Die Umstellung auf einen neuen Standard – eine gemeinsame Zahlungsabwicklungssprache – für grenzüberschreitende Zahlungen ist keine leichte Aufgabe. Veraltete Technologien, die Umstellung auf Straight-Through-Processing, gestaffelte Branchenzeitpläne und Compliance-Fristen haben Banken und die Zahlungssysteme selbst vor Herausforderungen gestellt.
Am Montag (8. April) und wie angekündigt am Mittwoch (10. April), Das CHIPS-Netzwerk (Clearing House Interbank Payment System) des Clearing House wurde auf das Nachrichtenformat ISO 20022 migriert. Der erste Tag verzeichnete eine erhebliche Nachfrage, da 555.345 Zahlungen mit dem neuen Format im Wert von 1,81 Billionen US-Dollar protokolliert wurden.
„Wir gingen davon aus, dass viele Banken und Teilnehmer ihre Zahlungsströme drosseln würden, bis sie Vertrauen in das neue Netzwerk gewonnen hatten und in der Lage waren, ihre vor- und nachgelagerte Zahlungsabwicklung auf ihren eigenen internen Plattformen zu bestätigen.“ Richard NameSenior Vice President bei The Clearing House, sagte gegenüber PYMNTS.
Aber zwei Stunden nachdem die Umstellung in Kraft getreten war, sagte Dzina: „Obwohl wir diese bedeutsame Transformation vollzogen hatten, war es nur ein weiterer Betriebstag, und wir haben genauso viele Werte und Volumina abgeschlossen wie am 5. April.“
Auf hoher Ebene, so Dzina, unterstreiche die Migration die Attraktivität und den Wert, der durch angereicherte Dateninhalte und erweiterte Überweisungsinformationen erzielt werden könne. Und die Choreografie zu ISO 20022, sagte er, „war eine globale Brancheninitiative, die mehrere Jurisdiktionen bereist hat.“
Container-Analogie
CHIPS fungiert als hochwertiges Zahlungsnetzwerk und ist, wie er sagte, „eine herausragende Rolle bei der Unterstützung des grenzüberschreitenden Messaging- und Zahlungsverkehrs“.
Mehr als 95 % dieses Datenverkehrs haben entweder einen Onboard- oder Offboard-Abschnitt, der an internationale Zahlungen gebunden ist – und so ist CHIPS „der Motor, der den grenzüberschreitenden, globalen Handel unterstützt“, der in US-Dollar abgewickelt wird, sagte Dzina.
Dzina wies schnell darauf hin, dass die Implementierung von ISO auf CHIPS kein Selbstzweck, sondern ein Anfang ist, an dem in der gesamten Branche hart gearbeitet werden muss, damit die Vorteile dieses verbesserten Datenflusses letztendlich genutzt werden können.
Er verwies auf die grundlegende Veränderung des Welthandels mit der Einführung des Schiffscontainers in der Mitte des 20. Jahrhunderts. Diese Container ermöglichten den intermodalen Transport über Wasserstraßen, Schienen und Straßen und steigerten die Effizienz, da diese Container in allen möglichen Konfigurationen gestapelt werden konnten.
Der Aufstieg der Computer in den 60er und 70er Jahren führte zu einer verbesserten Rückverfolgbarkeit und Verfolgung dieser Behälter und beschleunigte die Wissenschaft der Bestandsverwaltung.
Die gleichen Prinzipien können auf Daten, deren Übertragung und Verfolgung angewendet werden – und diese Prinzipien werden die Welt des Zahlungsverkehrs verändern.
In der alten grenzüberschreitenden Verarbeitungsumgebung – nennen wir es die Welt vor ISO – müsste eine internationale Zahlung über mehrere Zahlungsplattformen in jeder von mehreren Regionen abgewickelt werden, die alle auf ihre eigenen proprietären Methoden und Nachrichtenformate angewiesen sind.
Die Auseinandersetzung mit dieser Fragmentierung hat Banken in der Vergangenheit mit erheblichen Kosten und Komplexitäten belastet. Der ISO-Messaging-Standard, so Dzina, ermögliche einen nahtlosen, containerisierten Nachrichtenfluss über Plattformen hinweg.
Das nächste große Ding
Die „nächste große Sache von TCH als Infrastruktur“, sagte Dzina, während die ISO-Migration in der Rückspiegelung sei, „werden verlängerte Betriebszeiten sein.“
Die grenzüberschreitende Funktionalität und Sichtbarkeit datenreicher Nachrichten kann und wird neue Märkte für CHIPS eröffnen, wobei sonntägliche Betriebssitzungen neue Anwendungsfälle wie Wochenendschließungen von Immobilien unterstützen. Er sagte, dass die Umstellung auf ISO 20022, da sie auf globaler Basis verankert sei, den US-Dollar als globale Reserve- und Abrechnungswährung unterstützen werde.
„Es gibt eine praktische Effizienz und einen praktischen Wert“, sagte Dzina, „und einen umfassenderen politischen Wert, von dem wir glauben, dass ISO ihn liefern wird.“
Laut Dzina können Benutzer sofort strukturierte Nachrichtenformate abfragen, während sie Sanktionen und Compliance-Überprüfungen durchführen, da die Daten maschinenlesbar sind, was seiner Meinung nach einen „erheblichen Mehrwert für unsere Banken und ihre Endbenutzer“ darstellt.
„Im Hinblick auf grenzüberschreitende Aktivitäten ist es wirklich vertrauenerweckend, da diese Zahlungen über das Bankensystem geleitet werden“, fügte er hinzu.
Der Erfolg der ISO 20022-Migration sei „ein großer Tag für The Clearing House – und es ist ein großer Tag für das US-Zahlungssystem“, sagte Dzina.
