Die Qualität der Vermögenswerte des indischen Bankensystems hat sich auf den besten Stand seit Jahrzehnten verbessert, wobei die Bruttoquote der notleidenden Vermögenswerte im März 2023 auf 3,9 Prozent gesunken ist, teilte die Reserve Bank am Mittwoch mit.
Es wird erwartet, dass sich die GNPAs der geplanten Geschäftsbanken gemäß dem Basisszenario bis März 2024 weiter auf 3,6 Prozent verbessern, heißt es im halbjährlichen Finanzstabilitätsbericht der RBI.
„…der Finanzsektor in Indien war stabil und widerstandsfähig, was sich in einem anhaltenden Wachstum der Bankkredite, einem geringen Umfang notleidender Vermögenswerte und angemessenen Kapital- und Liquiditätspuffern widerspiegelt“, sagte RBI-Gouverneur Shaktikanta Das in seinem Vorwort zum Bericht .
Er fügte hinzu, dass die Bilanzen von Unternehmen und Banken gestärkt worden seien, was einen „doppelten Bilanzvorteil“ für das künftige Wachstum darstelle.
Es kann festgestellt werden, dass die NPAs des Bankensystems in der zweiten Hälfte des letzten Jahrzehnts ihren Höhepunkt erreichten, nachdem die RBI eine Überprüfung der Vermögensqualität eingeleitet und die Banken gezwungen hatte, versteckte Belastungen zu erkennen, um sicherzustellen, dass die Bücher das wahre Bild widerspiegeln.
Dem am Mittwoch veröffentlichten FSR zufolge haben sich die Netto-NPAs des Bankensystems auf 1 Prozent verbessert, ein Niveau, das zuletzt im Juli 2011 erreicht wurde.
Die vierteljährliche Slippage-Ratio – das ist der Anteil der Standardvorschüsse, die in NPAs fließen – ging weiter auf 0,3 Prozent zurück, aber am Ende des Geschäftsjahres 2023 kam es aufgrund von mehr zu einem Anstieg der Abschreibungen zu GNPAs auf 28,5 Prozent Klassifizierung durch Privatbanken in letzter Zeit.
Das Verhältnis von Kapital zu risikogewichteten Vermögenswerten (CRAR) und das harte Kernkapital (CET1) der regulären Geschäftsbanken (SCBs) stiegen im März 2023 auf historische Höchstwerte von 17,1 Prozent bzw. 13,9 Prozent, heißt es in dem Bericht .
Makro-Stresstests für das Kreditrisiko hätten ergeben, dass alle Banken die Mindestkapitalanforderungen auch in einem schweren Stressszenario einhalten würden, hieß es weiter.
Der verstärkte Fokus der Banken auf Privatkundenkredite habe dazu geführt, dass der Anteil der Unternehmenskredite – der Hauptstütze in den Kreditbüchern der Banken – im März 2023 auf 46,4 Prozent gesunken sei, gegenüber 51,1 Prozent im März 2020.
Auch der Anteil der Großkredite am gesamten GNPA sei im März 2023 von 75,7 Prozent vor drei Jahren auf 53,9 Prozent gesunken, hieß es.
Die GNPAs für Großkredite von Kreditnehmern über 5 Mrd 6,8 Prozent per März 2022.
Im Märzquartal 2023 meldeten die Banken einen Anstieg in der SMA1-Kategorie bzw. bei Krediten, die zwischen 31 und 60 Tagen nicht zurückgezahlt wurden, hieß es in dem Bericht und fügte hinzu, dass alle anderen Stressindikatoren positiv seien.
Laut dem Bericht der RBI sei im Geschäftsjahr 23 ein geringfügiger Anstieg der Kreditwertminderungen bei Kreditkartenforderungen zu verzeichnen und es sei eine Verbesserung bei der Vermögensqualität von Privatkrediten zu verzeichnen.
Die Zinserhöhungen der RBI um 2,50 Prozent im GJ23 wirkten sich positiv auf die Banken aus, wobei sich die Nettozinsmargen im GJ23 um 0,30 Prozent verbesserten, da die Übertragung der geldpolitischen Straffung auf die Einlagenzinsen hinter der Übertragung auf die Kreditzinsen zurückblieb. In dem Bericht heißt es weiter, dass der Nettogewinn der Banken im Geschäftsjahr 23 ein gesundes Wachstum von 38,4 Prozent verzeichnete, was auf einen starken Anstieg des Nettozinsertrags (Net Interest Income, NII) und eine Senkung der Rückstellungen zurückzuführen sei.
Interessanterweise, so die RBI, wuchsen die Gewinne staatseigener Banken schneller als die der Konkurrenten im Privatsektor.
Was die Nichtbanken-Kreditgeber betrifft, so verzeichneten diese Unternehmen dem Bericht zufolge einen Anstieg der Privatkredite um 31,3 Prozent und einen Anstieg der Kredite an die Industrie um 12,7 Prozent. Die aggregierte NNPA-Quote (Netto Non-Performing Assets) der NBFCs sank ab März 2023 weiter auf 1,3 Prozent, wobei die Rückstellungsquote (PCR) im März 2023 auf 70,4 Prozent stieg.
„Stabile Finanzbedingungen, Bilanzstärke und die Rückkehr zur Profitabilität aufgrund eines Anstiegs des Nettozinsertrags (NII) haben es dem indischen Bankensystem ermöglicht, den wachsenden Kreditbedarf der Wirtschaft zu decken“, sagte der FSR.
Es empfahl den Interessenträgern, angesichts der unsicheren globalen Bedingungen aufgrund der Geopolitik und der Finanzlage einen flexiblen Ansatz zu verfolgen und sich auf die Lokalisierung der Frühwarnsignale zu konzentrieren.
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