Britische Banken verbessern Zinssätze für Sparer nach FCA-Sitzung

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Die größten Kreditgeber Großbritanniens haben die Zinssätze, die sie den Sparern zahlen, Tage nach ihrer Vorladung bei der Finanzaufsichtsbehörde angesichts der wachsenden politischen Wut darüber, dass sie von steigenden Zinssätzen profitieren, verbessert.

Die Vorstandsvorsitzenden der größten britischen Banken und Bausparkassen wurden letzte Woche in die Financial Conduct Authority gerufen, als Abgeordnete ihre Besorgnis darüber zum Ausdruck brachten, dass die Banken Zinserhöhungen nicht an die Sparer weitergegeben und gleichzeitig die Hypothekenkosten erhöht hätten.

Mittlerweile gibt es Anzeichen dafür, dass sich die Sparquoten zu verbessern beginnen – insbesondere bei Konten mit Sofortzugang – obwohl es für Kreditgeber einige Zeit dauern kann, die Preise für Sparprodukte nach einer Erhöhung des Basiszinssatzes anzupassen. Der Markt wird auch immer wettbewerbsintensiver, da Sparer nach günstigeren Zinssätzen suchen, was den Druck auf die Banken erhöht, ihre Angebote zu verbessern.

Laut Moneyfacts zahlte ein zweijähriges Festsparkonto mit 10.000 Pfund, das am Tag der FCA-Sitzung am 6. Juli durchschnittlich 4,79 Prozent einbrachte, am Freitag 5,07 Prozent.

Ein leicht zugängliches Sparkonto, das am 6. Juli 2,49 Prozent auszahlte, zahlt jetzt 2,6 Prozent.

Harriett Baldwin, Vorsitzende des Sonderausschusses des Finanzministeriums, sagte: „Obwohl es positiv zu sehen ist, dass einige Firmen auf unseren anhaltenden Druck reagieren, bleiben die von den Großbanken angebotenen Easy-Access-Zinsen weiterhin hinter dem Durchschnitt zurück und liegen deutlich unter.“ der Basiszinssatz der Bank of England. Banken müssen jetzt aktiv werden und anfangen, Kunden darauf aufmerksam zu machen, wo bessere Produkte verfügbar sind.“

Die BoE hat 13 Zinserhöhungen in Folge vorgenommen und den Leitzins letzten Monat auf 5 Prozent erhöht, aber die Abgeordneten beschweren sich, dass nicht genug an die Sparer weitergegeben wurde. Die Kosten für eine zweijährige Festhypothek liegen bei 6,78 Prozent und damit auf dem höchsten Stand seit der Finanzkrise 2008.

Ein Vorstandsvorsitzender einer Großbank bestritt, dass der jüngste Anstieg der Sparzinsen eine Reaktion auf die FCA-Sitzung sei, und führte dies stattdessen auf den Wettbewerb auf dem Einlagenmarkt zurück.

„Der springende Punkt bei der FCA ist, dass sie kein Preisregulierer ist“, sagte der CEO. „Die Preisgestaltung von Einlagen basiert auf Finanzierung, Liquidität und Marktwettbewerb. Die Swap-Kurve ist massiv gestiegen.“

Andrew Bailey, der Gouverneur der BoE, beteiligte sich diese Woche an der Debatte und sagte, es sei „wichtig“, dass die britischen Banken höhere Zinssätze an die Sparer weitergeben, und sie seien finanziell in einer starken Position, dies zu tun.

Letzte Woche teilte die FCA den Kreditgebern mit, dass sie zwar eine Verbesserung der Sparquoten erzielen wolle, aber „die Fortschritte beschleunigen“ wolle. Bis Ende Juli wird sie über ihre langjährige Arbeit im Sparmarkt berichten.

Ende Juli treten auch die neuen Verbrauchersteuervorschriften der Aufsichtsbehörde in Kraft, die von den Banken den Nachweis verlangen, dass sie „gute Ergebnisse“ für ihre Kunden priorisieren.

Banken stehen unter verstärkter Beobachtung, da sie sich darauf vorbereiten, im Laufe dieses Monats solide Gewinne für das erste Halbjahr zu melden, die durch steigende Zinsen gestützt werden. Sie müssen bis Montag vor dem engeren Ausschuss auf Bedenken hinsichtlich der den Sparern angebotenen Tarife antworten.

Als der Ausschuss im Februar mit der Untersuchung von Privatkundenbanken begann, boten die vier großen Banken leicht zugängliche Sparzinsen zwischen 0,5 und 0,65 Prozent gegenüber einem Basiszinssatz von 4 Prozent an. Seit Freitag bieten die Banken Zinssätze zwischen 0,9 Prozent und 1,75 Prozent an, während der Basiszinssatz bei 5 Prozent liegt.

Allerdings sagte Nigel Terrington, Vorstandsvorsitzender der Paragon Banking Group, dass die großen Vier „feste Zinssätze festgelegt haben, diese Produkte jedoch keinen wesentlichen Teil ihres Gesamtguthabens ausmachen“, und wies darauf hin, dass ihre Zinssätze für leicht zugängliche Konten viel niedriger seien.

Einige Bankanalysten sagen, der Sparmarkt sei bereits wettbewerbsintensiv. John Cronin, Analyst bei Goodbody, sagte in einer Notiz: „Eine weitere Erhöhung der Zinsen, um die kurzfristigen Sorgen der Politiker zu zerstreuen, würde den Kreditnehmern wahrscheinlich noch mehr Leid bereiten, wenn die Zinsen umzukehren beginnen – jemand muss zahlen.“ Es ist ein gut funktionierender Markt und er sollte in Ruhe gelassen werden.“