Cassandra, 40, stand vor einer schockierenden Schuldenenthüllung, als sie ihren Ehemann Aldo, 41, nach ihren Schulden fragte. Aldo, der in einer Finanzfunktion arbeitet und über 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient, sagte, die Schulden belaufen sich auf über eine halbe Million US-Dollar, wobei 66.000 US-Dollar an Inkassozahlungen aufgrund monatelang ausgebliebener Zahlungen angefallen seien.
Cassandra und Aldo sind seit 18 Jahren verheiratet und haben zwei Kinder. Gemeinsam verdienen sie jährlich 165.408 US-Dollar. Das Paar schaute gerade die Netflix-Show „How to Get Rich“, als Cassandra Aldo plötzlich nach der Schuldensituation fragte. Bald darauf gerieten sie in eine Anruf Bitten Sie den Gründer der Show und Multimillionärsautor Ramit Sethi um Rat.
Sethi bot in seinem Podcast „I Will Teach You To Be Rich“ einen tiefen Einblick in die Situation des Paares und was andere Paare aus ihrer Reise lernen können. Das erste, was Cassandra tat, nachdem sie von ihrer Situation erfahren hatte, war, „einen Stift und ein Papier zu schnappen“ und einen Plan aller ihrer Kredite und Strafen auszuarbeiten. Als Aldo ihr beim Aufschreiben half, sagte Cassandra, sie sei „fast vom Stuhl gefallen. Ich war am Boden.“
Jahrelang Schulden verstecken
Für Aldo war es eines der schwierigsten Gespräche und er war sichtlich enttäuscht von sich selbst. Obwohl er schon seit Jahren vorgehabt hatte, die Kreditdetails preiszugeben, brachte Aldo es erst durch, als Cassandra danach fragte.
Es kann schwierig sein, über Finanzen zu sprechen, insbesondere über Schulden. Schulden verstecken kann einfacher sein, als darüber zu reden, was sehr häufig vorkommt. Eine Genossenschaftsbank Umfrage enthüllte, dass Paare Schulden in Höhe von 41 Milliarden US-Dollar voreinander verbergen. Darüber hinaus verheimlichte jeder siebte Mann Angaben zu seinen Schulden vor seinem Partner.
Aldo sagte, er wolle Cassandra nicht mit den Details belasten. Sethi bemerkte, dass wir Geldgespräche aus demselben Grund wie der Gesundheit vermeiden. Die meisten von uns ergreifen kaum Maßnahmen, solange die Probleme oder Symptome nicht wirklich „akut“ sind.
Aldo konzentrierte sich nicht auf die Budgetierung
Aldo, der Geldmensch in der Beziehung, sagt, dass es darum geht, für Stabilität zu sorgen und die Rechnungen zu bezahlen, aber er kümmert sich nicht um die Budgetierung. Er versuchte, die Ausgaben zu kategorisieren, blieb aber nie bei den Plänen.
Entsprechend Bankrate38 % der Gutverdiener mit Jahresgehältern über 100.000 US-Dollar haben Kreditkartenschulden. Weiter, 48 % von denen, die sechsstellige Beträge verdienten, lebten von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
Sethi glaubt, dass diese Handlungen denen ähneln, die wir als Kinder gemacht haben, wie zum Beispiel den Wunsch, „in einem Palast zu leben oder einen Kampfjet zu fliegen, und als Erwachsene neigen wir dazu, etwas Ähnliches mit Geld zu tun.“ „Manchmal leugnen wir es und neigen dazu, die Warnsignale im Finanzbereich zu ignorieren und so zu tun, als sei alles auf dem richtigen Weg“, sagte er und fügte hinzu: „Im Fall von Cassandra und Aldo haben sie die Realität ignoriert.“
Sethi betonte, dass die Menschen ihre Schulden auch auf ihr niedriges Einkommen zurückführen und in einen Teufelskreis aus Schuldenkonsolidierung und Saldotransfers geraten.
Als Paar zusammenarbeiten
Cassandra, die über jahrzehntelange Erfahrung in der Gesundheitsbranche verfügt, interessierte sich wenig für Finanzen. Kürzlich erfuhr sie, dass sie 380 US-Dollar an ihren zweiwöchentlichen Gehaltsschecks verlor, da diese wegen Steuernachzahlungen gepfändet wurden. Das ist verständlich, wenn man bedenkt, dass Aldo bereitwillig die Verantwortung für die Finanzen übernommen hat. Aldo wünschte jedoch, sie würde sich auch mit der Haushaltsplanung befassen.
Gleichzeitig erwartete Cassandra, dass ihr Mann diese Details viel früher preisgeben würde. Sie wusste nur etwas über die Hypothek, Kreditkarten, Studien- und Privatschulden und einen Geschäftskredit.
Transparenz über die Finanzen in einer Beziehung kann dabei helfen, Fallstricke zu vermeiden und bestehende Probleme besser zu bewältigen. Entsprechend Forschung Laut der Kelley School of Business der Indiana University sind Paare, die ihre Finanzen gemeinsam verwalten, glücklicher und bleiben länger zusammen.
Wo hat Aldo sein Geld verloren?
Aldo entzog sich nicht nur seinem 401(k), sondern beteiligte sich auch am Daytrading mit Meme-Aktien und erzählte Cassandra, dass er viel Geld verdiene. Er überzeugte Cassandra auch davon, einen Kredit aufzunehmen, um das Haus zu renovieren, und ihn aus den Aktiengewinnen abzubezahlen.
Das Schlimmste daran ist, dass er die Hälfte des Darlehensbetrags, 30.000 US-Dollar, investiert und daraus 189.000 US-Dollar gemacht hat, aber kein Geld ausgezahlt hat. Am Ende hat er 50.000 US-Dollar abgezogen, aber den Rest verloren.
Letztendlich kostete sie die Renovierung viel mehr als erwartet. Sethi, der fest davon überzeugt ist, dass es in den meisten US-Städten günstiger ist, ein Haus zu mieten als zu kaufen, sagte: „Wenn Sie Ihr Haus renovieren, verdienen Sie mit der Renovierung fast nie Geld.“
Spielt die Erziehung eine Rolle?
Seit Jahrzehnten ist Geld Aldos Stressquelle. Sein Vater und sein Onkel konnten nicht besonders gut mit Geld umgehen, und er hörte oft angespannte Gespräche über Rechnungen und Miete. Aldos Mutter versuchte zu verhindern, dass der Haushalt auseinanderfiel, was zu Streitigkeiten führte. Im Gegenzug verlangte er nie etwas von seinen Eltern.
Jetzt weiß Aldo nicht, wie er seiner Frau seine finanziellen Sorgen mitteilen soll, weil er sie vor dem schützen will, was ihn sein Leben lang belastet hat. Aldo sagte: „Ich dachte, ich würde sie beschützen, aber ich habe nur verzögert, und jetzt ist es viel schlimmer.“
Sethi sagte: „Es ist eine liebevolle Geste von Also, alles auf sich zu nehmen, aber wahrscheinlich der falsche Ansatz, denn ironischerweise hat er dadurch, dass er nicht über Geld spricht, noch mehr Stress verursacht.“
Er fügte hinzu, dass die meisten Leute „Hero“ spielen und der Versorger werden wollen, indem sie „Ja“ zu Dingen sagen, die sie sich nicht leisten können. Der wahre Held ist jedoch laut Sethi jemand, der „eine Partnerschaft mit seinem Ehepartner aufbaut, um regelmäßig über Geld zu sprechen, und seinen Ehepartner wirklich in die Entscheidungsfindung einbezieht“.
Was steht dem Paar bevor?
Sethi schätzte, dass das Paar satte 94 % seines Nettogehalts für Fixkosten ausgab, hauptsächlich für Schulden und Hypothekenzahlungen.
Wenn es um die Versorgung der Kinder geht, geben Cassandra und Aldo alles, um ihnen das Beste zu bieten. Aldo meint, es sei nicht gut, die Kinder wissen zu lassen, dass die Familie finanziell angeschlagen ist. Sethi argumentierte, dass wir nicht alles offenlegen müssten und es falsch sei, ihnen zu sagen, dass es eine „Zauberkiste“ gäbe, die einem alles bekäme.
Mit Blick auf die Zukunft schlug er dem Paar vor, 80 % seiner Boni für die Rückzahlung von Privat- und Kreditkartenkrediten zu verwenden. Sethi forderte sie außerdem dazu auf, die Ausgaben drastisch zu senken, unter anderem den Verzicht auf Urlaube, Gelegenheitskäufe und die Kündigung nicht benötigter monatlicher Abonnements für mindestens ein paar Jahre.
Er betonte auch, dass die Konzentration auf Schulden mit den höchsten Zinssätzen (die Avalanche-Methode) und eine zusätzliche Einzahlung von 100 US-Dollar pro Monat einen großen Unterschied machen kann. Am Ende der Diskussion war das Paar überrascht, wie schnell sie ihre Schuldensituation mit einem richtigen Plan, festgelegten Regeln und dem Willen zur Umsetzung umkehren konnten.
