LLaut einer Umfrage der französischen Mutualité werden die Beiträge zur Zusatzkrankenversicherung im Jahr 2024 um durchschnittlich 8,1 % steigen. Das bedeutet eine zusätzliche Entnahme von 3,3 Milliarden Euro aus dem Portfolio der Versicherungsnehmer. Es genügt zu sagen, dass die Finanzierung unserer Zusatzkrankenversicherung in diesem Jahr vor allem für Millionen von Rentnern aus der Mittelschicht problematisch werden könnte.
Kurzfristig hat die Regierung die Möglichkeit, diese Inflationsspirale zu stoppen, indem sie die Verträge reformiert, die zu Unrecht als „Verantwortungsvoll und unterstützend“, Grundpfeiler der Sektorregulierung. Doch mittelfristig wird es wohl notwendig sein, an der Rollenverteilung zwischen öffentlicher und privater Versicherung zu arbeiten, um die Gesundheitsfinanzierung effizient und nachhaltig zu gestalten.
Fast alle entwickelten Länder verfügen über ein nationales öffentliches Finanzierungssystem, das entweder durch Sozialversicherungen (z. B. Social Security) oder durch den Staat (z. B. den National Health Service im Vereinigten Königreich) finanziert wird. Hinzu kommt ein privates Versicherungssystem, zusätzlich und nicht zusätzlich. Außer in Frankreich, wo private Versicherer eher eine ergänzende als zusätzliche Betreiberrolle spielen.
Aufgrund der herausragenden Stellung der Gegenseitigkeitsgesellschaften vor der Einführung der sozialen Sicherheit im Jahr 1945 wurde diese Entscheidung eher erzwungen als getroffen. Frankreich versucht daher weiterhin, zwei Systeme nachzuahmen, deren wirtschaftliche und soziale Logik dennoch gegensätzlich ist, was derzeit nur zum Scheitern führen kann.
Finanzielle Leistung oder Krankenversicherung
Die private Finanzierung ist in der Tat regressiv, weil sie nicht an das Einkommen gekoppelt ist: Je mehr das System expandiert, desto stärker wird die Mittelschicht bestraft. Eine Zusatzkrankenversicherung erstattet 30 Milliarden Euro der 50 Milliarden Euro an Ausgaben, die nicht von der Sozialversicherung erstattet werden, machen Frankreich zweifellos zu dem Land, in dem der Restbetrag von den Haushalten getragen wird (7,2 % der Gesamtausgaben, laut der von der Forschungsdirektion erstellten nationalen Gesundheitskonten 2022). Studien, Evaluierung und Statistik) ist halb so hoch wie beispielsweise der OECD-Durchschnitt (etwas weniger als 15 %). Aber besteht das Endziel darin, diese finanzielle Leistung zu erzielen, oder darin, insbesondere für die Mittelschicht eine qualitativ hochwertige Krankenversicherung zu geringeren Kosten sicherzustellen? Und da steht Frankreich ganz schlecht da.
Tatsächlich besteht die Hauptpflicht der sogenannten „Verantwortungs- und Solidaritätsverträge“, die durch das Gesetz vom 13. August 2004 festgelegt wurden und allein 96 % der privaten Gesundheitsverträge ausmachen, in der Erstattung der Nutzungsgebühren. Allerdings hat dieser Markt von 21 Milliarden Euro laut Volksgesundheitsrechnung 2022 keinen wirklichen Versicherungswert für die Versicherten. Denn die meisten Risiken liegen in den übrigen Restbestandteilen, die sehr schlecht abgesichert sind.
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