So finden Sie das beste Online-Girokonto für November 2023

Heutzutage nutzen Sie wahrscheinlich das Internet für Nachrichten, Unterhaltung und Einkäufe … warum also nicht Ihr Girokonto?

Online-Girokonten machen es einfacher denn je, Ihr Geld zu verwalten, ohne jemals einen Fuß in eine Bankfiliale setzen zu müssen. Außerdem sind bei ihnen oft niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze anfallen als bei herkömmlichen Girokonten. Folgendes sollten Sie wissen, wenn Sie darüber nachdenken, eines zu eröffnen.

Was ist ein Online-Girokonto?

Ein Online-Girokonto ist genau das – ein Girokonto, das Sie über das Internet eröffnen und verwalten können, ohne eine Filiale vor Ort aufsuchen zu müssen. Diese Konten werden von traditionellen Banken, Kreditgenossenschaften und reinen Online-Banken angeboten.

Sie fragen sich vielleicht, warum jemand ein Bankkonto haben möchte, das nur online existiert. Wird es dadurch nicht schwieriger, Ihr Geld zu verwalten und es vor Hackern zu schützen?

Ganz im Gegenteil, eigentlich. Online-Girokonten bieten mehrere Vorteile:

• Zugriff überall: Sie können Ihren Kontostand einsehen, Einzahlungen tätigen, Rechnungen bezahlen und vieles mehr, sofern Sie über einen Computer und Internetzugang verfügen.

• Banking von Ihrem Telefon aus: Viele Banken, die Online-Girokonten anbieten, verfügen auch über eine mobile App, mit der Sie alle oben genannten Aufgaben auch von Ihrem Telefon oder Tablet aus erledigen können. Die meisten ermöglichen die mobile Scheckeinzahlung, bei der Sie einen Scheck auf Ihr Konto einzahlen können, indem Sie ein Foto davon machen.

• Elektronische Überweisungen: Online-Girokonten ermöglichen die elektronische Rechnungszahlung und Überweisungen zwischen Konten und sogar zwischen verschiedenen Banken, sodass keine Schecks ausgestellt oder ein physischer Standort aufgesucht werden müssen.

• Geldautomatennetze: Machen Sie sich Sorgen darüber, wie Sie Bargeld abheben? Für diese Aufgabe müssen Sie immer noch einen Geldautomaten aufsuchen, sind aber nicht auf die Standorte Ihrer Bank beschränkt. Die meisten Anbieter von Online-Bankkonten sind Teil nationaler Geldautomatennetzwerke wie Allpoint oder Co-op. Diese ermöglichen es Girokontokunden, jeden Geldautomaten im Netzwerk gebührenfrei zu nutzen.

• Niedrigere Gebühren: Da bei Online-Konten nicht die gleichen Verwaltungskosten anfallen wie bei herkömmlichen Konten, werden diese Einsparungen häufig in Form niedrigerer (oder keiner) Gebühren an die Kontoinhaber weitergegeben. In manchen Fällen können die Zinssätze auch höher sein.

• Sicherheit: Ein weit verbreitetes Missverständnis über Online-Banking ist, dass es nicht so sicher ist wie persönliches Banking. Allerdings bietet ein Online-Girokonto dank der Technologie den gleichen – wenn nicht sogar noch mehr – Schutz. Natürlich erfordert es auch von Ihrer Seite einiges an Arbeit, um die Sicherheit Ihrer Online-Banking-Daten zu gewährleisten.

Sicherheitsmaßnahmen und Betrugsschutz

Apropos Sicherheit: Es ist wichtig, die Risiken, die mit der Online-Verwaltung Ihres Finanzlebens einhergehen, nicht herunterzuspielen. Die besten Online-Girokonten sollten jedoch über robuste Sicherheitsmaßnahmen verfügen. Und es gibt Dinge, die Sie persönlich tun können, um zu verhindern, dass Ihre Bankdaten in die Hände von Identitätsdieben gelangen.

Zum einen sollten die Website und mobilen Apps Ihrer Bank eine starke Verschlüsselung verwenden, um Ihre persönlichen und finanziellen Daten zu schützen. Viele Banken verwenden auch die Zwei-Faktor-Authentifizierung, bei der Sie Ihre Identität mit zwei verschiedenen Methoden überprüfen müssen, bevor Sie auf Ihr Konto zugreifen können. Beispielsweise müssen Sie nach der Eingabe Ihres Passworts möglicherweise einen an Ihr Telefon gesendeten Code eingeben.

Eine weitere Sicherheitsmaßnahme, auf die Sie achten sollten, ist die automatische Abmeldung. Wenn Sie auf Ihrem Online-Konto oder Ihrer mobilen App für einen bestimmten Zeitraum inaktiv sind, sollte die Bank Sie automatisch von Ihrem Konto abmelden. Dies trägt zum Schutz Ihrer Daten bei, falls Sie Ihr Gerät versehentlich unbeaufsichtigt lassen.

Viele Banken bieten auch anpassbare Benachrichtigungen für verschiedene Kontoaktivitäten an. Sie können Benachrichtigungen für Dinge wie große Transaktionen, Anmeldeversuche von unbekannten Geräten oder wenn Ihr Guthaben unter ein bestimmtes Niveau fällt, einrichten. Aber auch wenn Sie keine personalisierten Benachrichtigungen einrichten (obwohl dies wirklich eine gute Idee ist), sollte Ihr Finanzinstitut Ihre Konten regelmäßig auf ungewöhnliche Aktivitäten überwachen. Wenn ihnen etwas Verdächtiges auffällt, kontaktieren sie Sie möglicherweise, um die Aktivität zu bestätigen oder die Transaktion zu blockieren.

Darüber hinaus können Sie die folgenden Schritte unternehmen, um Ihre Sicherheit zu erhöhen:

• Verwenden Sie ein sicheres, eindeutiges Passwort für Ihre Bankkonten.

• Aktualisieren Sie Ihre Geräte und Banking-Apps regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie über die neuesten Sicherheitspatches verfügen.

• Seien Sie sich vor Phishing-Versuchen bewusst und klicken Sie niemals auf verdächtige Links und geben Sie niemals persönliche Informationen als Reaktion auf unerwünschte Nachrichten weiter.

• Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge und Transaktionen regelmäßig auf verdächtige Aktivitäten.

• Nutzen Sie sichere Netzwerke, wenn Sie online auf Ihre Bankkonten zugreifen.

Ist ein Online-Girokonto das Richtige für Sie?

Trotz der vielen Vorteile ist ein Online-Konto nicht jedermanns Sache. Bevor Sie ein Online-Girokonto eröffnen, ist es wichtig, eine Bestandsaufnahme Ihrer größten finanziellen Ziele und Prioritäten zu machen.

Wenn Sie beispielsweise ein Girokonto mit hoher Rendite ohne monatliche Gebühr und einem ausgedehnten Geldautomatennetzwerk suchen, ist ein Online-Konto wahrscheinlich eine gute Wahl. Wenn Sie hingegen viele tägliche Transaktionen abwickeln und häufig Ihre örtliche Bankfiliale aufsuchen müssen, um Hilfe von einem Kassierer zu erhalten, wird ein Online-Girokonto wahrscheinlich nicht Ihren Anforderungen gerecht.

So finden Sie das beste Online-Girokonto

Bei der Eröffnung eines Online-Girokontos kann die Auswahl überwältigend erscheinen. Allein es gibt mehr als 350 digitale Banken. Darüber hinaus bieten viele stationäre Banken und Kreditgenossenschaften Online-Konten an. Wie wählen Sie also das Richtige aus? Hier sind einige wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

Gebühren und Mindestguthabenanforderungen

Die mit einem Online-Girokonto verbundenen Gebühren sind einer der wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren. Gebühren können Ihrem Geschäftsergebnis schaden und alle Zinserträge oder Prämien, die Ihr Konto bietet, zunichte machen.

Einige Finanzinstitute erheben beispielsweise monatliche Wartungsgebühren. Diese Gebühren sollen die Verwaltungskosten für die Führung Ihres Kontos decken. Sie können jedoch häufig erlassen werden, indem bestimmte Anforderungen erfüllt werden, z. B. die Einhaltung eines Mindestguthabens oder die Anmeldung für eine Direkteinzahlung.

Es ist auch üblich, dass Banken eine NSF-Gebühr (Non-Sufficient Funds) erheben, wenn auf Ihrem Konto nicht genügend Guthaben zur Deckung einer Transaktion vorhanden ist. Die durchschnittliche NSF-Gebühr beträgt derzeit 34 US-Dollar. Einige Banken haben sich jedoch verpflichtet, diese Gebühren abzuschaffen, darunter Bank of America, Capital One und Wells Fargo.

Möglicherweise fallen Ihnen auch Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, den Empfang von Papierabrechnungen usw. an. Stellen Sie daher vor der Beantragung eines Online-Girokontos sicher, dass Sie alle Gebühren kennen und wissen, wie Sie diese vermeiden oder erlassen können. Idealerweise wählen Sie ein Konto, bei dem diese Art von Gebühren überhaupt nicht erhoben werden (ja, es gibt sie).

Zinsen

Die Zinssätze für Girokonten sind im Allgemeinen niedriger als die Zinssätze für Sparkonten. Und der Hauptzweck eines Girokontos besteht darin, die täglichen Transaktionen zu verwalten, und nicht darin, langfristige Ersparnisse zu erzielen. Dennoch kann es schön sein, mit dem Geld, das Sie auf Ihrem Konto haben, eine kleine zusätzliche Rendite zu erzielen.

Derzeit beträgt der durchschnittliche Zinssatz für Girokonten nur 0,07 %. Allerdings bieten einige Online-Girokonten mit höherer Rendite Zinssätze von etwa 1 % an.

Möchten Sie das Beste für Ihr Ersparnis? Ziehen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto in Betracht – Sie könnten über 5 % verdienen.

Zugang zum Geldautomaten

Wenn Sie häufig Bargeld verwenden, sollten Sie auf jeden Fall das Geldautomatennetzwerk der Bank in Betracht ziehen. Zum einen ist es wichtig, dass es im ganzen Land viele Geldautomaten gibt, falls Sie auf Reisen sind. Auch hier gehören Banken und Kreditgenossenschaften, die Online-Girokonten anbieten, oft zu gebührenfreien Geldautomatennetzwerken, die es Kontoinhabern ermöglichen, von vielen Orten aus auf ihre Gelder zuzugreifen, nicht nur dort, wo die Bank ansässig ist. Darüber hinaus erstatten einige Online-Banken die Gebühren, die für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzes anfallen.

Digitale Banking-Tools

Da Sie über ein Online-Girokonto nachdenken, werden die digitalen Funktionen der Bank noch wichtiger, darunter die Benutzerfreundlichkeit ihrer mobilen App und Online-Banking-Plattform. Finden Sie heraus, ob das Konto über Funktionen wie mobile Scheckeinzahlung, Rechnungszahlung, Geldtransferoptionen, Echtzeitbenachrichtigungen usw. verfügt – all diese Funktionen helfen Ihnen, Ihr Konto von zu Hause (oder anderswo) aus zu verwalten.

Kundenservice und Ruf

Da Online-Banken keine physischen Filialen haben, suchen Sie nach einer Bank mit starkem Kundenservice, der über verschiedene Kanäle wie Telefon, E-Mail, Live-Chat und sogar soziale Medien erreicht werden kann. Prüfen Sie, ob und über welche Kanäle rund um die Uhr Support angeboten wird.

Sie möchten auch herausfinden, ob die Bank im Allgemeinen seriös ist. Websites wie das Better Business Bureau und Trust Pilot können Ihnen einen Einblick in die Erfahrungen anderer Kunden geben. Durchsuchen Sie die Bewertungen und prüfen Sie, ob Ihnen Themen zu Kontoproblemen auffallen.

Sie sollten auch überprüfen, ob die Einrichtung versichert ist. Für Banken wird die Einlagensicherung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bereitgestellt. Für Kreditgenossenschaften ist es die National Credit Union Administration (NCUA). Diese Einrichtungen stellen sicher, dass Ihr Geld im Falle eines Bankrotts geschützt ist, und zwar bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 US-Dollar pro Einleger.

So eröffnen und verwalten Sie ein Online-Girokonto

Sobald Sie bereit sind, online ein Girokonto zu eröffnen, ist der Vorgang ziemlich einfach.

• Beginnen Sie mit dem Sammeln wichtiger Dokumente. Beim Ausfüllen des Antrags müssen Sie einige Unterlagen vorlegen. Dazu kann eine Kopie Ihres Führerscheins, Ihrer Sozialversicherungskarte oder Ihres Reisepasses gehören, um Ihre Identität zu überprüfen. Möglicherweise müssen Sie auch einen Adressnachweis in Form einer Stromrechnung oder eines Kontoauszugs vorlegen. Wenn Sie diese Dinge zur Hand haben, bevor Sie beginnen, können Sie den Prozess optimieren.

• Füllen Sie eine Online-Bewerbung aus. Dies dauert in der Regel nur wenige Minuten. Beantworten Sie die Fragen im Antrag und laden Sie ggf. angeforderte Unterlagen hoch. Überprüfen Sie vor dem Absenden noch einmal, ob alle Ihre Informationen korrekt sind, da Fehler den Vorgang verzögern können.

• Auf dein Konto einzahlen. Möglicherweise ist eine geringe Mindesteinzahlung bei der Eröffnung erforderlich. Der einfachste Weg, Geld auf das neue Konto einzuzahlen, besteht darin, das Geld von einem anderen Konto zu überweisen. Möglicherweise können Sie aber auch einen Scheck ausstellen.

• Richten Sie Online-Banking-Funktionen und -Tools ein. Sobald Ihr Konto offiziell eröffnet ist, können Sie sich für das Online-Banking anmelden, eine direkte Einzahlung tätigen und Ihre Debitkarte aktivieren.

• Überwachen Sie die Sicherheit Ihres Kontos. Ihre Arbeit ist noch nicht erledigt, sobald das Konto eröffnet ist. Stellen Sie sicher, dass Sie wachsam bleiben, wenn es um den Schutz Ihres Kontos geht. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Transaktionsaktivität, richten Sie Bankbenachrichtigungen ein und ändern Sie regelmäßig Ihr Passwort.