Den Amerikanern könnte es schwerer fallen, Kredite zu erhalten, nachdem Moody’s die Kreditwürdigkeit mehrerer kleiner und mittlerer Banken herabgestuft hat und erklärt hat, dass einige der größten Kreditgeber des Landes möglicherweise herabgestuft werden.
Die Agentur warnte davor, dass die Kreditstärke des Bankensektors – der durch den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und der Signature Bank Anfang des Jahres in eine Krise gestürzt wurde – wahrscheinlich durch eine schwächere Rentabilität aufgrund hoher Zinssätze und einen Rückgang der Büronachfrage auf die Probe gestellt wird Dies ist das Ergebnis von Telearbeit und gesunkenen Gewerbeimmobilienwerten.
„Zusammengenommen haben diese drei Entwicklungen das Kreditprofil einer Reihe von US-Banken verschlechtert, wenn auch nicht aller Banken gleichermaßen“, schrieben die Analysten von Moody’s am Montag.
Moody’s senkte die Ratings für zehn kleinere Banken und kündigte sechs größere Institute an, darunter US Bancorp, Bank of New York Mellon, State Street und Truist Financial.
Außerdem wurde der Ausblick für elf große Kreditgeber, darunter Capital One, Citizens Financial und Fifth Third Bank, auf negativ geändert.
„Die Ergebnisse vieler Banken im zweiten Quartal zeigten einen wachsenden Rentabilitätsdruck, der ihre Fähigkeit zur Generierung von internem Kapital verringern wird“, sagte Moody’s.
„Dies geschieht, da sich für Anfang 2024 eine milde Rezession in den USA abzeichnet und die Qualität der Vermögenswerte voraussichtlich sinken wird, wobei in den Gewerbeimmobilienportfolios einiger Banken besondere Risiken bestehen.“
Die Entscheidung folgte auf die Herabstufung der US-Staatsanleihen durch Fitch letzte Woche und löste einen Rückgang des Dow Jones Industrial Average aus, der im Mittagshandel am Dienstag um mehr als 300 Punkte nachgab.
Die Auswirkungen der Entscheidung von Moody’s könnten die Amerikaner erschüttern, die aufgrund der hohen Inflation bereits Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen.
„Für die Verbraucher könnte dies einen möglichen Ausverkauf an den Treasury-Märkten, höhere Hypotheken- und Kreditkartenzinsen, eine leichte Rezession im Jahr 2024 bedeuten und Unternehmen müssen möglicherweise den Gürtel enger schnallen, was zu höherer Arbeitslosigkeit führt“, sagte Ted Jenkin Ein in New Jersey ansässiger Finanzberater, sagte gegenüber The Post.
Experten gehen davon aus, dass die herabgesetzte Bonität das Verbrauchervertrauen in den Bankensektor nur noch weiter schwächen wird.
„Einige potenzielle Fallstricke werden strengere Kreditvergabe, mehr ‚Bürokratie‘ und höhere interne Regulierungs- und Betriebskosten für die Banken sein“, sagte Mario Veneroso, Partner und Vermögensverwalter bei Kingsview Wealth Management mit Sitz in Long Island, gegenüber The Post.
Moody’s warnte davor, dass Banken mit erheblichen unrealisierten Verlusten, die sich nicht in ihren regulatorischen Kapitalquoten widerspiegeln, im aktuellen Hochzinsumfeld anfällig für einen Vertrauensverlust sind.
Der umfassende Bericht erfolgt vor dem Hintergrund einer Verschärfung der monetären Bedingungen, nachdem die schnellsten Zinserhöhungen der Federal Reserve seit Jahrzehnten die Nachfrage und die Kreditaufnahme verlangsamt haben.
Der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und der Signature Bank of New York führte zu einem Ansturm auf Einlagen bei mehreren anderen regionalen Banken – was die Bundesregierung dazu veranlasste, Sofortmaßnahmen zu ergreifen.
Große Kreditgeber wie JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo zahlten im Zuge der Turbulenzen bei SVB und Signature insgesamt fast 8,9 Milliarden US-Dollar an die Federal Deposit Insurance Corporation.
Laut Bloomberg News leistete JPMorgan, die größte Bank des Landes, den größten Beitrag zur FDIC und zahlte rund 3 Milliarden US-Dollar an den Bundesversicherungsfonds, der aufgebraucht wurde, um nicht versicherte Einleger bei den gescheiterten Kreditgebern abzusichern.
Die FDIC versichert normalerweise Einleger, die bis zu 250.000 US-Dollar auf ihren Bankkonten haben.
Aus Angst vor einer Ansteckung im Bankensektor wurde das Sicherheitsnetz von der FDIC, der Federal Reserve und dem Finanzministerium ausgeweitet, nachdem SVB und Signature unter Insolvenz geraten waren.
Experten zufolge dämpften das instabile Bankensystem und die hohe Inflation die Aussichten auf eine Rückkehr zur Normalität vor der Pandemie.
„Wenn man dies mit dem schnellsten Zinshochzyklus verbindet, den wir je bei der Fed erlebt haben, werden wir härtere Zeiten erleben“, sagte Veneroso gegenüber The Post.
„Dies wird Wellen in unserem Ökosystem für den amerikanischen Verbraucher erzeugen, der höchstwahrscheinlich bereits ein schwindendes Vertrauen in unser Bankensystem hat.“
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