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Die Zahlungsausfälle chinesischer Kreditnehmer sind seit Ausbruch der Coronavirus-Pandemie auf ein Rekordhoch gestiegen, was das Ausmaß des wirtschaftlichen Abschwungs des Landes und die Hindernisse für eine vollständige Erholung verdeutlicht.
Nach Angaben örtlicher Gerichte stehen insgesamt 8,54 Millionen Menschen, die meisten davon im Alter zwischen 18 und 59 Jahren, offiziell auf der schwarzen Liste der Behörden, weil sie Zahlungen für alles, von Eigenheimhypotheken bis hin zu Geschäftskrediten, versäumt haben.
Diese Zahl, die etwa 1 Prozent der erwachsenen chinesischen Erwachsenen im erwerbsfähigen Alter entspricht, ist gegenüber den 5,7 Millionen Zahlungsunfähigen Anfang 2020 gestiegen, da Pandemie-Lockdowns und andere Einschränkungen das Wirtschaftswachstum behinderten und die Haushaltseinkommen schmälerten.
Die steigende Zahl von Zahlungsausfällen wird es noch schwieriger machen, das Verbrauchervertrauen in China, der zweitgrößten Volkswirtschaft der Welt und einer entscheidenden Quelle der globalen Nachfrage, zu stärken. Es wirft auch ein Schlaglicht auf das Fehlen persönlicher Insolvenzgesetze im Land, die die finanziellen und sozialen Auswirkungen der steigenden Schulden abmildern könnten.
Nach chinesischem Recht sind säumige Personen, die auf der schwarzen Liste stehen, von einer Reihe wirtschaftlicher Aktivitäten ausgeschlossen, darunter dem Kauf von Flugtickets und dem Bezahlen über mobile Apps wie Alipay und WeChat Pay. Der Blacklisting-Prozess wird ausgelöst, wenn ein Kreditnehmer von Gläubigern, beispielsweise Banken, verklagt wird und anschließend eine spätere Zahlungsfrist versäumt.
„Der rasante Anstieg der Zahlungsausfälle ist nicht nur ein Produkt zyklischer, sondern auch struktureller Probleme“, sagte Dan Wang, Chefökonom der Hang Seng Bank China. „Die Situation kann sich verschlechtern, bevor sie besser wird.“
Die Privatschuldenkrise ist die Folge einer Kreditwucher chinesischer Verbraucher. Nach Angaben der National Institution for Finance and Development, einer in Peking ansässigen Denkfabrik, hat sich die Verschuldung der privaten Haushalte im Verhältnis zum Bruttoinlandsprodukt im letzten Jahrzehnt fast verdoppelt und lag im September bei 64 Prozent.
Doch die steigenden finanziellen Verpflichtungen sind immer unüberschaubarer geworden, da das Lohnwachstum inmitten der wirtschaftlichen Malaise ins Stocken geraten ist oder sogar ins Negative abgerutscht ist.
Da eine wachsende Zahl chinesischer Verbraucher, die unter Geldnot leiden, Schwierigkeiten hat, über die Runden zu kommen, haben viele ihre Rechnungen nicht mehr bezahlt. Auch immer mehr chinesische Einwohner kämpfen um Arbeit: Die Jugendarbeitslosigkeit erreichte im Juni einen Rekordwert von 21,3 Prozent, was die Behörden dazu veranlasste, die Meldung der Daten einzustellen.
„Ich werde mein Kreditkartenguthaben von 28.000 RMB (4.000 US-Dollar) begleichen, wenn ich einen Job habe“, sagte John Wang, ein in Shanghai ansässiger Büroangestellter, der nach seiner Entlassung im Mai mit seinen Zahlungen in Verzug geraten war. „Ich weiß nicht, wann das passieren wird.“
Die China Merchants Bank gab diesen Monat bekannt, dass notleidende Kredite aus Kreditkartenzahlungen, die 90 Tage überfällig waren, im Jahr 2022 im Vergleich zum Vorjahr um 26 Prozent gestiegen seien. China Index Academy, ein in Shanghai ansässiges Beratungsunternehmen, meldete in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 584.000 Zwangsvollstreckungen in China, fast ein Drittel mehr als im Vorjahr.
Das Leben für Kreditnehmer, die auf der schwarzen Liste stehen, kann schwierig sein, da sie Dutzende staatlich auferlegte Beschränkungen überwinden müssen. Säumigen und ihren Familien wird der Zugang zu Regierungsjobs verwehrt, ihnen kann sogar die Nutzung mautpflichtiger Straßen untersagt werden.
Jane Zhang, Inhaberin einer Werbefirma in der südöstlichen Provinz Jiangxi, die mit einem Bankkredit in Verzug geraten war, sagte, sie sei in Panik geraten, als ein örtliches Gericht ihr im Mai verbot, WeChat Pay zum Kauf von Mahlzeiten für ihr Kleinkind zu nutzen.
„Ich dachte, mein Sohn würde verhungern, da ich kein Bargeld zur Hand hatte und alle meine täglichen Einkäufe über WeChat getätigt wurden“, sagte Zhang, der später das Gericht davon überzeugte, das Verbot des mobilen Bezahlens aufzuheben und andere Strafen beizubehalten .
Da die Zahl der Zahlungsausfälle zunimmt, haben Rechtsexperten die Einführung eines Privatinsolvenzgesetzes mit Schuldenerlass für Einzelinsolvenzen vorgeschlagen.
„Wir müssen einen Weg finden, einzelnen Schuldnern zu helfen, sich wieder zu erheben“, sagte Liu Junhai, Juraprofessor an der Renmin-Universität, der an der Ausarbeitung des chinesischen Unternehmensinsolvenzgesetzes beteiligt war.
Allerdings erschwert die mangelnde Transparenz der persönlichen Finanzen die Umsetzung solcher Maßnahmen. Aufgrund der Gegenreaktion von Regierungsbeamten und anderen Interessengruppen, die befürchten, dass die Regeln Korruption aufdecken könnten, haben die politischen Entscheidungsträger bei der Verabschiedung von Vorschriften zur Offenlegung individueller Vermögenswerte kaum Fortschritte gemacht.
Viele Kreditnehmer, die auf der schwarzen Liste stehen, haben wenig Hoffnung auf Erleichterung und haben es aufgegeben, ihre finanzielle Gesundheit wiederherzustellen. Zhang beschloss, ihr Werbegeschäft zu schließen, nachdem sie Konten von lokalen Regierungsbehörden verloren hatte, denen die Zusammenarbeit mit Unternehmen auf der schwarzen Liste verboten ist.
„Das Gericht sagte, mein Leben würde wieder normal werden, wenn ich die Schulden bezahle“, sagte sie. „Aber wie kann ich Geld verdienen, wenn ich mit so vielen Einschränkungen konfrontiert bin?“
