Gibt es etwas Romantischeres, als sich mit seinem Partner zusammenzusetzen und seine Finanzen durchzugehen? Okay, das ist ein Scherz! Am Valentinstag bleiben wir viel lieber bei Steak und einer romantischen Komödie.
Was wir jedoch wissen, ist, dass laut YouGov-Studie „die Mehrheit der Paare (60 Prozent) in einer ernsthaften Beziehung ein gemeinsames Bankkonto haben – vier von zehn (38 Prozent) jedoch nicht.“
Das bedeutet, dass 60 Prozent aller Paare sich kopfüber auf eine finanzielle Partnerschaft stürzen. MoneyMagpie ist hier, um klarzustellen, welche Vor- und Nachteile es hat, finanziell den Bund fürs Leben zu schließen.
Was ist ein Gemeinschaftskonto?
Gemeinschaftskonten werden am häufigsten zwischen vertrauenswürdigen Partnern geführt, beispielsweise einem Ehepartner, der unter derselben Adresse lebt. Dies muss jedoch nicht der Fall sein.
Viele Anbieter ermöglichen die Führung von Gemeinschaftskonten zwischen unverheirateten Partnern, Verwandten, Freunden oder auch Mitbewohnern.
Die Vorteile eines Gemeinschaftskontos
Wir haben den Anlageexperten von MoneyMagpie, Karl Talbot, gefragt, was seiner Meinung nach die Vorteile eines Gemeinschaftskontos sind.
1. Zusätzliche Motivation, finanzielle Ziele zu erreichen
„Das Teilen eines Kontos mit einem vertrauenswürdigen Partner kann Ihnen die dringend benötigte Motivation geben, gemeinsame finanzielle Ziele zu erreichen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn Sie für ein wichtiges Lebensereignis oder einen wichtigen Meilenstein sparen (oder investieren) – etwa eine Hochzeit, eine Anzahlung für ein Haus oder für die Zukunft Ihrer Kinder.“
2. Überträgt die gemeinsame Verantwortung für regelmäßige Zahlungen
„Gemeinsame Sparkonten können eine nützliche Möglichkeit sein, die finanzielle Verantwortung für monatliche Hypothekenzahlungen oder andere Haushaltsrechnungen zu teilen. Dies kann ein großer Segen für Paare sein, bei denen der eine Partner als „besser mit Geld“ gilt als der andere.“
3. Kann dabei helfen, die Haushaltsfinanzen zu fokussieren
„Bei Gemeinschaftskonten kann ein gemeinsames Girokonto es einfacher machen, die Ausgaben des anderen im Blick zu behalten. Dies kann von Vorteil sein, wenn Sie beide in Ihrem Haushalt finanzielle Disziplin einführen möchten. Stellen Sie jedoch immer sicher, dass beide Partner damit zufrieden sind.“
Die Nachteile eines Gemeinschaftskontos
Untersuchungen zeigen, dass zwar ein großer Prozentsatz von uns in einer Beziehung ein gemeinsames Konto hat, aber immerhin einer von acht Menschen Geld beiseite gelegt hat, von dem er seinem Partner nichts erzählt hat.
Diese Statistik von YouGov führt uns direkt zu den Nachteilen. Karl Talbot ist zurück, um Folgendes zu teilen:
1. Beide Partner haften gleichermaßen
„Es ist wirklich wichtig, dass man ein Gemeinschaftskonto bei einer Vertrauensperson eröffnet. Dabei muss es sich zwar nicht unbedingt um Ihren verheirateten Partner handeln, es ist jedoch wichtig, dass Sie nicht einfach so eine andere Person zu Ihrem Konto hinzufügen.
„Denken Sie daran, dass bei Gemeinschaftskonten grundsätzlich BEIDE Kontoinhaber für etwaige Abhebungen verantwortlich sind. Dies könnte für Partner mit unterschiedlichen Einstellungen zu Geld und Ausgaben problematisch sein.“
2. Gemeinsame Konten können die Kreditwürdigkeit eines Partners beeinträchtigen
„Ein weiterer möglicher Nachteil bei der Eröffnung eines gemeinsamen Bankkontos ist das Risiko einer finanziellen Bindung an jemanden mit einer schlechteren Kreditwürdigkeit als Sie selbst.“
„Vereinfacht ausgedrückt: Wenn Sie ein gemeinsames Bankkonto mit jemandem mit fragwürdiger Bonität eröffnen, könnte dies Auswirkungen auf Ihre eigene Kreditwürdigkeit haben. Dies könnte wiederum Ihre Chancen beeinträchtigen, in Zukunft für wettbewerbsfähige Kreditprodukte akzeptiert zu werden.
„Beachten Sie, dass dies bei gemeinsamen Anlage- oder Sparkonten nicht der Fall ist, da bei diesen Produkten keine finanzielle ‚Verbindung‘ zwischen den Partnern hergestellt wird.“
3. Die Dinge könnten chaotisch werden, wenn Sie sich trennen
„Bedauerlicherweise können und werden Beziehungen scheitern. Deshalb birgt die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos mit einem Partner in dieser Hinsicht letztlich ein Risiko.
„Als Faustregel gilt: Wenn Sie während der Ehe ein gemeinsames Konto hatten, wird das Guthaben im Falle einer Trennung zwischen Ihnen und Ihrem Partner aufgeteilt.
„Wenn Sie nicht verheiratet sind, werden alle gemeinsamen Kontostände in der Regel danach aufgeteilt, wie viel jede Partei zum Gesamttopf beigetragen hat.
„Bedenken Sie, dass es sich bei den oben genannten Punkten um eine allgemeine Regel handelt und die Dinge je nach Wohnort im Vereinigten Königreich komplexer werden können. Weitere Informationen zum Umgang mit Ihren Finanzen nach der Trennung finden Sie auf der Website „Money Helper“ der Regierung.
Gemeinschaftskonten: Wie sieht es mit der Steuer aus?
Talbot erklärt: „Unter dem normalen persönlichen Sparfreibetrag (PSA) können Steuerzahler zum Basissteuersatz jährlich 1.000 £ Zinsen auf ihre Ersparnisse verdienen, ohne darauf Steuern zahlen zu müssen. (Dies gilt für Zinserträge aus Nicht-ISA-Konten).
„Steuerzahler mit höherem Steuersatz können unterdessen 500 £ pro Jahr steuerfrei verdienen, während Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz keinen Freibetrag erhalten.
„Für gemeinsame Sparkonten gilt weiterhin das PSA. Das bedeutet, dass, wenn Sie ein verheiratetes Paar sind und ein gemeinsames Sparkonto besitzen, alle Zinsen, die Sie auf dem Konto verdienen, zur Berechnung Ihres PSA im Verhältnis 50:50 zwischen Ihnen aufgeteilt werden. Bei unverheirateten Paaren wird ihr individueller PSA dadurch bestimmt, wie viel jede Partei beigesteuert hat.
„In Bezug auf gemeinsame Anlagekonten werden alle Erträge automatisch im Verhältnis 50:50 für die Zwecke der Kapitalertragssteuer berechnet, obwohl Sie HMRC über ein „alternatives wirtschaftliches Interesse“ informieren können, wenn eine der Parteien einen höheren Anteil einer Investition beanspruchen möchte .
Um mehr über Steuerverbindlichkeiten bei Gemeinschaftskonten zu erfahren, sprechen Sie mit einem Steuerberater.“
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