Oma hat meinen Kindern ein Vermögen hinterlassen – aber wie kann ich verhindern, dass sie alles vermasseln, bevor sie 25 sind?

Meine Großmutter starb vor zwei Monaten im Alter von 93 Jahren. Immer organisiert und entschlossen, die Dinge richtig zu machen, hatte sie sich vor mehr als einem Jahrzehnt – kurz nach dem Tod ihres Mannes – mit einem Anwalt zusammengesetzt und ein Testament geschrieben.

Ihr Geld war hart verdient, daher war es ihr wichtig, einen Plan zu haben. Meine Großmutter wurde 1930 geboren und als Mädchen sah sie ihrem Vater dabei zu, wie er langsam eine Kette von Elektrogeschäften aufbaute. Als sie heiratete, baute ihr Mann ihnen ein Haus und stieg in das Familienunternehmen ein, um beiden ein angenehmes Leben zu ermöglichen.

Das Testament meiner Großmutter war einfach. Sie hinterließ ein paar kleine finanzielle Geschenke, dann wurde der Rest ihres Nachlasses zu gleichen Teilen zwischen ihren elf Enkeln und Urenkeln aufgeteilt.

Ich kann die Logik verstehen. Indem sie ihre Kinder ausließ, hoffte Oma, dass ihr Geld ihrer Familie helfen würde, ohne für ihre Kinder, die inzwischen ein gewisses Vermögen aufgebaut hatten, Erbschaftssteuerprobleme auszulösen. Sie hoffte auch, allen ihren jüngeren Nachkommen eine gute Ausbildung zu ermöglichen, was ihr äußerst wichtig war.

In den 1950er Jahren boten ihre Großeltern an, ihrem Sohn, meinem Onkel, den Besuch einer Privatschule zu ermöglichen. Oma freute sich für ihren Sohn, war aber unglücklich darüber, dass ihre Tochter dadurch benachteiligt wurde. Also haben sie und mein Großvater gespart und gespart, damit auch meine Mutter auf eine Privatschule gehen konnte.

Oma bestand immer darauf, dass das Geld gleichmäßig aufgeteilt werden sollte. Beim Aufräumen ihrer Wohnung fand ich ein Notizbuch, in dem sie akribisch notierte, wem jedes Jahr was zu Weihnachten geschenkt wurde und wie viel es kostete. In einem Fall, vor über 30 Jahren, kaufte sie das Geschenk meines Cousins ​​– Socken – mit einem Rabatt, sodass er die 2 Pfund, die sie gespart hatte, in bar erhielt, um fair zu bleiben.

Omas Entschlossenheit, bei der Verteilung ihres Nachlasses fair zu sein, führte jedoch zu einem ganz anderen Problem. Als sie ihren Urenkeln Geld hinterließ, verfasste sie ein Testament mit sieben Minderjährigen als Begünstigten. Ich sah zunächst kein Problem, schließlich wäre es für meine kleinen Kinder ein wunderbarer Aufschwung, wenn sie ein paar tausend Pfund bekämen.

Doch dann schätzten die Anwälte ihren Nachlass. Oma war nicht wie erwartet in einem Pflegeheim gelandet. Sie lebte bis zuletzt unabhängig und sparsam. Infolgedessen gab es mehr zu überliefern, als sie wahrscheinlich erwartet hatte.

Als wir die Berechnungen durchführten, stellten wir fest, dass jeder Begünstigte einen hohen fünfstelligen Betrag erhalten würde. Ich habe mit meiner Schwester und meinen Cousins ​​gesprochen und wir waren uns alle einig, dass wir nicht daran interessiert sind, dass kleine Kinder – darunter auch meine beiden Kleinkinder – so große Summen erhalten.

Das Geld bleibt bis zu ihrem 18. Lebensjahr investiert. Aber mit jahrelangem Investitionswachstum können sie eine Erbschaft in Höhe von fast sechsstelligen Beträgen erwarten.

Wie viele junge Erwachsene war ich mit 18 Jahren nicht gerade die vernünftigste Seele. Auch wenn ich mein Geld vielleicht nicht für wilde Abende oder einen Ferrari verschwendet habe, hätte ich es mit Einkaufsbummeln, Reisen und wahrscheinlich auch schnell wieder verschwendet Ziemlich albernes Auto.

Zunächst haben wir versucht, das Testament durch eine sogenannte Änderungsurkunde zu ändern. Hierbei handelt es sich um ein Dokument, das es einem Begünstigten ermöglicht, den Inhalt eines Testaments zu ändern. Sie kommen häufig dann zum Einsatz, wenn jemand seine Schenkung an jemand anderen weitergeben möchte – meist aus Gründen der Erbschaftsteuer – oder wenn nach der Testamentserrichtung ein Kind oder Enkelkind geboren wurde und mit einbezogen werden muss. Wir dachten, dass wir als Erziehungsberechtigte mit einer Änderungsurkunde eine Obergrenze dafür festlegen könnten, wie viel Geld die Urenkel erhalten würden.

Wir lagen falsch. „Wenn Sie versuchen möchten, das Testament durch eine Änderungsurkunde zu ändern, ist dies nicht ohne die Genehmigung des Schutzgerichts möglich, wenn es minderjährige Begünstigte gibt, da diese nicht über die rechtliche Befugnis verfügen, Entscheidungen über die Änderung zu treffen oder.“ Unterschreiben Sie keine Dokumente“, sagt Julia Peake, technische Spezialistin für Steuern, Treuhand- und Nachlassplanung bei Canada Life.

Tatsächlich können wir das Testament nicht ändern, ohne vor Gericht zu gehen und etwa 1.000 £ an Gerichtskosten zu bezahlen.

Als nächstes versuchten wir, das Geld wegzusperren, bis die Urenkel ein Alter erreichten, in dem das Geld hoffentlich sinnvoll eingesetzt werden würde. Wir waren uns einig, dass 25 klug erschien. Unser Anwalt teilte uns jedoch mit, dass wir selbst als Erziehungsberechtigte der Begünstigten nichts tun können, um das Alter, in dem sie das Geld erhalten, anzuheben. Ich glaube, wenn der Anwalt meiner Großmutter sie gewarnt hätte, wie viel ihre Urenkel erhalten würden, und das in so jungen Jahren, hätte sie diese Situation vermieden.

„Ich ermutige Testamentsverfasser, Schenkungen mit einem Mindestalter von 25 Jahren zu hinterlassen, um Anspruch zu erlangen, aber mit einer in das Testament eingearbeiteten ‚Förderungsbefugnis‘, damit die Testamentsvollstrecker nach eigenem Ermessen Kapital oder Einkommen vor diesem Alter vorschießen können“, sagt Gary Rycroft , Partner bei Joseph A Jones & Co Solicitors LLP. „Eine Stiftung entsteht daher bis zum 25. Lebensjahr.“

Stattdessen fragen sich meine Cousins ​​und ich, wie wir unsere Kinder darauf vorbereiten, vernünftig zu sein, wenn sie dieses Geld erhalten. Sagen wir es ihnen und riskieren, dass es ihren Ehrgeiz, selbst Geld zu verdienen, bremst, wenn sie wissen, dass der Zahltag naht? Oder soll es eine Überraschung zum 18. Geburtstag sein?

Ein Treuhandexperte, mit dem ich gesprochen habe, sah einen Fall, in dem ein Vater seinem Kind einfach nichts von einer Erbschaft erzählte und alle diesbezüglichen Briefe versteckte, als es 18 wurde. Sein Plan war es, es geheim zu halten, bis er das Gefühl hatte, dass sie alt genug dafür waren Gehen Sie verantwortungsvoll mit dem Geld um. Es funktionierte nicht: Sobald sein Kind volljährig war, mussten sie Formulare im Zusammenhang mit der Treuhandgesellschaft unterschreiben, also musste er reinen Tisch machen.

Die Lektion, die wir alle aus dem Testament meiner Großmutter lernen können?

Ich würde mich mit den häufigsten Fehlern in Testamenten vertraut machen, bevor Sie sich an einen Anwalt wenden. Überlegen Sie, wem Sie Ihren Nachlass in welchem ​​Alter erben möchten und wer in den kommenden Jahren das Geld verwalten wird. Und holen Sie sich eine gute Rechtsberatung.