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Laut Halifax steigen die Immobilienpreise im Vereinigten Königreich zum dritten Monat aufgrund der Immobilienknappheit – Geschäftsleben | Geschäft

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House prices in the UK rose for the third consecutive month in December, reflecting a shortage of properties on the market, according to mortgage lender Halifax. It added that with mortgage rates easing, confidence among buyers may improve in the coming months.

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The cost of an average home rose by 1.1% to £287,105, just over £3,000 more than in November and the highest level since March, Halifax said. This comes after monthly gains of 0.6% and 1.2% in November and October.

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Compared with December 2022, values were up 1.7%, the first annual growth in eight months, following a 0.8% drop in November.

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Kim Kinnaird, director of Halifax Mortgages, said:

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The housing market beat expectations in 2023 and grew by 1.7% on an annual basis. The average property price is now £4,800 higher than it was in December 2022. Whilst it’s encouraging that we saw growth in the last three months of the year, this was preceded with property price falls for six consecutive months between April and September.

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The growth we have seen is likely being driven by a shortage of properties on the market, rather than the strength of buyer demand. That said, with mortgage rates continuing to ease, we may see an increase in confidence from buyers over the coming months.

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Across all the UK regions, Northern Ireland recorded the strongest house price growth in 2023, as properties increased in value by 4.1% to £192,153. Scotland saw property prices increase by 2.6% to £205,170. At the other end of the scale, the south east fell most sharply, houses there now average £376,804, a drop of £17,755 or 4.5%.

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Halifax expects prices to fall by between 2% and 4% this year as many still struggle to afford the sharply higher mortgage costs compared with recent years following a series of Bank of England rate hikes. The question is when will the central bank start cutting rates? Financial markets are betting that the first reduction will come by May.

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Kinnaird explained:

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As we move through 2024, the UK property market will continue to reflect the wider economic uncertainty and buyers and sellers are likely to be naturally cautious when considering making a move. While wage growth is now above inflation, helping to ease cost of living pressures for some and improving housing affordability, interest rates are likely to remain elevated for as long as inflation remains markedly above the Bank of England’s target.

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Mark HarrisCEO des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagte:

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Der Immobilienmarkt verzeichnete ein bemerkenswert starkes Jahresende, da das Vertrauen von Käufern und Verkäufern durch drei aufeinanderfolgende Zinserhöhungen und die wachsende Überzeugung, dass die nächste Zinsbewegung nach unten führen wird, gestärkt wurde.

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Die zunehmende Wettbewerbsfähigkeit der Kreditgeber führt zu niedrigeren Hypothekenzinsen und wir befinden uns mitten in einem Preiskampf. Mit der Einführung des schlagzeilenträchtigen 5-Jahres-Fixes von 3,94 % durch HSBC und Ermäßigungen von Halifax, NatWest, TSB und anderen Kreditgebern sind die Handschuhe wirklich ausgezogen.

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Da 2023 hinsichtlich des Geschäftsvolumens ein enttäuschendes Jahr ist, möchten die Kreditgeber dieses Jahr unbedingt einen guten Start hinlegen. Der zunehmende Wettbewerb, abgesehen von den Zinssätzen, kann auch dazu führen, dass Kreditgeber ihre Kriterien erweitern, um Unternehmen mit längeren Hypothekenlaufzeiten oder größerer Flexibilität für die Ermöglichung bestimmter variabler Einkommen anzuziehen. Obwohl diejenigen, die in diesem Jahr eine Umschuldung vornehmen, immer noch einen Anstieg ihrer Zahlungen verzeichnen werden, werden die Schmerzen nicht so schlimm sein, wie sie hätten sein können.

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Lesen Sie auch Wohnungsbau: Oxfam Frankreich prangert einen „Wettlauf um Profit“ seitens privater Akteure an

Später heute werden wir das bekommen US-Beschäftigungsbericht außerhalb der Landwirtschaft für DezemberDies wird voraussichtlich zeigen, dass die Wirtschaft nach dem Anstieg um 199.000 im November 150.000 neue Arbeitsplätze geschaffen hat.

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Die Agenda

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9.30 Uhr GMT: S&P Global/CIPS Construction PMI für Dezember

10 Uhr GMT: Inflation in der Eurozone für Dezember (Prognose: 2,9 %)

13.30 Uhr GMT: US-Arbeitsplatzbericht außerhalb der Landwirtschaft für Dezember (Prognose: 150.000)

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Schlüsselereignisse

Hier ist ein Ausblick darauf, was das Jahr 2024 auf dem Immobilienmarkt bringen könnte:

Der Prognosegruppe des EY Item Club sagte, der 1,1-prozentige Anstieg der Halifax-Maßzahl der Immobilienpreise im Dezember gegenüber dem Vormonat krönte ein Jahr, in dem sich die Werte als viel widerstandsfähiger erwiesen, als die Prognostiker erwartet hatten.

Der Durchschnitt der Halifax- und Nationwide-Maßnahmen sank im vierten Quartal gegenüber dem Vorjahr um 1,5 %, im Gegensatz zu den Konsensprognosen vom letzten Januar, die einen Rückgang um 6,5 % vorsahen.

Martin BeckChefwirtschaftsberater der Gruppe, sagte:

Zwei Faktoren haben zu einer leichten Korrektur geführt. Erstens ist die Arbeitslosigkeit niedrig geblieben. Zweitens war der Anstieg der Hypothekenzinsen viel länger als in der Vergangenheit, was auf eine Verschiebung des Hypothekenbestands von variablen zu festen Zinssätzen zurückzuführen ist. Beide Faktoren haben dazu geführt, dass die Zwangsverkäufe niedrig waren und das Angebot begrenzt war.

In den letzten Monaten des Jahres 2023 kam es zu einer Erholung der Immobiliennachfrage, wenn auch von einem niedrigen Niveau aus. Die Hypothekengenehmigungen stiegen im Dezember auf ein Sechsmonatshoch. Dies wurde wahrscheinlich durch sinkende Hypothekenzinsen begünstigt, da die Anleger in diesem Jahr eine Reihe erheblicher Zinssenkungen durch die Bank of England eingepreist haben.

Der EY Item Club geht davon aus, dass sich diese Erholung fortsetzen sollte, da die Hypothekenzinsen weiter sinken und eine niedrigere Inflation für wahrscheinlich vorhersehbarere makroökonomische Aussichten sorgt. Die Tatsache, dass das Verhältnis von Immobilienpreisen zu Durchschnittsverdiensten seit dem Höchststand im Jahr 2022 um mehr als ein Zehntel gesunken ist, was einen Preisrückgang bei gleichzeitig starkem Lohnwachstum widerspiegelt, dürfte ebenfalls die Nachfrage stützen.

Historische Daten zu den Immobilienpreisen in Halifax Foto: Halifax

Dies kann zu viel Stress und schlaflosen Nächten führen. Mein Kollege Jedidajah Otte hat mit Hausbesitzern gesprochen, die einen starken Anstieg der Hypothekenzahlungen befürchten, wenn sie in diesem Jahr Festzinsverträge abschließen.

Allerdings sind die Hypothekenkosten immer noch viel höher als in den letzten Jahren, nachdem die Bank of England die Zinsen auf 5,25 % angehoben hat, um die hartnäckig hohe Inflation zu bekämpfen. (Die Finanzmärkte gehen davon aus, dass die Zinsen bis zum Jahresende auf unter 4 % gesenkt werden.)

Infolgedessen müssen Hausbesitzer mit einem Anstieg der Hypothekenkosten um 19 Milliarden Pfund rechnen, da Millionen weiterer Festzinsverträge auslaufen und Kreditnehmer nach der härtesten Zinserhöhungsrunde seit Jahrzehnten gezwungen sind, ihre Hauskredite neu zu verhandeln. schreibt unser Wirtschaftskorrespondent Richard Partington.

Trotz eines eskalierenden Preiskampfs zwischen Kreditgebern, die in den letzten Tagen die Kosten für Umschuldungen gesenkt haben, sagten Ökonomen der US-Investmentbank Goldman Sachs, dass viele britische Haushalte immer noch einen dramatischen Anstieg der Rückzahlungen im Vergleich zu den Verträgen erleben würden, die sie hinter sich ließen.

Kritiker von Rishi Sunak bezeichnen dies als eine Tory-Hypotheken-Zeitbombe. Es wird erwartet, dass im Jahr 2024 etwas mehr als 1,5 Millionen Haushalte das Ende der günstigeren Angebote erreichen werden – mit einem Anstieg der jährlichen Wohnkosten um etwa 1.800 £ für eine typische Familie der Thinktank der Resolution Foundation.

Da Festzinsverträge auslaufen und die Haushalte den größten finanziellen Einbruch der Nachkriegszeit hinnehmen müssen, da Inflation und Steuererhöhungen ihren Tribut an der Kaufkraft fordern, greifen Kreditnehmer auf eine Reihe von Maßnahmen zurück, um mit den gestiegenen Kosten umzugehen, angefangen bei der Vermietung Zimmer in ihren Häusern über vorzeitige Rentenkürzungen bis hin zum Aufschieben der Kindererziehung.

Anthony CodlingImmobilienanalyst bei RBC Capital Markets, sagte:

Der Niedergang des britischen Immobilienmarktes wird etwas übertrieben berichtet. Das Halifax berichtete heute, dass die Immobilienpreise im Jahr 2023 um 1,7 % gestiegen sind, was einem Anstieg von 4.800 £ entspricht. Die meisten, darunter auch wir, gingen davon aus, dass die Immobilienpreise im Jahr 2023 fallen würden, und die meisten gehen davon aus, dass sie im Jahr 2024 sinken werden, aber nicht wir.

Angesichts steigender Löhne, sinkender Inflation, sinkender Hypothekenzinsen und zunehmender Diskussionen über wahlbedingte Konjunkturpakete für den Wohnungsbau gehen wir davon aus, dass die Immobilienpreise im Jahr 2024 steigen werden. Unser Pessimismus war im Jahr 2023 fehl am Platz und wir wollen den gleichen Fehler nicht zweimal machen.

Halifax-Häuserpreisindex Foto: Halifax

Einleitung: Die Immobilienpreise in Großbritannien steigen aufgrund der Immobilienknappheit im dritten Monat

Guten Morgen und willkommen zu unserer fortlaufenden Berichterstattung über die Wirtschaft, die Finanzmärkte und die Weltwirtschaft.

Nach Angaben des Hypothekengebers Halifax sind die Immobilienpreise im Vereinigten Königreich im Dezember den dritten Monat in Folge gestiegen, was einen Mangel an Immobilien auf dem Markt widerspiegelt. Es fügte hinzu, dass sich das Vertrauen der Käufer in den kommenden Monaten angesichts der sinkenden Hypothekenzinsen verbessern könnte.

Die Kosten für ein durchschnittliches Haus stiegen um 1,1 % auf 287.105 £, etwas mehr als 3.000 £ mehr als im November und den höchsten Stand seit März, sagte Halifax. Dies erfolgt nach monatlichen Zuwächsen von 0,6 % bzw. 1,2 % im November und Oktober.

Im Vergleich zum Dezember 2022 stiegen die Werte um 1,7 %, das erste jährliche Wachstum seit acht Monaten, nach einem Rückgang um 0,8 % im November.

Kim KinnairdDirektor von Halifax Mortgages, sagte:

Der Immobilienmarkt übertraf im Jahr 2023 die Erwartungen und wuchs jährlich um 1,7 %. Der durchschnittliche Immobilienpreis liegt jetzt um 4.800 £ höher als im Dezember 2022. Es ist zwar ermutigend, dass wir in den letzten drei Monaten des Jahres ein Wachstum verzeichneten, dem jedoch sechs Monate in Folge zwischen April und September ein Rückgang der Immobilienpreise vorausging.

Das Wachstum, das wir gesehen haben, ist wahrscheinlich eher auf einen Mangel an Immobilien auf dem Markt als auf die starke Käufernachfrage zurückzuführen. Da die Hypothekenzinsen jedoch weiterhin sinken, dürfte das Vertrauen der Käufer in den kommenden Monaten zunehmen.

Von allen britischen Regionen verzeichnete Nordirland im Jahr 2023 den stärksten Anstieg der Immobilienpreise, da der Wert der Immobilien um 4,1 % auf 192.153 £ stieg. In Schottland stiegen die Immobilienpreise um 2,6 % auf 205.170 £. Am anderen Ende der Skala fiel der Rückgang am stärksten im Südosten, wo die Häuser jetzt durchschnittlich 376.804 £ betragen, was einem Rückgang von 17.755 £ oder 4,5 % entspricht.

Halifax geht davon aus, dass die Preise in diesem Jahr um 2 bis 4 % sinken werden, da viele nach einer Reihe von Zinserhöhungen der Bank of England immer noch Schwierigkeiten haben, sich die im Vergleich zu den letzten Jahren deutlich höheren Hypothekenkosten zu leisten. Die Frage ist: Wann wird die Zentralbank mit der Zinssenkung beginnen? Die Finanzmärkte wetten darauf, dass die erste Reduzierung im Mai erfolgen wird.

Kinnaird erklärte:

Auf dem Weg ins Jahr 2024 wird der britische Immobilienmarkt weiterhin die allgemeine wirtschaftliche Unsicherheit widerspiegeln und Käufer und Verkäufer dürften von Natur aus vorsichtig sein, wenn sie über einen Umzug nachdenken. Während das Lohnwachstum jetzt über der Inflation liegt, was dazu beiträgt, den Druck auf die Lebenshaltungskosten einiger zu verringern und die Erschwinglichkeit von Wohnraum zu verbessern, dürften die Zinssätze erhöht bleiben, solange die Inflation deutlich über dem Ziel der Bank of England bleibt.

Mark HarrisCEO des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagte:

Der Immobilienmarkt verzeichnete ein bemerkenswert starkes Jahresende, da das Vertrauen von Käufern und Verkäufern durch drei aufeinanderfolgende Zinserhöhungen und die wachsende Überzeugung, dass die nächste Zinsbewegung nach unten führen wird, gestärkt wurde.

Die zunehmende Wettbewerbsfähigkeit der Kreditgeber führt zu niedrigeren Hypothekenzinsen und wir befinden uns mitten in einem Preiskampf. Mit der Einführung des schlagzeilenträchtigen 5-Jahres-Fixes von 3,94 % durch HSBC und Ermäßigungen von Halifax, NatWest, TSB und anderen Kreditgebern sind die Handschuhe wirklich ausgezogen.

Da 2023 hinsichtlich des Geschäftsvolumens ein enttäuschendes Jahr ist, möchten die Kreditgeber dieses Jahr unbedingt einen guten Start hinlegen. Der zunehmende Wettbewerb, abgesehen von den Zinssätzen, kann auch dazu führen, dass Kreditgeber ihre Kriterien erweitern, um Unternehmen mit längeren Hypothekenlaufzeiten oder größerer Flexibilität für die Ermöglichung bestimmter variabler Einkommen anzuziehen. Obwohl diejenigen, die in diesem Jahr eine Umschuldung vornehmen, immer noch einen Anstieg ihrer Zahlungen verzeichnen werden, werden die Schmerzen nicht so schlimm sein, wie sie hätten sein können.

Die Agenda

9.30 Uhr GMT: S&P Global/CIPS Construction PMI für Dezember
10 Uhr GMT: Inflation in der Eurozone für Dezember (Prognose: 2,9 %)
13.30 Uhr GMT: US-Arbeitsplatzbericht außerhalb der Landwirtschaft für Dezember (Prognose: 150.000)