– Der Marktplatz „Affordable Care Act“ (ACA) wurde entwickelt, um Teilnehmern einen Anreiz zu geben, sich auf der Grundlage des Preises für bestimmte Pläne zu entscheiden, und er scheint dieses Ziel zu erreichen, wie eine Analyse des Urban Institute ergab.
„Die Anreize in der Struktur des ACA scheinen zu funktionieren, da es Hinweise darauf gibt, dass Verbraucher ihre Planentscheidungen auf der Grundlage des Preises treffen“, heißt es in dem Bericht.
„Dies führt dazu, dass Versicherer durch die Art und Weise, wie sie ihre Netzwerke strukturieren, Anbieter bezahlen oder die Pflege verwalten, günstigere Produkte anbieten.“
Für die Bewertung verwendeten die Forscher die öffentlichen Nutzungsdateien des ACA-Marktplatzes 2023 sowie Versicherer-, Prämien- und Registrierungsdaten aus zwei Bundesstaaten (Kalifornien und New York). Anhand dieser Daten beobachteten sie das Verbraucherverhalten bei der Auswahl von Metalltarifplänen.
Im Laufe der Zeit ist das Interesse an Silver-Plänen zurückgegangen, insbesondere weil die Bundesregierung 2017 die Übernahme von Kostenbeteiligungskürzungen eingestellt hat, was die Kostenträger dazu veranlasst hat, die Prämien zu erhöhen, vor allem bei Silver-Plänen. Die Nachfrage nach Bronze-Plänen nahm zu, während die Nachfrage nach Silber-Plänen zurückging. Während Goldpläne für eine Minderheit der Teilnehmer am ACA-Marktplatz weiterhin attraktiv bleiben, gab es zwischen 2016 und 2023 einen Anstieg beim Kauf von Goldplänen.
Die eingeschriebenen Personen trafen unterschiedliche Entscheidungen bei der Planauswahl, wenn sie nach Einkommen geteilt wurden.
In den untersten Einkommensgruppen, zwischen 100 und 150 Prozent der bundesstaatlichen Armutsgrenze (FPL), wählen etwas mehr als acht von zehn Silver-Pläne. Diese Einkommensklasse erhielt aufgrund des Inflation Reduction Act erhöhte Subventionen und Steuergutschriften, was für einige Teilnehmer bedeutete, dass sie keine Prämie in Silberplänen erhielten.
Personen im mittleren Bereich von 150 bis 250 Prozent des FPL entschieden sich wahrscheinlich auch für einen Silberplan. Über sechs von zehn Personen in dieser Gruppe entschieden sich für Silberpläne, aber ein weiteres Viertel der Eingeschriebenen entschied sich für Bronzepläne mit einer niedrigeren Prämiengutschrift nach Steuern ohne die Kostenbeteiligungs-Reduzierungssubventionen.
Die Forscher stellten fest, dass diejenigen am oberen Ende der mittleren Einkommensklasse (200 bis 250 Prozent der FPL) die Goldpläne möglicherweise attraktiver finden, da der Vorteil der Kostenbeteiligungsreduzierung gering und die Vorteile umfangreicher sind.
Die zweithöchste Einkommensgruppe, bestehend aus Personen zwischen 250 und 400 Prozent der FPL, tendierte zu Gold-Plänen oder günstigeren Bronze-Plänen, wobei 41 Prozent bzw. 38 Prozent beide Pläne kauften. Fast vier von zehn Personen, die einen Bronze-Plan erworben haben, gewähren Prämiensteuergutschriften für diese Pläne.
Die meisten Personen in der höchsten Einkommensklasse (400 Prozent der FPL und höher) entschieden sich für Bronze- oder Goldpläne, wobei 67,0 Prozent sich für Bronze und 21,7 Prozent für Gold entschieden.
Obwohl diese Ergebnisse mit den beabsichtigten Ergebnissen in Bezug auf Preis und Verbraucherentscheidungen übereinstimmen, liefern sie keine Wertaussage darüber, ob dieser Ansatz zu besseren Ergebnissen für die Teilnehmer führt.
„Wie sich diese Kostenteilungslasten auf den Zugang auswirken, sollte besorgniserregend sein und im Mittelpunkt künftiger Forschung stehen. Die ACA-Anreize scheinen die Kosten erfolgreich einzudämmen, könnten aber auch zu einigen negativen Ergebnissen führen“, schlussfolgerten die Forscher.
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