Hypothekenzinsen für den 5. September: Die Zinsen sinken leicht

Die Hypothekenzinsen haben endlich begonnen zu sinken, nachdem sie in den letzten Wochen auf dem höchsten Stand seit 22 Jahren verharrt hatten. Laut Mortgage News Daily lag der Durchschnitt für eine 30-jährige Festhypothek am 1. September bei 7,08 % – ein Rückgang um 0,31 Punkte gegenüber der Woche zuvor.

Wie schon im vergangenen Jahr sind die Höhen und Tiefen größtenteils mit der Inflation verbunden. In dieser Woche gab es ermutigende Nachrichten: Die Verbraucherausgaben, eine der von der Federal Reserve bevorzugten Inflationsindikatoren, stiegen im Juli gegenüber dem Vormonat lediglich um 0,2 %, wie aus einem am 31. August veröffentlichten Bericht hervorgeht. Das entsprach den Erwartungen der Ökonomen , obwohl der Anstieg von 3,3 % gegenüber dem Vorjahr immer noch deutlich über dem 2 %-Ziel der Fed liegt.

Was als nächstes passiert, hängt weitgehend davon ab, ob es auf der September-Sitzung eine weitere Zinserhöhung der Fed gibt. In ihrem Bemühen, die Inflation zu senken, hat die Fed in den letzten anderthalb Jahren den Leitzins elf Mal angehoben.

Die Anleger wetten darauf, dass die Fed den Leitzins (den die Banken kosten, wenn sie sich über Nacht gegenseitig Geld leihen) bei 5,25 % bis 5,50 % belassen wird. Laut dem FedWatch-Tool der CME liegt die Wahrscheinlichkeit einer Pause bei 93 %.

Der Vorsitzende der Fed, Jerome Powell, schlug jedoch in den letzten Wochen einen restriktiveren Ton an, als er auf einem Wirtschaftssymposium in Jackson Hole, Wyoming, sprach.

„Wir sind bereit, die Zinsen gegebenenfalls weiter anzuheben, und beabsichtigen, die Politik auf einem restriktiven Niveau beizubehalten, bis wir sicher sind, dass sich die Inflation nachhaltig in Richtung unseres Ziels bewegt“, sagte er.

Wenn die Fed die Zinsen erneut anhebt, ist damit zu rechnen, dass die Hypothekenzinsen weiter steigen. Einige Ökonomen sagen voraus, dass die Hypothekenzinsen sogar 8 % übersteigen könnten, ein Niveau, das seit 2000 nicht mehr erreicht wurde. (Obwohl das immer noch nicht der höchste Hypothekenzins in der Geschichte ist: Laut Freddie Mac erreichten 30-jährige Festhypotheken 1981 ihren Höchststand von über 18 %.)

Trotz der Spitzen in den letzten Wochen halten viele Analysten ein Zinsszenario von 8 % für unwahrscheinlich. Die Mortgage Bankers Association geht davon aus, dass der Durchschnitt für eine 30-jährige Festhypothek bis zum Jahresende auf 6,2 % sinken wird, während Fannie Mae nur einen leichten Rückgang auf 6,7 % erwartet.

Die Hypothekenzinsen orientieren sich eng an der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen, die mit dem Federal Funds Rate steigt. Infolgedessen haben sich die Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken in den letzten Jahren mehr als verdoppelt, da die Fed den Leitzins um satte 5,25 Basispunkte angehoben hat. (Es überrascht nicht, dass Hausbesitzer, die einen dieser extrem niedrigen Tarife erzielt haben, dort bleiben – dazu später mehr.)

Einige Ökonomen haben jedoch kürzlich einen besorgniserregenden Trend bei der Spanne zwischen dem Zinssatz für 30-jährige Hypotheken und der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen festgestellt. Derzeit besteht zwischen beiden eine Spanne von etwa 300 Basispunkten – was laut Cris deRitis, stellvertretender Chefökonom bei Moody’s Analytics, gegenüber MarketWatch „erhöht und höchst ungewöhnlich“ ist. Hohe Spreads gehen in der Regel Krisen wie der Großen Rezession voraus oder begleiten sie.

In den letzten Wochen haben viele Ökonomen vorhergesagt, dass die USA eine Rezession vermeiden könnten, indem sie die Inflation zurückdrängen und stattdessen die legendäre sanfte Landung erreichen könnten. Es gibt genügend positive Wirtschaftsdaten, die die Annahme stützen, dass es dennoch zu einer sanften Landung kommen könnte. Aber Analysten werden diese Ausbreitung in der Zwischenzeit genau beobachten.

Laut Redfin erreichte die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung in den vier Wochen bis zum 27. August ein Allzeithoch. Das liegt an der Kollision zwischen extrem hohen Hypothekenzinsen und steigenden Immobilienpreisen. Der durchschnittliche Verkaufspreis für Häuser stieg im Jahresvergleich um 5 % und lag bei 380.000 US-Dollar.

Begrenzte Lagerbestände erhöhen weiterhin die Preise, insbesondere in den beliebtesten Märkten. Die Gesamtzahl der zum Verkauf stehenden Häuser sank in diesem Zeitraum um 19 %, den stärksten Rückgang seit Februar 2022.

Nach Angaben der Mortgage Bankers Association stiegen die Hypothekenanträge in der Woche bis zum 25. August überraschenderweise um 2,3 % gegenüber der Vorwoche.

„Hypothekenanträge für Hauskäufe und Refinanzierungen stiegen zum ersten Mal seit fünf Wochen, blieben aber auf niedrigem Niveau“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom des MBA. „Die Zahl der Kaufanträge nahm zu, war aber immer noch um 27 Prozent niedriger als vor einem Jahr, da hohe Hypothekenzinsen und ein knapper Wohnungsbestand weiterhin die Hauskaufaktivität belasten.“

Bereit zum Umzug? Viele Immobilienprofis greifen auf das alte Sprichwort zurück: „Heirate das Haus, datum den Preis.“ Übersetzung: Wenn Sie Ihr Traumhaus jetzt sehen, müssen Sie nicht unbedingt daran vorbeigehen, während Sie auf einen besseren Hypothekenzins in der Zukunft warten. Erwägen Sie die Aufnahme einer Hypothek mit der Gewissheit, dass Sie sich umfinanzieren, sobald die Zinsen sinken.

Nur ein Rückgang um drei Viertelpunkte reicht aus, um eine Refinanzierung lohnenswert zu machen (was bedeutet, dass der Rückgang um 0,31 in dieser Woche einige aktuelle Hypotheken fast auf die Hälfte dieses Punktes bringt). Und da Sie gerade auf der Suche nach dem bestmöglichen Zinssatz sind, sollten Sie unbedingt die Angebote mehrerer Kreditgeber vergleichen. Laut einer Studie von Freddie Mac können Sie allein durch die Einholung von Angeboten von vier Kreditgebern jedes Jahr bis zu 1.200 US-Dollar bei Ihrer Hypothek sparen.

Im Durchschnitt lag der Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek am 1. September bei 7,08 %, verglichen mit 7,39 % am 25. August.

Im Durchschnitt lag der Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek am 1. September bei 6,45 %, verglichen mit 6,77 % am 25. August.

Im Durchschnitt lag der Zinssatz für eine 30-jährige Jumbo-Hypothek mit festem Zinssatz am 1. September bei 7,25 %, verglichen mit 7,36 % am 25. August.

Im Durchschnitt lag der Zinssatz für einen 5/1 ARM am 1. September bei 6,97 %, verglichen mit 7,19 % am 25. August.

Hypothekenzinsen werden von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst, darunter:

• Ihre Kreditwürdigkeit
• Anzahlung
• Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)
• Die Art des Darlehens, das Sie erhalten
• Kreditlaufzeit
• Zinstyp (fest vs. anpassbar)
• Inflation und Gesamtwirtschaft
• Die Federal Reserve (die zwar keine Hypothekenzinsen festlegt, diese aber durchaus beeinflusst)

Wenn Sie gerade eine Hypothek aufnehmen oder über eine Refinanzierung nachdenken, haben Sie sich wahrscheinlich gefragt, warum der angegebene Zinssatz nicht mit dem effektiven Jahreszins übereinstimmt. Das liegt daran, dass der Zinssatz des Darlehens der ist, den Sie dem Kreditgeber zahlen, um das Geld zu leihen, während der effektive Jahreszins (effektiver Jahreszins) beide Zinssätze umfasst Und alle kreditbezogenen Gebühren. Zu den kreditbezogenen Gebühren können gehören:

• Gebühren des Hypothekenmaklers
• Gebühren für die Kreditvergabe
• Prämien für Hypothekenversicherungen
• Einige Abschlusskosten

Der effektive Jahreszins ist daher ein genaueres Maß dafür, was es Sie tatsächlich kosten wird, sich Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen.

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Dieser Artikel wurde ursprünglich auf SFGate.com veröffentlicht und von Lauren Williamson rezensiert, die als Redakteurin für Haushalt und Finanzdienstleistungen für das E-Commerce-Team von Hearst fungiert. Schicken Sie ihr eine E-Mail an [email protected].