Der durchschnittliche Rentenbetrag beträgt 107.000 £ – so viel brauchen Sie wirklich | Persönliche Finanzen | Finanzen

Als die Menschen in ihren späten 70ern oder 80ern lebten, war es schwierig genug, ihre Renten und andere Ersparnisse zu strecken, aber es ist noch schwieriger, da 550.835 Menschen in England und Wales jetzt in ihren 90ern leben. Nach Angaben des Office for National Statistics hat sich die Zahl der Menschen, die 100 Jahre alt werden, in den letzten 20 Jahren auf 15.120 mehr als verdoppelt.

Dies geschieht zu einer Zeit, in der die allgemeine Lebenserwartung vor allem aufgrund der Pandemie gesunken ist. Allerdings gibt es eine große Kluft zwischen Arm und Reich.

Offizielle Zahlen zeigen, dass Männer in den am stärksten benachteiligten Gegenden eine Lebenserwartung von nur 73,5 Jahren haben, fast zehn Jahre weniger als diejenigen in den wohlhabendsten Gegenden, die mit einer Lebenserwartung von 83,2 Jahren rechnen können.

Geld macht wie immer einen Unterschied.

Nur wenige werden bestreiten, dass es eine gute Sache ist, länger zu leben, aber es wird nicht viel Spaß machen, wenn man seine letzten Jahre damit verbringt, auf jeden einzelnen Cent zu achten.

Chris Rudden, Leiter der Anlageberatung beim digitalen Vermögensverwalter Moneyfarm, sagte, der durchschnittliche Rentner brauche jetzt einen Ruhestandstopf von unglaublichen 650.000 Pfund, wenn er im Alter von 66 bis 100 Jahren bequem von 30.000 Pfund pro Jahr leben will.

Dies gilt zusätzlich zur staatlichen Rente und setzt voraus, dass die Altersvorsorge jedes Jahr im Durchschnitt um 1,5 Prozent stärker wächst als die Inflation.

Nur wenige werden auch nur annähernd genug sparen. Bei den 55- bis 64-Jährigen beträgt das durchschnittliche Renteneinkommen derzeit 107.300 £, während jeder Dritte so gut wie keine Ersparnisse hat und ausschließlich auf die staatliche Rente angewiesen ist.

Rudden sagte, dass es aus finanzieller Sicht mittlerweile fast vernünftig sei, davon auszugehen, dass man 100 Jahre alt werde. Das habe Auswirkungen darauf, wo man seine Altersvorsorge anlegt.

Früher wurde den meisten Menschen geraten, gegen Ende ihrer Karriere auf risikoärmere Anlagen umzusteigen, um ihr Kapital zu schützen.

Bei vielen Pensionsplänen wird das Risiko Ihrer Ersparnisse immer noch automatisch verringert, und zwar durch einen Prozess, der als „Lifestyling“ bezeichnet wird.

Aber Rudden warnte: „Wenn Sie Ihr Geld brauchen, um weitere 30 oder mehr Jahre weiter zu wachsen, ist eine Verlangsamung nicht die Lösung.“

Anstatt in weniger riskante Anlageklassen wie Bargeld und Anleihen zu wechseln, müssen ältere Menschen weiterhin am Aktienmarkt aktiv sein.

Obwohl Aktien volatiler sind, sollten sie im Laufe der Zeit eine höhere Rendite liefern. „Sie können Ihr Geld nicht die nächsten 35 Jahre in risikoarmen Anleihen verharren lassen“, sagte Rudden.

Achten Sie bei Rentenabhebungen zur Finanzierung Ihrer Ausgaben auf das richtige Gleichgewicht, sagt Andrew Tully, technischer Servicedirektor beim Vermögensplaner Nucleus Financial. „Geben Sie nicht zu früh zu viel aus, aber seien Sie auch nicht zu sparsam. Sie wollen Ihr Geld genießen, während Sie noch aktiv sind.“

Während Ihre Lieben sich vielleicht freuen, Sie bis zu Ihrem 100. Lebensjahr bei sich zu haben, müssen sie auf eine Erbschaft länger warten.

Wenn dies ein Problem darstellt, schlägt Rudden vor, eine „lebende Erbschaft“ zu vereinbaren, um Ihr Vermögen mit Ihren Lieben zu teilen (und auch die Steuer besser zu verwalten).

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Gemäß den Regeln für „potenziell steuerbefreite Übertragungen“ sind alle Schenkungen von der IHT befreit, vorausgesetzt, Sie leben nach der Schenkung noch sieben Jahre.

Gehen Sie vorsichtig vor, da Sie kein Geld verschenken wollen, das Sie später benötigen könnten, sagte Rudden. „Es ist Ihr Geld, also können Sie damit machen, was Sie wollen, aber wenn Sie etwas zurücklassen möchten, planen Sie frühzeitig und spenden Sie es, um die IHT-Implikationen zu vermeiden.“

Nur weil Sie länger leben, bedeutet das nicht automatisch, dass Sie länger gesünder sind.

Es ist wichtig, eine dauerhafte Vollmacht auszustellen, damit Ihre Angehörigen in Ihrem Namen gesundheitliche und finanzielle Entscheidungen treffen können, wenn Sie an Alzheimer oder Demenz leiden oder auf irgendeine Weise Ihre geistige Leistungsfähigkeit verlieren.

Die große Frage, die jeden beschäftigt, ist, ob er irgendwann in die Langzeitpflege gehen muss, wobei Pflegeheime in England laut Laing & Buisson zwischen 26.192 und 44.148 £ pro Jahr verlangen. Pflegeheime sind sogar noch teurer und verbrauchen bei Bedarf schnell Ihr Vermögen, sodass Sie möglicherweise auch Geld für diese Kosten zurücklegen müssen.

Wie immer ist es wichtig, ein Testament zu verfassen. Selbst wenn Sie es auf 100 schaffen, lebt niemand ewig. Zumindest jetzt noch nicht.