„Während der Corona-Krise haben die Haushalte einen beträchtlichen Sparpuffer aufgebaut“, sagte Hasseldine. „Aber wir haben gesehen, dass die Sparguthaben der Verbraucher ziemlich stetig zurückgegangen sind; Derzeit sind sie im Jahresvergleich um rund 30 Prozent gesunken.“
Immer mehr Verbraucher verteilen die Rückzahlung ihrer Einkäufe über einen längeren Zeitraum, indem sie Kreditkarten und Ratenkaufoptionen wie „Jetzt kaufen, später zahlen“ verwenden.
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„Wir haben gesehen, dass die Nachfrage nach ungesicherten Krediten wie Kreditkarten in den letzten 18 Monaten deutlich zugenommen hat, und das ist in der Regel darauf zurückzuführen, dass Haushalte etwas zusätzliches Bargeld benötigen und in der Lage sind, ihre Cashflows zu glätten“, sagte Hasseldine .
Die Ausgaben bei „Jetzt kaufen, später zahlen“-Anbietern waren im Juni 2023 um 10 Prozent höher als ein Jahr zuvor, was darauf hindeutet, dass die Haushalte von Direktkäufen auf Ratenzahlungsoptionen umsteigen.
Hasseldine sagte, dass Kreditkarten und „Jetzt kaufen, später bezahlen“ den Verbrauchern zwar dabei helfen können, „in dieser schwierigen Zeit über Wasser zu bleiben“, aber wenn sie nicht mit Bedacht gehandhabt werden, können sie den Haushaltsfinanzen schaden.
Familien schränken auch den Spaß ein, da die Ausgaben für Unterhaltung im Juni 2023 rund 5 Prozent niedriger sind als ein Jahr zuvor. Die Daten zeigen auch, dass die Ausgaben für Kleidung und Einrichtung in diesem Zeitraum um 15 Prozent zurückgingen.
Die anhaltend hohe Inflation seit Anfang 2022 geht mit einem starken Anstieg der Zinssätze einher, da die Reserve Bank versucht, den Preisdruck in der gesamten Wirtschaft einzudämmen. Innerhalb von 13 Monaten stiegen die Zinsen von praktisch Null auf den 11-Jahres-Höchstwert von 4,1 Prozent. Weitere Zinserhöhungen sind möglich, wenn die Inflation weiterhin hoch bleibt.
Hasseldine sagt, es habe eine „auffallende“ Verschlechterung bei den Kreditrückzahlungen gegeben, da die Kreditkosten gestiegen seien.
„Am besorgniserregendsten sind die Rückzahlungen von Wohnungsbaudarlehen – sie verspäten sich heute etwa 15 Prozent häufiger als vor einem Jahr“, sagte er. „Das ist ein echtes Warnzeichen.“
Die Zahlungsausfälle bei Kreditkarten sind im Vergleich zum Vorjahr um rund 40 Prozent gestiegen, wie Daten von illion zeigen.
Die Reserve Bank gab Anfang des Monats bekannt, dass 13 Prozent der Eigenheimkreditnehmer mit einem Darlehen mit variablem Zinssatz mehr für Grundbedürfnisse und Hypothekenrückzahlungen ausgaben, als sie verdienten. Im Vergleich dazu waren es im April 2020 nur 3 Prozent, bevor die Zinsen zu steigen begannen.
Die Ratingagentur Moody’s warnte Anfang des Monats, dass die Ausfallraten bei Wohnhypotheken in Australien weiter steigen würden, da höhere Zinssätze und die Inflation die Ersparnisse der privaten Haushalte schmälern.
Das neueste von illion erstellte Kreditstressbarometer zeigt, dass das Kreditausfallrisiko australischer Verbraucher stark gestiegen ist.
Das Barometer stieg im Jahresverlauf bis Juni 2023 um 11 Prozent, verglichen mit einem Anstieg von nur 1 Prozent im Jahresverlauf bis Juni 2022.
„Es gibt noch keine wirklichen Beweise dafür, dass eine Trendwende in der Kreditkrise in Sicht ist“, sagte Hasseldine.
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