Spitzenzinsen! Dieses 5,6 %-Sparkonto ist jetzt das beste in Großbritannien – aber es wird nicht lange halten | Persönliche Finanzen | Finanzen

Gewöhne dich lieber daran. Dieser Trend dürfte sich fortsetzen, da sich die Anzeichen verdichten, dass wir den Höchstzins erreicht haben und der nächste Schritt eher nach unten als nach oben gehen wird, wie ich wiederholt gewarnt habe. Der Prozess läuft nun schon seit einigen Monaten.

Letzte Woche fror die Bank of England den Leitzins zum zweiten Monat in Folge bei 5,25 Prozent ein.

Während Gouverneur Andrew Bailey warnte, dass die BoE die Zinsen noch einmal erhöhen könnte, wenn die Inflation hartnäckig hoch bleibt, sind andere anderer Meinung.

Ros Altmann, ehemalige Rentenministerin und Aktivistin, sagte, es sei an der Zeit, mit dem Wandern aufzuhören. „Es ist schwer zu verstehen, warum die Zinsen angesichts der großen globalen Spannungen, einer sich verlangsamenden Wirtschaft und einer bereits erheblichen Straffung noch einmal steigen müssen.“

Sie forderte Bailey auf, eine frühzeitige Zinssenkung in Betracht zu ziehen, um die „Gefahr zu vermeiden, dass unsere hoch verschuldete Wirtschaft zu lange einer übermäßig strengen Geldpolitik ausgesetzt ist“.

Die Märkte gehen davon aus, dass die Inflation von 6,7 Prozent auf weniger als 5 Prozent sinken wird, wenn die Zahlen für Oktober am 15. November veröffentlicht werden, da der Energiepreisanstieg vom letzten Herbst in den Jahreszahlen nicht berücksichtigt wird.

Sollte dies zustande kommen, wäre das ein Zeichen für bessere Tage für Kreditnehmer und Aktienmärkte, würde aber Sparer treffen, die von den heutigen besten Kaufpreisen profitieren sollten, solange sie können.

Der Markt prognostiziert nun eine Zinssenkung im nächsten Sommer, aber die Sparzinsen dürften schon lange vorher sinken.

Die Sparzinsen sind auf einem 15-Jahres-Hoch, aber wenn die Zinserwartungen sinken, werden sie sicherlich folgen.

Noch vor wenigen Monaten konnte man mit einem fünfjährigen Festzins-Sparbrief rund sechs Prozent pro Jahr herausholen.

Am Freitagmorgen zeigte Moneyfacts immer noch an, dass die JN Bank einen fünfjährigen festverzinslichen Sparbrief mit einer Rendite von 5,80 Prozent hatte.

Ich schrieb einen Artikel für die Zeitung, in dem es hieß, dass dies nun ein Ausreißer sei, da die zweitplatzierte Hanley Building Society deutlich niedrigere 5,50 Prozent zahle.

Ich habe gesagt, dass die Festlegung eines langfristigen festen Zinssatzes den Sparern bis 2028 eine über der Inflation liegende Rendite bescheren könnte, und dass diejenigen, die ihr Geld bis dahin binden könnten, darüber nachdenken sollten, dies zu tun.

Als ich heute Morgen nachschaute, hatte die JN Bank den Zinssatz für ihr Konto bereits auf 5,60 Prozent gesenkt. Es ist immer noch ein bester Kauf, nur nicht so gut wie es war.

Wer 10.000 £ investiert, erhält über die fünfjährige Laufzeit eine Gesamtrendite von 13.131 £. Vorher hätten sie 13.256 Pfund bekommen, also etwa 125 Pfund mehr.

Das ist zwar kein großer Unterschied, aber dennoch einen Besuch wert.

Für diejenigen, die ihr Geld nicht über einen so langen Zeitraum binden können, bietet Vanquis Bank einen Best-Buy-Fix ​​mit einjähriger Laufzeit und einem Zinssatz von 5,95 Prozent an. Noch vor wenigen Wochen erhielten Sparer 6,20 Prozent von National Savings & Investments.

Die Fahrtrichtung ist klar.

Sparer müssen schnell handeln, um sich die aktuellen Spitzenzinsen zu sichern, sagte Tobias Gruber, Sparexperte und Geschäftsführer von My Community Finance. „Das ist eine einmalige Gelegenheit, aber Sie müssen jetzt handeln.“

Akzeptieren Sie nicht einfach, was Ihr eigener Anbieter zahlt, riet er. „Vergleichen Sie Ihre Optionen zwischen traditionellen Banken, Bausparkassen, Online-Banken und Kreditgenossenschaften. Handeln Sie jetzt, bevor die besten Angebote verschwinden.“

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Für diejenigen, die einen einfachen Zugang wünschen, zahlt Beehive Money heute 5,20 Prozent und Paragon Bank 5,16 Prozent.

Auch die Hypothekenzinsen sind in den letzten Monaten gesunken und dieser Trend dürfte sich fortsetzen, wenn auch in einem langsameren Tempo.

Dies werde denjenigen Erleichterung verschaffen, deren günstige Festzinsangebote bald auslaufen, sagte Victor Trokoudes, Gründer der Smart-Money-App Plum. „Wer sich für einen Tracker oder einen variablen Tarif entschieden hat, wird ebenfalls aufatmen.“

Laut Moneyfacts sind die Tarife immer noch viel höher als zuvor: Die durchschnittliche Gebühr für zweijährige Festnetzverträge liegt bei 6,29 Prozent und für Fünfjahresverträge bei 5,87 Prozent.

Allerdings spart das Einkaufen Geld, denn die Yorkshire Building Society bietet einen festen Zinssatz von 5,24 Prozent für zwei Jahre und 4,77 Prozent für fünf Jahre, beide bis zu 75 Prozent Beleihungswert (LTV) mit Produktgebühren von 1.495 £.

Trokoudes fügte hinzu: „Auch ohne weitere Erhöhungen müssen Hausbesitzer deutlich höhere Zinsen zahlen als zuvor.“

David Hollingworth, stellvertretender Direktor bei L&C Mortgages, forderte Kreditnehmer, die sich dem Ende ihres aktuellen Vertrags nähern, auf, sich umzuschauen, um sicherzustellen, dass sie einen neuen Vertrag abschließen. „Dies sollte dazu beitragen, einen teuren Zeitraum mit einem variablen Standardzinssatz zu vermeiden, der bis zu 9 Prozent betragen kann.“

Uswitch.com Die Hypothekenexpertin Kellie Steed forderte die Kreditnehmer auf, nach Möglichkeit zu viel zu zahlen, um ihren LTV zu senken, und bei Schwierigkeiten mit ihrem Hypothekengeber zu sprechen.

Victoria Scholar, Investmentleiterin bei Interactive Investor, sagte, dass die Aktienmärkte angesichts der Spitzenzinsen anziehen könnten. „Dies wird sowohl die Rente als auch die Werte von Isa-Aktien steigern.“

Wir werden bald eine neue Welt sowohl für Sparer als auch für Kreditnehmer betreten, also stellen Sie sicher, dass Sie darauf vorbereitet sind.