £ – ein Anstieg von 6 %.
Bei Vauxhalls sieht es mit 5 % ähnlich aus, während die Reparaturansprüche bei Toyota um fast 6 % auf durchschnittlich 2.319 £ stiegen, wie die Daten zeigen.
Auf dem Markt für Elektroautos, auf dem die Prämien am stärksten gestiegen sind – oft mit einer Verdopplung –, deuten die Daten darauf hin, dass die durchschnittliche Reparatur an einem Tesla in den acht Monaten von ohnehin schon hohen 5.021 £ auf 5.342 £ gestiegen ist – ein Anstieg von 6,4 %.
Die Reparaturansprüche für die beliebten MG-Elektromodelle stiegen von durchschnittlich 2.358 £ auf 2.812 £ – ein Anstieg von 19 %. Dies ist mit Abstand der größte Anstieg in der Tabelle, aber bei weitem nicht die 32 %, die das ABI angegeben hat.
Die Zahlen zu Elektrofahrzeugen scheinen weitgehend vom Datenanalyseunternehmen Gecko bestätigt zu werden, das angibt, dass die durchschnittlichen Kosten für die Reparatur eines batterieelektrischen Fahrzeugs bei 3.012 £ liegen.
Verärgerte Leser müssen sich darüber im Klaren sein, dass diese Zahlen nur Rechnungen nach einem Unfall oder Ähnlichem abdecken.
Abgeschriebene Autos – Tendenz steigend – und Ansprüche, die nach einem Fahrzeugdiebstahl entstehen, sind in diesen Daten nicht enthalten. Die Zahl der Fahrzeugdiebstähle stieg von 104.435 im Jahr 2021 auf 130.389 im Jahr 2022 – ein Anstieg um 25 % – und dieser Trend dürfte sich für 2023 wiederholen, wenn im Mai die neuesten Zahlen veröffentlicht werden.
Bedenken Sie jedoch, dass auf britischen Straßen mehr als 40 Millionen Autos unterwegs sind, sodass Diebstähle nur einen verschwindend geringen Teil der Schadensfälle ausmachen.
Ich habe die ABI nach Ihren Zahlen und dem Unterschied zwischen den darin ausgewiesenen und den angegebenen Steigerungen gefragt.
Darin heißt es: „Es ist ungenau, diese durchschnittlichen Reparaturkosten einer Firma mit unserer Datensammlung zu vergleichen.“ Unsere Daten basieren auf dem Geld, das unsere Mitglieder, die fast 28 Millionen Policen abschließen, jedes Quartal in Form von Schadensfällen ausgezahlt haben.
„Die jüngste Erhebung zeigt, dass Kfz-Versicherer im dritten Quartal des vergangenen Jahres 2,54 Milliarden Pfund für Schadensfälle ausgezahlt haben, 21 % mehr als zum gleichen Zeitpunkt im Jahr 2022. Im gleichen Zeitraum stieg der für Fahrzeugreparaturen ausgezahlte Betrag um 32 % auf 1,6 Milliarden Pfund.“
Letzten Sommer forderte der Kanzler Jeremy Hunt die britischen Aufsichtsbehörden auf, sich auf einen „Aktionsplan“ zu einigen, da er sich Sorgen über eine „Gierflation“ machte: Unternehmen nutzen die grassierende Inflation als Deckmantel, um die Preise zu erhöhen und ihre Gewinne zu steigern.
Die Kosten für die Kfz-Versicherung belasten die Finanzen vieler Haushalte immer mehr.
Ist es Zeit für eine Untersuchung durch die Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde?
