Der BNPL-Riese verteidigt das Abonnementspiel nach Warnungen von Verbrauchergruppen

Das neue Produkt von Afterpay, das es Käufern ermöglicht, den Buy-Now-Pay-Later-Anbieter (BNPL) für eine breitere Palette von Einkäufen zu nutzen, hat die Debatte darüber, wie streng der schnell wachsende Sektor reguliert werden sollte, neu entfacht, da die Branche auf weitere Einzelheiten zur Politik der Regierung wartet.

Am Dienstag warnten Verbraucherschützer, dass das kürzlich eingeführte Afterpay Plus-Produkt des BNPL-Riesen – das ein monatliches Abonnement von 10 US-Dollar verlangt, um Kunden Zugang zu einem Afterpay-Darlehen per Karte zu ermöglichen – die Australier in noch mehr Schulden locken könnte, da ihre Fähigkeit, dies zu tun, begrenzt ist es zurückzahlen.

Aber Afterpay, im Besitz des US-Fintech-Riesen Block, reagierte auf die Kritik und sagte, die überwiegende Mehrheit seiner Kunden habe pünktlich zurückgezahlt und sein Produkt biete den Verbrauchern eine sicherere, zinslose Alternative zu Kreditkarten.

Ein Sprecher des Unternehmens sagte, dass der neue Dienst, der es Kunden ermöglicht, mit Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay an einem breiteren Spektrum von Standorten Kredite aufzunehmen, strengen Schutzmaßnahmen unterliegen würde.

„Wir werden weiterhin alle neuen Afterpay-Kunden mit einem niedrigen Limit starten“, sagten sie. „Und da Afterpay Plus nur für bestehende Kunden verfügbar ist, gelten für Abonnenten von Afterpay Plus dieselben Ausgabenlimits, um eine sichere Nutzung zu gewährleisten. Das Produkt wird immer zinslos sein und Sicherheitsfunktionen wie begrenzte Verzugszinsen, transparente Rückzahlungspläne und SMS-Zahlungserinnerungen beinhalten.“

Der Sprecher sagte, dass im zweiten Quartal 2023 95 Prozent der Afterpay-Raten pünktlich bezahlt wurden und bei 98 Prozent aller Einkäufe keine Verzugszinsen anfielen. „Dies steht im krassen Gegensatz zur Kreditkartenbranche, die davon profitiert, dass Kunden ihre Guthaben nicht vollständig begleichen und sich in langfristige Schulden verwandeln“, sagten sie.

Fiona Guthrie, Geschäftsführerin von Financial Counseling Australia, sagte jedoch, dass das neue Produkt von Afterpay unzureichende Erschwinglichkeit und Bonitätsprüfungen aufweise.

„Als ob es nicht bereits einfach genug wäre, einen BNPL-Kredit zu erhalten, können Käufer jetzt bei noch mehr Einzelhändlern auf einen Afterpay-Kredit zugreifen, und zwar noch einfacher per Kartentipp“, sagte sie. „Finanzberater werden bereits von Kunden überschwemmt, die mit BNPL-Schulden zu kämpfen haben – Menschen dazu zu verleiten, noch mehr Schulden aufzunehmen, wird die Situation nur noch schlimmer machen.“

Afterpay, das digitale zinslose Ratenkredite bereitstellt, die Verbraucher in vierwöchentlichen Raten zurückzahlen, ist seit langem bei Verbrauchergruppen umstritten, da diese Art der Kreditvergabe nicht als Kredit reguliert ist.