Ich möchte mehr über ADHS und Schulden wissen. Ich weiß, dass viele ADHS-Leute Probleme haben, mit ihrem Geld umzugehen, und neurotypische Lösungen funktionieren bei uns nicht wirklich. Ich hoffe, dass Sie dabei helfen können, Lösungen zu finden, um entweder Geld zu sparen oder Schulden zu begleichen. Ich persönlich habe Studentenschulden und einige Kreditkartenschulden, die von impulsiven Ausgaben herrühren. Was ist der beste Weg für mich, mit einer nachhaltigen Lösung zu reduzieren, wenn ich meine ADHS-Tendenz bedenke, Schwierigkeiten zu haben, zu viel Struktur zu folgen?
ADHS wirkt sich schätzungsweise aus 8 Millionen Erwachsene in den USA. Es kann die Impulsivität und die Exekutivfunktion beeinträchtigen, wodurch Geld schwieriger wird. Menschen mit ADHS Bericht Höhere Schulden, Impulskäufe, Schwierigkeiten beim Geldsparen und Probleme beim Verstehen von Bankprotokollen – vielleicht können Sie sich damit identifizieren, und Sie sind nicht allein. Es ist schwer, wenn der Handel gewesen ist entwickelt, um jede Barriere zu beseitigen in der Art, Geld auszugeben; kein Wunder, dass Impulskäufe zwischendurch wettmachen 40 % und 80 % aller Einkäufe.
Ich habe Ihre Frage an David DeWitt, einen 32-jährigen zertifizierten Finanzplaner bei DeWitt Capital Management in Wayne, Pennsylvania, der speziell mit Kunden arbeitet, die ADHS haben. Er hat auch selbst ADHS und musste vor Jahren seine Kreditkartenschulden durch impulsives Geldausgeben loswerden.
DeWitt erstellt für seine Kunden Systeme zum Sparen und Reduzieren von Ausgaben, die so viel Arbeit wie möglich automatisieren. „Das Schwierigste ist, die Energie für die Einrichtung aufzubringen und die Grundlagen zu schaffen, um herauszufinden, wie hoch Ihre gesamten wiederkehrenden Ausgaben sind und wie viel für dies und das aufgewendet werden muss. Aber sobald es eingerichtet ist, ist es automatisch“, sagte er. Viele seiner Kunden mit ADHS haben bereits viel Mühe darauf verwendet, Budgets zu erstellen, aber wie Sie bereits erwähnt haben, kann es schwierig sein, einer solchen Struktur zu folgen. „Ein kleiner Schraubenschlüssel im System, und Sie sabotieren sich einfach selbst und geben auf – und ich kann mich darauf beziehen“, sagte er; es fühlt sich überwältigend an, also gibst du es auf. Seine Tipps zielen darauf ab, „Mauern zu errichten, die nicht einstürzen“, wenn man „geistig in die Luft gesprengt“ wird.
Impulsive Ausgaben und Kürzungen
Die Reduzierung der Ausgaben ist oft der erste Schritt zur Schuldentilgung, solange Sie dieses nicht ausgegebene Geld für die Schuldentilgung verwenden. „Die eigentliche Arbeit besteht darin, an sich selbst zu arbeiten und zu lernen, wie man impulsive Ausgaben stoppt, wenn man deswegen Schulden hat“, sagte DeWitt und bemerkte, dass manche Menschen durch Stress oder Angst ausgelöst werden oder beim Einkaufen einen Dopamin-Hit suchen. „Es gibt keinen magischen Trick für ADHS“, aber es gibt konkrete Schritte, die Menschen unternehmen können, die sich in einer Welt, die sorgfältig gestaltet wurde, um Impulskäufe zu fördern, helfen können:
- Um ein Bewusstsein für Ihre Ausgaben zu schaffen, schreiben Sie drei Monate lang jedes einzelne Mal, wenn Sie etwas kaufen, in dem Moment auf, in dem Sie es kaufen, und führen Sie eine laufende Summe. Das sagt er allen seinen Kunden. „Es ist echte Magie, weil man schnell sieht, wie viel sich daraus ergibt. Sie sehen, wie schnell sich die Seite füllt. Du siehst die lächerlichen Geldbeträge, die du ausgibst, und es fängt an, dich zu beleidigen“, sagte DeWitt. „Das hat mein ganzes Leben verändert. Von diesem Moment an sind meine impulsiven Ausgaben fast vollständig verflogen – und ich war schlecht.“
- Verwenden Sie mindestens drei Monate lang nur Debitkarten und Bargeld – „eine Entwöhnungsphase“, wie DeWitt es nennt –, damit Sie nicht mehr ausgeben, als Sie einnehmen, und sich noch mehr verschulden. Forschung zeigt Menschen viel mehr ausgeben wenn sie Kreditkarten verwenden. Die Obergrenze wird zu Ihrem Kreditlimit, nicht zu Ihrem Einkommen. (Sie können meine Kolumne über das Abzahlen von Kreditkartenschulden und den Wechsel zu Bargeld und Debitkarten lesen Hier.)
Sobald Sie den Wechsel vorgenommen haben, möchten Sie diese Gebühren nicht überziehen und bezahlen, also überwachen Sie Ihr Konto regelmäßig (sogar täglich). Dies gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Transaktionen zu überprüfen, sodass Sie beginnen, Muster zu erkennen und ein Bewusstsein für Ihre Ausgaben zu schaffen, sodass Sie in Echtzeit bessere Entscheidungen treffen können.
- Kündigen Sie Abonnementdienste und Mitgliedschaften, die einfaches Einkaufen ermöglichen (wie Amazon Prime, wiederkehrende Lieferungen bei Spar-Abo usw.), um zu testen, ob Sie sie tatsächlich noch möchten. Oft „ist es nur die Suche nach Dopamin“, sagte DeWitt. „Wenn Sie den Versand bezahlen müssen, müssen Sie das Produkt wirklich wollen.“ Wenn Sie schon dabei sind, kündigen Sie alle Abonnements, die Sie einfach nicht mehr verwenden.
- Verwenden Sie App- und Website-Blocker (einige sind unmöglich umzukehren bis die Sperrfrist abgelaufen ist), um Gewohnheiten zu durchbrechen. Viele Leute werden dazu verleitet, „das glänzende neue Ding auf Instagram“ zu kaufen. DeWitt sagte, er überprüfe viele Kreditkartenabrechnungen für seine Kunden und „Essen ist das größte Problem Nummer 1“, weil Liefer-Apps es so einfach gemacht haben, Essen zum Mitnehmen zu bestellen. DeWitt sagte: „So viele Leute haben mir gesagt, dass sie es nicht vermissen, nachdem sie mehrere Monate lang keine 200 Dollar pro Woche für DoorDash ausgegeben haben.“
Verwalten Sie Geld, um Schulden abzuzahlen und zu sparen
In Bezug auf die zuverlässige Schuldentilgung und das Sparen von Geld, sagte DeWitt Reverse-Budgetierung könnte helfen. Hier legen Sie zuerst Geld zum Sparen und Investieren beiseite (und basierend auf Ihren Bedenken, Studentendarlehen und Kreditkartenschuldenzahlungen) und budgetieren dann den Rest Ihrer Ausgaben. Es ist das Gegenteil von dem, was die meisten Menschen tun, nämlich das zu sparen, was am Ende des Monats übrig bleibt. „Viele meiner Kunden werden sich Ziele setzen, wie etwa 500 Dollar monatlich für Schulden, und damit fangen wir an“, sagte DeWitt. Das Wichtigste ist, sich das monatlich ein- und ausgehende Geld anzusehen, zu entscheiden, wie Sie Ihre Dollars zuweisen, und dann so viel wie möglich davon zu automatisieren.
- DeWitt schlägt vor, mehrere Bankkonten zu erstellen, die jeweils bestimmten Zwecken dienen, und ihnen bestimmte Spitznamen zu geben. Zum Beispiel „Monatliche Rechnungen und Ausgaben“ – (einschließlich Darlehenszahlungen), „Notspareinlagen“, „Wohnungsfonds“, „Geld zum Investieren“, „Geld ausgeben“.
„Wenn Sie Ihre Konten sehr spezifisch kennzeichnen, werden Sie sich viel eher daran halten“, sagte DeWitt. Wenn Sie beispielsweise im Oktober eine Reise nach Italien planen, „können Sie nicht einfach ein Urlaubskonto haben; das ist zu leicht zu stehlen, weil es in deinem Kopf noch nicht real ist. Es muss heißen: ‚Urlaub 2023 an diesem Ort.’“
Addieren Sie für das Konto „Monatliche Rechnungen und Ausgaben“ alle Ihre wiederkehrenden Ausgaben und verwenden Sie diesen Betrag, um festzulegen, wie viel Sie auf dieses Konto einzahlen, vorzugsweise durch direkte Einzahlung von Ihrem Gehaltsscheck. Sie sollten ein separates „Geld ausgeben“-Konto für freiwillige Einkäufe haben, damit diese Dinge nicht durcheinander geraten.
- Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Gehaltsscheck basierend auf Ihrem Budget auf diese verschiedenen Bankkonten aufteilen kann, nutzen Sie diese Option, anstatt sich auf automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto zu verlassen, die sich zu leicht deaktivieren lassen. „Für ADHS-Leute möchte ich unbedingt, dass sie über den Arbeitgeber gehen und direkte Einzahlungen vornehmen“, sagte DeWitt. “Wenn Sie mehr Reibung erzeugen, um Dinge auszuschalten, wird es einfacher, sich daran zu halten.”
- Entscheidend ist Ihr „Spending Money“-Konto muss Bleiben Sie über Null, damit Sie nicht anfangen, von anderen Konten zu stehlen. Sie müssen sich nicht hinsetzen und ein ausgeklügeltes Ausgabenbudget aufstellen, wenn das überwältigend erscheint, sagte DeWitt, „aber Sie müssen es dauerhaft machen.“
- DeWitt fordert seine Kunden auf, ihre Rechnungen und Schuldenzahlungen zu automatisieren, um zu verhindern, dass es jemals zu einem Schneeball kommt. „Beziehen Sie alle Ihre Rechnungen auf Autopay und lassen Sie immer den korrekten Geldbetrag auf dieses Girokonto fließen, sodass Sie sich nicht einmal Sorgen machen müssen.“
Dewitt sagte: „ADHS hilft, Ihr Verhalten zu erklären, aber Sie sind immer noch in der Lage, aus Ihrer Situation herauszukommen. Am Ende des Tages musst du auf dich selbst aufpassen.“ ●
