Der Oberste Gerichtshof stimmt der Anhörung des Falles „Swipe-Gebühren“ bei Debitkarten zu

Der Oberste Gerichtshof stimmte am Freitag zu, einen Fall anzunehmen und die Federal Reserve aufzufordern, die Obergrenze für Debitkarten-„Swipe-Gebühren“ zu senken.

Eine Änderung des Dodd-Frank Act von 2010 durch Senator Dick Durbin (D-Illinois) wies die Fed an, eine „angemessene“ Obergrenze für die Gebühren festzulegen, die Banken Händlern jedes Mal berechnen, wenn ein Kunde eine Debitkarte durchzieht. Diese Gebühren müssen außerdem „proportional“ zu den Kosten der Banken sein.

Mit der Einführung im Jahr 2011 begrenzte die Fed die Gebühren für Finanzinstitute mit einem Vermögen von 10 Milliarden US-Dollar oder mehr auf 21 Cent, mit einem zusätzlichen Cent für die Betrugsprävention und 0,05 Prozent für die Wiedereinziehung von Betrug.

Der Oberste Gerichtshof stimmte der Anhörung einer Berufung zu, die von Corner Post, einem Rastplatz und Lebensmittelladen mit Sitz in North Dakota, eingelegt wurde und die Obergrenze der Fed für Debitkartengebühren anfechtet.

The Corner Post schloss sich der North Dakota Retail Association und der North Dakota Petroleum Marketers Association im ursprünglichen Fall 2021 vor dem US-Bezirksgericht in Bismarck an.

Die Kläger argumentierten, dass die Obergrenze höher sei als vom Kongress beabsichtigt. Die Fed schlug ursprünglich eine Obergrenze von 12 Cent vor, sagte jedoch, sie habe diese Obergrenze nach Berücksichtigung aller betroffenen Branchen angehoben.

„Die Kosten der Banken für die Abwicklung von Transaktionen sind dramatisch gesunken, und diese Gebühren treiben weiterhin die Kosten für Händler und die Preise für Verbraucher in die Höhe“, sagte Stephanie Martz, Chief Administrative Officer und General Counsel der National Retail Federation (NRF), in einer Erklärung. Martz war zunächst Co-Anwalt in dem Fall.

„Einzelhändler zahlen jetzt doppelt so viel, wie sie müssten, wenn die Fed sich an das Gesetz gehalten hätte. Wenn die Fed nicht eigenmächtig handelt, müssen die Gerichte das Gesetz durchsetzen.“

Die NRF, die in diesem Fall keine Partei ist, begrüßte die Entscheidung des Obersten Gerichtshofs. Sie befürwortet außerdem den neuesten Gesetzentwurf von Durbin, der die Kreditkartengebühren senken könnte.

Das Credit Card Competition Act würde Finanzinstitute mit einem Vermögen von mehr als 100 Milliarden US-Dollar dazu verpflichten, mindestens zwei Netzwerkoptionen zur Abwicklung von Kreditkartentransaktionen anzubieten. Eines dieser Netzwerke muss eine andere Option als Visa und Mastercard sein, die den US-Kreditkartennetzwerkmarkt dominieren.

Visa und Mastercard gehören zu den Finanzinstituten und Kreditgenossenschaften, die von der Electronic Payment Coalition vertreten werden, die Durbins Gesetzentwurf energisch ablehnt.

Die Koalition hat die Entscheidung, die Gebühren für Debitkarten zu begrenzen, als Beispiel dafür angeführt, warum der Kongress keine ähnlichen Beschränkungen für Kreditkarten einführen sollte.

„Wir glauben, dass die Durbin-Abbuchung ein völliger Fehlschlag war“, sagte EPC-Geschäftsführer Aaron Stetter in einem früheren Interview mit The Hill und zitierte eine Studie der Richmond Fed aus dem Jahr 2015, in der festgestellt wurde, dass die überwiegende Mehrheit der Händler diese Einsparungen nicht in Form von Zahlungen an die Kunden weitergab tiefere Preise.

EPC antwortete nicht sofort auf die Bitte von The Hill um einen Kommentar.