Laut einer neuen Studie von Moneyhub Decisioning könnten Millionen von Hausbesitzern aufgrund der höheren Zinssätze in diesem Jahr Gefahr laufen, ihre Hypotheken nicht mehr bedienen zu können.
Untersuchungen von Moneyhub ergaben, dass ein Viertel (26 Prozent) der befragten Hausbesitzer mit einer Hypothek angaben, dass ein weiterer Zinsanstieg bedeuten würde, dass sie sich ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
Darüber hinaus gab ein Drittel (35 Prozent) der Hausbesitzer mit einer Hypothek an, sie seien besorgt, dass sie sich ihre Hypothek bei einer Umschuldung aufgrund steigender Zinsen nicht leisten könnten.
Allerdings werden diejenigen, die sich dem Ende ihres aktuellen Hypothekenvertrags nähern und eine Umschuldung anstreben, dringend gebeten, die Hoffnung nicht aufzugeben.
Perry Graves, Hypothekenexperte bei Tembo, sagte gegenüber Express.co.uk: „Es gibt Möglichkeiten, auf niedrigere Zinssätze zuzugreifen und Ihre monatlichen Rückzahlungen zu reduzieren.“
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Verlängern Sie die Laufzeit der Hypothek
Wenn es um die Umschuldung geht, können sich die Menschen laut Graves dafür entscheiden, ihre Hypothek so zu ändern, dass sie eine längere Laufzeit hat.
Er sagte: „Wenn Sie derzeit eine Hypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren haben, können Sie diese auf eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 oder 35 Jahren verlängern, solange Sie die Altersanforderungen des Kreditgebers erfüllen. Einige Kreditgeber können das Höchstalter auf 70, 75 oder 80 Jahre begrenzen – das ist keine Einheitsgröße, die für alle passt.
„Durch die Verlängerung Ihrer Hypothekenlaufzeit zahlen Sie jeden Monat weniger, dafür aber über einen längeren Zeitraum. Da Sie Ihre Hypothek jedoch länger abbezahlen müssen, zahlen Sie insgesamt mehr Zinsen.“
Allerdings bedeutet die Ausweitung auf einen längerfristigen Vertrag nicht, dass eine Person bis zum Ende ihrer Hypothek daran festhält.
Herr Graves sagte: „Sie könnten jetzt auf eine längere Laufzeit umsteigen und später eine Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit vornehmen, wenn Sie die aktuellen Anforderungen erfüllen.“
Erwägen Sie den Wechsel zu einer zinslosen Hypothek
Der Übergang zu einer zinslosen Hypothek kann als Instrument genutzt werden, um die Rückzahlungen erschwinglich zu halten, ohne dass ein Umzug erforderlich ist.
Herr Graves sagte jedoch: „Es ist am besten, dies als kurzfristige Lösung zu nutzen, andernfalls müssen Sie Ihren verbleibenden Hypothekensaldo am Ende Ihrer Hypothekenlaufzeit bezahlen.“ Dies hängt stark vom Einkommen und der Höhe des Eigenkapitals der Immobilie ab.
„Außerdem benötigen Sie ein geeignetes Tilgungsinstrument, um den reinen Zinsanteil am Ende der Laufzeit zurückzuzahlen.“
Verbessern Sie Ihre Bonität
Eine niedrige Bonität schränkt die Hypothekenoptionen tendenziell ein und könnte dazu führen, dass eine Person dem Risiko ausgesetzt wird, viel höhere Zinssätze angeboten zu bekommen.
Herr Graves sagte: „Kreditgeber betrachten diejenigen mit schlechter Bonität oft als höheres Risiko. Indem Sie Ihren Score im Vorfeld Ihrer Umschuldung verbessern, könnten Sie Zugang zu besseren Zinssätzen erhalten.“
Fügen Sie Ihrer Hypothek einen Bürgen hinzu
Indem Menschen einen geliebten Menschen oder Freund als Bürgen in eine Hypothek aufnehmen, können sie ihre Erschwinglichkeit „erhöhen“.
Herr Graves sagte: „Eines der Probleme, die die Menschen derzeit haben, ist, dass ihre derzeitige Erschwinglichkeit möglicherweise nicht ausreicht, um ihre bestehende Hypothek abzudecken.
„Dies ist im Allgemeinen bei Personen der Fall, die mit geringeren Einlagen gekauft haben und deren finanzielle Situation sich möglicherweise geändert hat. Beispielsweise könnten sich die Kosten für die Kinderbetreuung jetzt auf ihre Erschwinglichkeit auswirken.“
Zahlen Sie einen Pauschalbetrag aus
Abhängig vom Beleihungswert (LTV) der Hypothek könnte es sich laut Herrn Graves lohnen, eine pauschale Überzahlung zu leisten, um Zugang zu niedrigeren Zinssätzen zu erhalten.
Er fügte hinzu: „Die Berechnung der Differenz zwischen Zinssatz/monatlicher Zahlung/Kapitalaufwand ist entscheidend.“
Die Sorge, ein Haus zu verlieren, ist eine große Sorge, doch Herr Graves bemerkte: „Es ist so wichtig, den Kopf nicht in den Sand zu stecken. Sprechen Sie mit Ihrem Hypothekengeber, um herauszufinden, welche Optionen es gibt – er ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen zu helfen und wird die Rücknahme nur als letzten Ausweg nutzen.“
