New American Funding Review 2023

New American Funding ist ein Hypothekengeber, der eine Vielzahl von Kreditprogrammen anbietet, darunter Hypotheken mit individueller Laufzeit und Nicht-QM-Darlehen – eine Art Darlehen für Selbstständige, Freiberufler, Auftragnehmer und Kleinunternehmer.

Erwägen Sie die Nutzung von New American Funding für den Kauf oder die Refinanzierung Ihres Eigenheims? Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um festzustellen, ob es der richtige Hypothekengeber für Sie ist.

Konventionelle Kredite: New American Funding bietet sowohl konventionelle Hypotheken mit festem als auch mit variablem Zinssatz an. Sie können zwischen den Standardlaufzeiten von 15 und 30 Jahren wählen oder sich, wenn Sie etwas dazwischen wünschen, für die „I CAN“-Hypothek des Kreditgebers entscheiden, mit der Sie die Laufzeit Ihres Darlehens zwischen acht und 30 Jahren individuell anpassen können. Die Hypotheken mit variablem Zinssatz von New American Funding sind in den Laufzeiten 5/1, 5/6, 7/1, 7/6, 10/1 und 10/6 erhältlich.

USDA-Darlehen: Sie können bei New American Funding auch USDA-Darlehen erhalten – vom US-Landwirtschaftsministerium besicherte Hypotheken. Für diese sind keine Anzahlungen erforderlich und sie sind nur für den Kauf eines Eigenheims in ländlichen (und einigen vorstädtischen) Teilen des Landes vorgesehen.

FHA-Darlehen: Für die FHA-Darlehen von New American Funding, die von der Federal Housing Administration garantiert werden, ist lediglich eine Anzahlung von 3,5 % erforderlich. Sie können für Erstkäufer oder Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit gut sein. New American Funding bietet auch FHA-Darlehen in Höhe von 203.000 an, die es Ihnen ermöglichen, ein Fixer-Upper zu kaufen und die Kosten für die Renovierung in Ihr Darlehensguthaben einzubeziehen.

VA-Darlehen: Für Kreditnehmer, die aktive Militärangehörige, Veteranen oder der Ehepartner eines Veteranen/Militärangehörigen sind, bietet New American Funding VA-Darlehen an. Hierbei handelt es sich um Hypotheken, die vom Department of Veterans Affairs besichert sind. Sie erfordern keine Anzahlung.

Jumbo-Kredite: Mit den Jumbo-Darlehen von New American Funding können Sie Kredite über die von der Federal Housing Finance Agency festgelegte Grenze hinaus aufnehmen. Damit können Sie bis zu 5 Millionen US-Dollar ausleihen.

Baukredite: Wenn Sie ein Haus bauen möchten, können Sie die Baukredite von New American Funding nutzen. Damit können Sie den eigentlichen Bau Ihres Hauses finanzieren und diese Kosten dann in eine langfristige Festhypothek umwandeln, sobald Sie in das Haus einziehen. Für diese Kredite gibt es nur einen Abschluss.

Nicht-QM-Darlehen: Nicht-QM-Darlehen – oder „nicht qualifizierte Hypothekendarlehen“ – richten sich an Kreditnehmer mit nicht traditionellem Einkommen. Sie ermöglichen Selbstständigen, Unternehmern, Freiberuflern und anderen ähnlichen Arbeitnehmern, sich ohne Steuererklärung, W-2-Zertifikat oder Gehaltsabrechnung zu qualifizieren.

HELOCs: Wenn Sie bereits Eigenheimbesitzer sind, könnten Sie die Home-Equity-Kreditlinien – oder HELOCs – von New American Funding in Betracht ziehen. Dadurch wird Ihr Eigenkapital in Bargeld umgewandelt, mit dem Sie dann Reparaturen am Haus oder andere anfallende Kosten bezahlen können.

Umkehrhypotheken: Umkehrhypotheken zahlen Sie aus Ihrem Eigenheimkapital und sichern Ihnen zuverlässige monatliche Zahlungen, solange Sie im Haus wohnen. Sie sind nur für ältere Hausbesitzer bestimmt.

ADU-Darlehen: Hierbei handelt es sich um Darlehen, mit denen Sie zusätzliche Wohneinheiten bauen oder erwerben können – Gästehäuser, Tiny Homes, Kutschenhäuser usw.

Die Sätze von New American Funding liegen unter dem nationalen Durchschnitt. Der Kreditgeber bietet auch ein Rate-Buydown-Programm an, mit dem Sie Ihren Zinssatz für ein bis drei Jahre um ein bis drei volle Prozentpunkte senken können (so könnten Sie Ihren Zinssatz beispielsweise möglicherweise von 7 % auf 4 % senken). Die Buydowns sind verfügbar für 15- und 30-jährige Festzinsdarlehen, FHA-Darlehen und VA-Darlehen. Einige Hypotheken mit variablem Zinssatz können ebenfalls förderfähig sein.

Die genauen Anforderungen für die Hypotheken von New American Funding hängen davon ab, welches Kreditprogramm Sie gewählt haben. Für die anpassbare I CAN-Hypothek sind ein Kredit-Score von 620 und eine Anzahlung von mindestens 5 % erforderlich.

Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores sollten die FHA-Darlehen des Unternehmens in Betracht ziehen (diese erfordern einen Score von 580 und eine Anzahlung von 3,5 %). USDA-Darlehen ermöglichen ebenfalls einen Score von 580, erfordern jedoch keine Anzahlung.

Wenn Sie einen größeren Kreditbetrag benötigen und sich für einen Jumbo-Kredit entscheiden, benötigen Sie einen Kredit-Score von 680 und eine Anzahlung von 10 % oder mehr.

Der größte Vorteil bei der Nutzung von New American Funding ist die große Auswahl an Krediten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Der Kreditgeber bietet Kreditprogramme an, die praktisch auf die Bedürfnisse und das Budget jedes Kreditnehmers zugeschnitten sind, und es gibt sogar Optionen für nicht-traditionelle Einkommensverdiener.

New American Funding bietet außerdem niedrige Zinssätze und sein anpassbares I CAN-Darlehen macht es Ihnen leicht, eine Laufzeit zu finden, die Ihren monatlichen Budgetanforderungen entspricht.

Der Nachteil ist, dass die physischen Standorte von New American Funding begrenzt sind und in Hawaii keine Kredite vergeben werden. Die Bewertungen von Trustpilot und Better Business Bureau sind zwar nicht schlecht, könnten aber besser sein. Fast ein Drittel der Kunden auf Trustpilot gaben ihrer Erfahrung einen von fünf Sternen.

Sie können den Hypothekenantrag von New American Funding online oder in einer der physischen Filialen ausfüllen, sofern es in Ihrer Nähe eine gibt. Innerhalb von 24 bis 48 Stunden sollten Sie ein Vorabgenehmigungsschreiben erhalten, in dem Ihr geschätzter Kreditbetrag und die Kreditart aufgeführt sind.

Sobald Sie Ihren Kredit abgeschlossen haben, können Sie ihn über das Kundenbetreuungsportal von New American verwalten und das Unternehmen kontaktieren.

New American Funding könnte eine gute Lösung sein, wenn Sie auf der Suche nach niedrigen Hypothekenzinsen, anpassbaren Konditionen und einer großen Auswahl an Kreditoptionen sind. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder ein nicht traditionelles Einkommen haben (Sie haben kein Gehalt und keinen W-2), kann New American Funding ebenfalls eine kluge Wahl sein.

Für hawaiianische Kreditnehmer ist New American hingegen nicht geeignet, da es keine Kredite innerhalb des Staates vergibt. Möglicherweise möchten Sie sich auch woanders umsehen, wenn Sie nicht in der Nähe eines der Standorte des Kreditgebers wohnen und dennoch eine persönliche Erfahrung wünschen.

New American Funding hat seine Vorteile, ist aber nicht die einzige Wahl, wenn es um Banken und Hypothekengeber geht. Um sicherzustellen, dass Sie den besten Zinssatz und das beste Darlehen für Ihre Bedürfnisse erhalten, vergleichen Sie immer mindestens einige Hypothekenbanken, bevor Sie sich für einen Hypothekengeber entscheiden. Daten von Freddie Mac zeigen, dass Kreditnehmer, die mindestens zwei Zinsangebote einholen, bis zu 600 US-Dollar pro Jahr sparen können, während vier Zinsangebote zu Einsparungen von 1.200 US-Dollar führen könnten.

Redaktionelle Offenlegung: Alle Artikel werden von Redakteuren und Mitwirkenden erstellt. Die darin geäußerten Meinungen sind ausschließlich die der Redaktion und wurden von keinem Werbetreibenden überprüft oder genehmigt. Die in diesem Artikel dargestellten Informationen, einschließlich Tarife und Gebühren, sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt. Aktuelle Informationen finden Sie auf der Website des Kreditgebers.

Dieser Artikel wurde ursprünglich am veröffentlicht SFGate.com und überprüft von Lauren Williamson, die als Finanz- und Home-Services-Redakteurin für das E-Commerce-Team von Hearst fungiert. Schicken Sie ihr eine E-Mail an [email protected].